Залог земли под ссуду

Рубрики Публикации

Содержание:

Реально ли получить кредит под залог земельного участка?

Получение кредита — процедура оформления договора в финансовом учреждении, согласно которому клиент берет в долг установленную сумму денег, которую обязуется вернуть с процентами не позднее оговоренного периода времени. При этом заемщик может использовать полученные деньги по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком. К привлечению заемных средств зачастую прибегают при необходимости сделать крупную покупку, на которую не хватает личных сбережений.

Погашение кредита означает процесс возврата взятых в долг денежных средств и выплаты процентов за их использование. При этом устанавливается минимальная величина единоразовой выплаты и промежуток времени между ними. По желанию клиент может погасить кредит досрочно. Также по согласованию сторон период возврата заемных средств может быть продлен. Практически все кредиты выдаются под залог личного имущества, которым часто выступает земельный участок.

Как происходит процедура оформления кредита под залог участка?

Кредит под залог земельного участка можно взять практически в любом банке Российской Федерации. При этом каждая контора предлагает свои условия, так что перед заключением договора необходимо тщательно изучить рынок и выбрать наиболее подходящий вариант. Обычно максимальный размер кредита не превышает половину стоимости земли.

При этом сотрудники банка самостоятельно выезжают на место и проводят оценку абсолютно бесплатно. Если заемщик не согласен с оценкой банка, он за свои деньги может заказать независимую экспертизу, но далеко не факт, что банк согласится с ее результатами и увеличит кредитный лимит. Кредит под залог участка при наличии всех необходимых документов можно получить за 1-2 банковских дня.

Процедура довольно проста, так как рассчитана в основном на фермеров, которым при подготовке к очередному сезону необходимо в кратчайшие сроки закупить необходимые семена, удобрения, оборудование и инструменты. Достаточно распространенным условием является отсрочка начала возврата заемных средств на несколько месяцев. Это делается для того, чтобы фермер успел продать выращенную им продукцию и с вырученных денег мог погасить долговые обязательства перед банком.

Кредит под залог дачного участка по своей сути совпадает с предыдущим пунктом. Но есть и небольшой нюанс. На дачах зачастую присутствуют какие-либо постройки, чтобы, когда владелец приезжал на свой участок, у него было место, где отдохнуть. Да и нужно же где-то держать огородный инвентарь, чтобы его не разворовали. Поэтому при оценке дачного участка в итоговую сумму входит не только стоимость самой земли, но и стоимость всех находящихся на ней сооружений. Также можно взять кредит под залог садового участка, но стоимость растущих на нем деревьев, конечно же, не войдет в оценку экспертов.

Популярность кредитов под залог земельного участка растет с каждым годом

Земля на сегодняшний день является одним из важнейших мировых ресурсов. В эпоху глобальной застройки все реже удается найти свободное место под новое сооружение. При этом не стоит забывать и о необходимости сохранения нетронутых участков планеты. Так что кредит под залог участка земли обретает все большую популярность. Зачастую это является единственным имуществом сельских жителей. А учитывая, что в селе практически нет другой работы, кроме выращивания сельскохозяйственных культур и животных на продажу, с денежными средствами у сельчан очень туго.

Их заработок носит сезонный характер, так как невозможно за один день вырастить поле пшеницы или стадо скота. Людям приходится целый год жить на деньги, которые они зарабатывают в течение нескольких недель после сбора урожая. А подготовка к новому сезону требует больших затрат, поэтому без привлечения заемных средств им просто не обойтись. Главным условие кредитование является то, что владелец может использовать залоговое имущество по своему усмотрению. Оно переходит в собственность банка только в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств.

Но не только жители села оформляют подобные займы. Городское население также без проблем может взять кредит под залог участка, при его наличии. В наши дни мало кто из городских жителей на выходные отправляется на огород. Гораздо проще покупать уже готовую продукцию в магазинах. В тоже время у многих еще с советских времен остались земельные участки.

Их можно использовать в качестве залогового имущества при кредитовании, а при невозможности осуществлять выплаты, потеря такого имущества не отобьется слишком болезненно на семейном бюджете. В конце концов, если земля все равно пустовала без дела многие годы, ее отсутствие может вызвать неприятные ощущения только в моральном плане, а с материальной точки зрения оно будет незаметным.

Для оформления данного вида кредита понадобится определенный набор документов. Во-первых, это нотариально заверенные ксерокопии паспорта гражданина Российской Федерации и идентификационный номер налогоплательщика. Без этих документов вообще невозможно заключить ни один договор. Кроме них некоторые банки могут потребовать справку о трудоустройстве и о доходах.

