Для чего нужен расчетный счет физического лица

Рубрики Новости

Содержание:

Как получить свой собственный расчётный счёт?

Могу ли я получить расчётный счёт на проведения почтового перевода денежных средств в Яндекс.Деньги?

Оба приведённых выше вопроса поступили на мою почту от одного и того же человека с небольшим временным интервалом, поэтому я попытаюсь ответить на них в одном материале.

Начну с того, что проведение денежных переводов осуществляется:

  1. с расчётных счетов — юридическими лицами, ИП или физическими лицами, занимающимися частной практикой;
  2. с текущих счетов — физическими лицами;
  3. без открытия банковского счета — физическими лицами.

Исходя из этого, получить, а вернее открыть, свой собственный расчётный счёт в банке физическое лицо не может, но может открыть свой текущий счёт, которого может быть достаточно для осуществления перевода в Яндекс.Деньги.
Невозможность открытия расчётного счёта в банке физическому лицу обусловлена статьёй 2.3. Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», в которой определено, кому могут открываться расчётные счета. Звучит эта статья так:
«Расчётные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения расчётов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчётные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения расчётов, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы. (в ред. Указания ЦБ РФ от 14.05.2008 N 2009-У)» Невозможность подтверждается и тем, что в перечень документов, представляемых в банк юридическим лицом, входят такие документы, которых у физического лица быть «в принципе» не может. Так, для открытия расчётного счета юридическому лицу в банк представляются следующие документы:

  1. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  2. Учредительные документы юридического лица.
  3. Лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;
  4. Карточка с образцами подписей (руководителя и главного бухгалтера или ИП;
  5. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке;
  6. Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе;
  7. Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
  8. И т.д. (Список документов может расширяться при оформлении счёта юридическому лицу, имеющему особый статус, ИП или физическому лицу, занимающемуся частной практикой).

Теперь о счёте для физического лица. Физическое лицо, в соответствии со статьёй 2.2 той же Инструкции ЦБ РФ N 28-И, может открыть (получить) свой собственный счёт в любом банке, счёт называется текущим счётом и он предназначен только для обслуживания собственных нужд клиента.

Так, в статье 2.2 Инструкции об этом говорится следующее:
«Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчётных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой».
Следовательно, с текущего счёта можно оплачивать обучение, коммунальные платежи, не коммерческие переводы физическим лицам, покупки в магазинах, приобретение билетов путёвок, и т.д. Текущие счета бывают разными. Наиболее комфортным для работы с системой Яндекс.Деньги считается открытый в банке текущий счёт с прикреплённой к нему дебетовой картой, т.е. карточный счёт. Номер счёта карты (номер текущего или лицевого счета физического лица) всегда состоит из 20-и цифр.

Для открытия текущего счета физическому лицу в банк представляются следующие документы:

  1. документ, удостоверяющий личность физического лица;
  2. карточка с образцом подписи;
  3. документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счёте (если такие полномочия передаются третьим лицам);
  4. свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (при наличии);
  5. миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в Российской Федерации (для иностранного гражданина или лица без гражданства).

Переводы с текущих счетов в платёжную систему «Яндекс.Деньги» принимаются без проблем. А вот переводы (платежи) от юридических лиц в платёжную систему «Яндекс. Деньги» для физических лиц не осуществляются, т.е. с расчётного счета юридического лица в Яндекс. Деньги физическому лицу перечисления невозможны, что вытекает из лицензии.

Как перевести денежные средства в Яндекс.Деньги.

ООО «Яндекс.Деньги» — это небанковская кредитная организация (НКО), имеющая лицензию Банка России № 3510-К на осуществление следующих банковских операций в рублях и иностранной валюте:

  1. открытие и ведение банковских счетов юридических лиц (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);
  2. осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);
  3. осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Исходя из лицензии — для обслуживания физических лиц используются переводы электронных денежных средств без открытия банковских счетов (3 пункт лицензии).
НКО «Яндекс. Деньги» — это электронная платёжная система, с помощью которой клиенты осуществляют переводы электронных денег (электронных денежных средств) в пользу третьих лиц, предварительно создав в системе свой кошелёк, т.е. электронное средство платежа.
Каждому Кошельку при его создании автоматически присваивается уникальный номер, совпадающий с номером соответствующего договора с Клиентом и номером Виртуального счета.
Виртуальный счёт — это учётная запись в базе данных НКО, содержащая следующие сведения:

  • об остатке электронных денег, учтённых для соответствующего Кошелька на текущий момент,
  • об истории переводов денежных средств,
  • иную информацию.