Это делается с целью выявить платежеспособность заемщика. И, конечно же, понадобится свидетельство о праве собственности на землю и кадастровый паспорт с печатью и подписью руководителя Комитета по Земельным Ресурсам и Землеустройству. Для женатых лиц также необходимо письменное разрешение супруга на получение кредита.

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Содержание

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

  1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
  2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
  3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

  • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
  • он должен котироваться на рынке недвижимости.

Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

Требования к заемщикам ↑

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

  • ИП;
  • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
  • собственником МП с долей участия свыше 5%;
  • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

  1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.

Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

    Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение? ↑

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Страхование ↑

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсы и минусы ↑

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

    Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

    Содержание

    Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

    Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

    Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

    1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
    2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
    3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

    При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

    • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
    • он должен котироваться на рынке недвижимости.

    Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

    Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

    Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

    В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

    Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

    Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

    Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

    Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

    Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

    После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

    Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

    Требования к заемщикам ↑

    Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

    Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

    Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

    Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

    К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

    Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

    Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

    • ИП;
    • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
    • собственником МП с долей участия свыше 5%;
    • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

    Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

    1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
    2. Паспорт с отметкой о регистрации.

    Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

    Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

    Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение? ↑

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Страхование ↑

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсы и минусы ↑

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

    Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

    Содержание

    Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

    Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

    Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

    1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
    2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
    3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

    При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

    • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
    • он должен котироваться на рынке недвижимости.

    Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

    Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

    Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

    В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

    Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

    Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

    Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

    Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

    Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

    После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

    Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

    Требования к заемщикам ↑

    Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

    Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

    Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

    Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

    К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

    Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

    Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

    • ИП;
    • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
    • собственником МП с долей участия свыше 5%;
    • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

    Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

    1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
    2. Паспорт с отметкой о регистрации.

    Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

    Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

    Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение? ↑

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Страхование ↑

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсы и минусы ↑

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Как взять кредит под залог земельного участка в банке

    Вы хотите построить свой дом, но у вас на это недостаточно средств? Имея в собственности или в аренде земельный участок, вы можете взять в долг деньги в банке на строительство или ремонт жилого и дачного дома, другие нужды. Земельные участки, под которые банки кредитуют граждан, должны принадлежать к землям поселений или сельхозназначения.

    Цели кредита под залог земли

    Предоставляемый частным лицам кредит под залог земельного участка может быть целевым и нецелевым.

    Банки на условиях залога предлагают взять деньги:

    • на покупку участков земли,
    • на строительство и ремонт дома,
    • для огородничества, фермерства, садоводства,
    • на потребительские нужды.

    Как правило, полученная сумма денег в этом случае будет ниже, чем при залоге квартиры или дома.

    Если заложить квартиру, то можно получить кредит в размере до 80% ее стоимости. А при залоге земельного участка сумма не превышает обычно 70% его цены, в отдельных случаях не более 25%. При этом требуемый размер первоначального взноса выше.

    Это связано с повышенным риском банка, так как при невыплате по кредиту реализовать земельный участок сложнее, чем квартиру.

    Строительство дома

    Заложив участок земли реально получить средства на строительство жилого или дачного дома, а также на его ремонт. Земля, передаваемая в залог, должна быть предназначена для поселений или для садоводства соответственно. Залог земли под заём денег на строительство дома может быть оформлен при согласии банка.

    Банк может потребовать дополнительные документы, такие как проект дома, договор с подрядчиком на строительство или ремонт.

    Если на участке расположены оформленные в собственность строения, они могут быть учтены при оценке, залоговая стоимость участка повысится, и сумма денег увеличится. Кредит выдается на срок не более 10 лет.

    Потребительский кредит

    Кредит под залог земли на любые цели выдают многие банки. Определить размер кредита можно только после того, как банк примет все документы, оценит риски. Размер выданного кредита будет ниже, чем под залог квартиры при одинаковой оценочной стоимости. Срок кредитования меньше. Процентная ставка для потребительского кредита выше, чем по ипотеке.

    Требования к участку земли

    Участки земли, оформляемые в залог, должны отвечать определенным общим требованиям законодательства РФ, а также требованиям банков:

    • Это должны быть земли поселений или сельхозназначения в месте расположения банка или его филиалов.
    • Участок не может быть расположен в закрытых территориальных образованиях, охраняемых природных или исторических заповедниках, в зонах отчуждения водохранилищ и других объектов.
    • К участку должны быть обеспечены подъездные пути для круглогодичного проезда,
    • У заёмщика оформлено право собственности на землю.