Порядок создания клиентом кошелька следующий:

  1. прохождение регистрации на сайте системы.
  2. заполнение специальной формы регистрации в разделе «Деньги».
  3. создание кошелька и получение номера, состоящего из 14 цифр.

А в зависимости от выбора клиентом процедуры своей идентификации, Яндекс. Деньги предоставляют ему и соответствующий вид кошелька:

  • Не персонифицированный кошелёк — когда клиент не прошёл процедуру идентификации. Остаток Электронных денег в кошельке не может превышать 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.
  • Именной не персонифицированный кошелёк — когда клиент прошёл упрощённую идентификацию. Остаток электронных денег в кошельке на может превышать 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей;
  • Персонифицированный кошелёк — когда клиент прошёл процедуру идентификации. Остаток электронных денег, не может превышать 100 000 (сто тысяч) рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную указанной сумме по официальному курсу Банка России .

После получения номера счёта кошелька и оформления текущего счёта в банке, можно перевести денежные средства из банка в Яндекс.Деньги.

Способы проведения перевода денежных средств в Яндекс.Деньги

Как пополнить счёт кошелька? Способы проведения переводов денежных средств в Яндекс.Деньги бывают разные.
Пункт 5.3.1 Соглашения об использовании сервиса «Яндекс.Деньги» гласит, что клиент имеет право предоставить денежные средства на свой кошелёк в НКО следующими способами:

  • наличными через Банковского агента (субагента) НКО;
  • безналичным банковским или почтовым переводом без открытия счета;
  • безналичным банковским переводом, в том числе с использованием банковской карты.

Приведу отдельные способы пополнения счёта кошелька:

  1. Путём пополнения с любого банковского счета в любом банке. Для оформления такого перевода необходимо получить реквизиты открытого в банке счёта и указать их в платёжном поручении на перевод.
  2. Пополнение с банковских карт Visa или MasterCard, которые выпущены в России, Азербайджане, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Туркменистане, Узбекистане, Украине.
  3. Наличными через терминалы самообслуживания, расположенные в общедоступных местах, магазинах и торговых центрах. Можно воспользоваться сетью терминалов Сбербанка, МКБ, ВПБ, Банк «Балтика» и т.д. Адреса всех терминалов можно найти на сайте здесь.
  4. Наличными через кассы в офисах продаж партнёров Яндекс Денег. Партнёрами системы считаются: Евросеть, Абсолют Плат, МТС, Универсальный центр платежей и т.д. Перечень и адреса всех офисов продаж можно посмотреть здесь.
  5. Банковским переводом (наличными) из любого отделения любого банка любой страны мира. Банки — партнёры Яндекс. Денег: ВТБ24, Банк «Левобережный», Банк Москвы, Сбербанк РФ и т.д. Перечень банков, услугами отделений которых можно воспользоваться можно посмотреть здесь.
  6. С помощью систем переводов и платежей. Яндекс. Деньги сотрудничают со следующими системами переводов и платежей: Почта России, Юнистрим, CONTACT и Система «Город».
  7. Через системы «Связь с банком» Альфа Банка или Банка Открытие
  8. Через банкоматы ВТБ24, НОМОС-БАНКА, Сбербанка России, Энерготрансбанка, МТС Банка и др. Адреса всех банков, чьи банкоматы принимают переводы можно посмотреть здесь.
  9. Через Интернет-банкинг. Пополнять счёт в Яндекс.Деньгах можно через интернет — прямо со своего банковского счета. Перечень банков, чьей системой интернет-банкинга можно воспользоваться перечислен здесь.
  10. И другие виды переводов…

Комментариев пока нет. Коментирование отключено

Последние новости на сегодня

30.10.18
Календарь на 2019 год

17.11.18
К Новому году Московский Кредитный банк запустил сезонный вклад «Мечты»

Расчетный счет для физических лиц

Согласно действующему законодательству РФ банковские учреждения вправе открывать расчетные счета для физических лиц и компаний без ограничений. Но здесь имеется разделение с позиции самих клиентов. Организациям приходится открывать р/с, чтобы производить безналичные транзакции. В свою очередь, расчетный счет для физических лиц не является обязательным, ведь ИП вправе производить платежи наличными (до 100 тысяч рублей). В чем же особенности такой услуги? Как она оформляется? Какие виды услуг для физлиц предлагаются банками?

Условия получения

Открытие расчетного счета физическим лицом начинается со следующих шагов:

  1. Выбора банковского учреждения.
  2. Определения подходящего тарифа.
  3. Подачи заявки (заполнение анкеты).
  4. Передачи пакета бумаг:
  • Заявление (должны быть прописаны направления деятельности).
  • Свидетельство по госрегистрации ИП.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Патенты и лицензии на осуществление определенных работ (если требуется).
  • Карта, где указаны подписки будущего владельца р/с и печать компании (ИП).
  • Соглашение с банком, в котором описаны особенности сделки (тарифы, услуги).

Расчетный счет для физических лиц: когда применяется?

Законодательно регламентируется, что банковский счет физического лица (р/с) может применять для решения ряда задач:

  • Проведения платежей в направлении контрагентов (поставщиков, клиентов).
  • Осуществление транзакций по оплате квитанций.
  • Получение платежей от покупателей (пользователей услуг).

Особенности применения расчетного счета для физических лиц регламентированы действующими правилами и нормами РФ. ИП вправе использовать р/с только в пределах существующих законодательных норм. Нарушение закона чревато ответственностью для предпринимателя (административной и уголовной). После открытия расчетного счета физическим лицом все данные по нему отслеживаются со стороны ЦБ РФ и кредитного учреждения, которое его обслуживает.

Прочие банковские счета для физических лиц

Расчетный счет — не единственная услуга банков, которая доступна физическим лицам. ИП или обычные граждане вправе открыть следующие варианты аккаунтов:

  1. Текущий — вид услуги, которую часто называют расчетным счетом для физических лиц. Его назначение заключается в аккумулировании денег и совершении транзакций по факту распоряжения хозяина. На такой аккаунт могут быть зачислены средства, направленные от таких же физических лиц или компаний.

В роли источников для пополнения выступают:

  • Личные средства владельца.
  • Зарплата гражданина.
  • Пенсионные накопления.
  • Стипендия.
  • Средства, получаемые за предоставление жилья в аренду.
  • Деньги за продажу имущества и так далее.

Открытие расчетного счета физическим лицом позволяет проводить операции в безналичной форме — расплачиваться за покупки, перечислять деньги компаниям за услуги или оплачивать налоги.

Для открытия классического текущего счета требуется меньший пакет бумаг:

  • Паспорт.
  • Договор с банком.
  • Квитанция за открытие аккаунта (если требуется).
  1. Депозитный — вид счета, оформляемый для накопления личных средств и последующего приумножения капитала. Проценты, начисляемые банком, позволяет хотя бы частично покрыть инфляцию. В отличие от условий текущего аккаунта, возможность пользования депозитными деньгами ограничена. Здесь имеется два пути:
  • Дождаться завершения действия соглашения и забрать средства через кассу (получить на карту).
  • Досрочно расторгнуть договор и потерять большую часть процентных начислений. При этом клиент должен заблаговременно предупредить банк о намерении разорвать соглашение.
  1. Ссудный — счет, который оформляется при получении клиентом заемных средств на приобретение недвижимости, машины, лечения или отдых. Такой аккаунт применяется только для фиксации задолженности и относится к категории технических аккаунтов.
  1. Карточный — банковский счет физического лица, который отрывается при выдаче платежной карты. «Пластик» передается для решения ряда задач:
  • Проведения платежей.
  • Выдачи кредитных средств.
  • Для получения процентов по вкладу.
  • С целью зачисления заработной платы.