    Предназначение участков:

    • жилищное и дачное строительство,
    • огородничество или садоводство,
    • личное подсобное хозяйство.

    Если земля оформлена в общую долевую собственность, заемщик может заложить только свою долю. В этом случае доля выделяется фактически на местности, минимальный размер ее также может быть ограничен. Представитель банка при выезде на участок удостоверится в ее наличии и разграничении. Выделение доли следует согласовать с другими владельцами.

    Список банков для рефинансирования потребительского кредита находится здесь.

    Ликвидность

    Одна из наиболее ценных характеристик земельного участка при оформлении его в залог – ликвидность, т.е. возможность банка быстро реализовать землю при невозврате кредита.

    Ликвидность участка зависит от многих факторов:

    • места расположения,
    • его популярности,
    • обеспеченности коммуникациями и подъездными путями,
    • перспективы развития территории.

    Например, участки земли на берегу моря или реки более ликвидны, чем удаленные от них.

    Залоговую стоимость земли определяют специалисты аккредитованной банком оценочной компании. Цена участка не может быть ниже его кадастровой стоимости.

    Залог земель сельхозназначения

    Сельхоз земли также могут быть объектом залога при оформлении кредита.

    • Заемщик должен быть собственником участка и иметь документ на это.
    • У владельцев соседних участков не должно быть к нему имущественных претензий.

    Банки обычно принимают в залог угодья достаточно большой площади (у каждого банка свои требования). Маленькие садовые участки интересуют их только в тех случаях, если они ликвидны и дорого стоят, например, дачные участки в Подмосковье.

    Земельные паи банки также принимают в залог. При невыплате по кредиту пай переходит в собственность банка.

    Оценка стоимости земель сельхозназначения – достаточно продолжительный, трудоемкий и сложный процесс.

    Порядок получения кредита

    Для оформления кредита, предлагая в качестве залога землю, заемщик должен:

    • обратиться в банк или позвонить по телефону, предварительно можно на сайте банка
    • оформить онлайн заявку на тот вид кредита, который требуется;
    • заполнить анкету-заявление;
    • собрать все требуемые документы;
    • заполненное заявление-анкету и подготовленные документы передать на рассмотрение банка;
    • ждать, пока банк рассмотрит заявление и сообщит о своем решении. Срок рассмотрения заявлений банк устанавливает сам. Обычно он не превышает 10 дней;
    • в случае одобрения в офисе банка подписать договор и другие документы;
    • обратиться в кассу за деньгами.

    Необходимые документы

    Для оформления земли в качестве залога и получения кредита потребуются следующие документы:

    • два документа, удостоверяющих личность (паспорт и удостоверение водителя, загранпаспорт, ИНН или СНИЛС),
    • документы на залоговое имущество.

    Хотите узнать задолженность по кредитам онлайн? Советы в этой статье.

    О рефинансировании кредитов других банков в Сбербанке читайте здесь.

    Список банков

    Банков, которые практикуют кредитование под залог такой недвижимости, как земля, немного.

    Наиболее активно этот кредитование под залог земельного участка продвигает Россельхозбанк, у которого несколько программ поддержки владельцев земли: на строительство и ремонт домов, газификацию, монтаж инженерных коммуникаций, развитие личного хозяйства.

    Требования к заёмщикам и залоговой недвижимости у кредиторов различны, с ними можно ознакомиться на сайтах банков, там же оформить заявку.

    Ниже представлены некоторые банки, принимающие земельные участки в залог, и их условия кредитования.

    Еще по теме:

    • Вид на жительство и шенген Мультишенген, вид на жительство или второе гражданство? Многие россияне, приобретающие недвижимость за границей, как правило, начинают с того, что посещают страну своего второго дома по […]
    • Как дешевле переоформить дачу Переоформление земельного участка Добрый день. Подскажите, пожалуйста, необходимо переоформить приватизированный земельный участок в садовом товариществе в Ногинском районе Московской […]
    • Как подать на алименты в саратове Как подать на алименты в саратове Саратовский районный судСаратовской области Образец искового заявления о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей в твердой денежной сумме и […]
    • Ст1226 ч1 коап рф наказание Какое наказание грозит по ст 12 26 КоАП РФ? добрый день,совершено правонарушение по ст 12.26 КоАП РФ 14.12.2017,уже было пять судебных заседаний,следующее назначено на 16.03.2018,скажите […]
    • Юрист ксения Юрист ксения Партнёр Юридическая фирма "MSS Legal" 2018 - до настоящего момента Юрист АНО "Центр социально-трудовых прав" 2013 - 2017 Национальный исследовательский университет "Высшая […]