Расчетный счет для физических лиц — банковская услуга, которая в большей части касается ИП и предпринимательской деятельности. Но в обиходе термин р/с все чаще применяется применительно к другим, более распространенным типам аккаунта.

Для чего нужен расчетный счет для ИП

Законодательно не утверждены обязательства по использованию расчетных счетов индивидуальными коммерческими деятелями. Им можно пользоваться личными картами. Для чего нужен расчетный счет для ИП – без него проблемно будет реализовать весь спектр платежных операций. Для организации полноценного учета и удобства бухгалтера рекомендуется заменить банковские карты личного пользования стандартным расчетным счетом, предназначенным для коммерческой деятельности.

Обоснование необходимости открытия счета

Для ИП наличие счета в банке обеспечивает возможность проведения двух форм расчетов – наличностью и в безналичном формате. Зачем нужен расчетный счет для ИП:

  • он дает возможность заключать соглашения гражданско-правового характера и производить по ним платежи;
  • через счет можно осуществлять переводы на крупные суммы, что запрещено для сферы наличного обращения;
  • нет ограничений по времени отправки средств в пользу юридических лиц;
  • обязательства перед персоналом могут быть погашены в безналичной форме.

В отдельных случаях открытие в банковской организации счета является не правом, а обязанностью предпринимателя. Нужен ли расчетный счет для ИП в обязательном порядке – нужен, если поступления по одному из договоров превышают предел в 100 тысяч рублей. При отсутствии счета предпринимателю придется разбивать одно соглашение с контрагентом на несколько поставок. Дробление увеличивает объем документооборота и усложняет учет.

Недостаток личных карт физических лиц в том, что к ним нельзя привязать терминал и принимать через них электронные платежи. Зачем нужен расчетный счет – для расширения перечня способов приема платежей и осуществления переводов третьим лицам. Безналичный формат расчетов предусмотрен для сделок, характеризующихся перечислениями крупных сумм (свыше 100 тысяч рублей), для операций по оптовой торговле. Не обойтись без расчетного счета при участии в системе государственных закупок.

Платежи наличностью утрачивают актуальность для бизнеса по причине дороговизны их обслуживания. За каждую операцию по обналичиванию денег и их переводу контрагенту банк взимает комиссионное вознаграждение. Нужен ли расчетный счет индивидуальному предпринимателю – его открытие дает возможность сократить расходы за счет снижения процентов по комиссионному обслуживанию. Дополнительный плюс заключается в бессрочности счета, карточку для личного пользования надо будет регулярно обновлять (перевыпуск карт занимает до 2 недель времени, иногда является платной опцией).

Проведение расчетных операций при помощи личной карты сопряжено с повышенными рисками налоговой безопасности. Зачем ИП открывать расчетный счет – для минимизации рисков возникновения споров с ФНС и разделения финансовых потоков личного и рабочего характера. Контролирующие органы при отсутствии отдельного счета у ИП может зачесть в доходы все поступления по личной карте. Это повлечет за собой недоплату по налогам и возникновение судебных тяжб.

У налоговых органов есть право делать запросы о движении по счетам субъектов предпринимательской деятельности. На основании полученных от банка сведений специалисты ФНС могут произвести доначисления по налогам. Доказать необходимость исключения из налоговой базы доходных поступлений личного характера предпринимателю придется в судебном порядке (что не требуется в случае с обособленным счетом ИП). При невозможности предъявить суду веские аргументы и документальные подтверждения по каждой операции заключение может быть сделано в пользу фискальных органов.

Как предпринимателю открыть отдельный счет

Расчетные счета для использования в коммерческих целях открываются банковскими организациями. Сделать это можно при регистрации ИП или после завершения процедур по постановке предпринимателя на учет. Зачем ИП расчетный счет и как его открыть:

  1. Выбрать банк по критериям близости к офису, оптимальности тарифов и скорости обработки документов клиентов. Рекомендуется предварительно ознакомиться с условиями договора банковского обслуживания, комиссионными ставками.
  2. Сбор комплекта документов для предоставления в финансовую организацию. В обязательный перечень входят паспорт коммерсанта и выписка из ЕГРИП, справка, полученная в ФНС о постановке на учет. В отдельных случаях банк может запросить лицензионную документацию.
  3. Подача заявления, представление оригиналов и копий собранных документов, заполнение карточки образцов подписей.
  4. Подписание договора на банковское обслуживание.
  5. Оплата расходов по открытию счета.

Некоторые финансовые организации перешли на формат обслуживания клиентов через онлайн-сервисы. Это дает возможность сократить затраты времени на оформление сделки. Документы сканируются и направляются в отделение банка через интернет. Альтернативный вариант – делегировать полномочия по открытию расчетного счета представителю. В этом случае комплект документации дополняется оригиналом доверенности и паспортом доверенного лица.

Расчетный счет физического лица: как открыть и пользоваться?

Каждый имеет право завести в любой банковской организации свой собственный счет. Расчетный счет физического лица является уникальным и используется для оплаты товаров и услуг по методике наличного и безналичного расчетов. У юридических лиц используется термин «расчетный счет до востребования», физические лица просто называют его текущим.

Счет для физических лиц можно использовать для получения зарплаты, а также пополнения своими собственными финансами. Все вносимые деньги не должны быть получены в результате действий коммерческого характера – это обязательное условие, при котором осуществляется хранение средств. Если же деньги поступают от сторонних организаций за выполнение каких-либо работ, понадобится переоформить договор.

Как открывать и закрывать счета для физических и юридических лиц?

Чтобы открыть расчетный счет, его будущему владельцу понадобится написать заявление в кредитной организации. На основании полученного документа специалисты операционного отдела направляют информацию в базу АБС, с помощью которой создается уникальный номер документов, в дальнейшем используемый владельцем.

Все расчетные счета для физических лиц начинаются с цифр 40817, для юридических – 40702, для индивидуальных предпринимателей и ООО – 40802. Затем указывается общий код имеющейся валюты, для долларов – 840, а для рублей – 810. После этого указывается информация о контрольном разряде, служебных цифрах и номере клиента.

Чтобы заключить договор для физического лица, необходимо иметь с собой только паспорт гражданина РФ и, при его наличии, – ИНН. Когда физическое лицо предоставляет банку все необходимые документы, специалисты кредитной организации подготавливают дело. У одного физического лица в одном банке может быть несколько открытых счетов, каждый из них можно использовать по своему собственному назначению, например, для хранения разных валют.

Чтобы завершить обслуживание (закрыть счет), владельцу денежных средств понадобится написать соответствующее заявление в отделении банка. После получения заявления сотрудник кредитной организации должен будет проверить остаток на балансе. Если расчетный счет для физического лица пуст, его сразу же закрывают. Если же на нем имеется какая-либо сумма, ее выдают владельцу наличными. Только после этого осуществляется закрытие.

Некоторые банки за ведение счета списывают определенную денежную сумму. Если денег для списания абонентской платы за текущий месяц не хватило, ему придется внести ее наличными в любом отделении банка, только после этого можно будет закрыть счет. Документы клиента после завершения работы отправляют в архив, где они хранятся не менее пяти лет.

Что делать, если деньги поступили на закрытый счет?

Если на уже закрытый счет случайно поступили денежные средства, их нужно будет вернуть в кратчайшие сроки. После поступления они сразу же отправляются в общую сумму невыясненных средств, где находятся в течение некоторого времени. Для возврата денежных средств необходимо будет иметь документы, подтверждающие факт оплаты.

В том случае, если отправитель направил деньги безналичным платежом, они вернутся обратно. При этом он получит соответствующий комментарий о том, почему не удалось совершить проводку. Закрытие счета или его неверное наименование может стать поводом для отказа в выполнении платежа существующими системами.

Если физическое лицо не пользуется счетом

В том случае, если баланс на протяжении некоторого времени является неактивным, кредитная организация имеет право самостоятельно закрыть его и перестать обслуживать. В каждом банке имеется свой срок, в течение которого баланс может являться неактивным. Как правило, он составляет от шести до двенадцати месяцев. Как только это время подходит к концу, владелец денежных средств получает уведомление о прекращении обслуживания. Необходимо внимательно читать существующий договор, ведь в некоторых случаях расчётный счёт для физических лиц может вновь стать активным, если совершать с ним какие-либо операции.

Если владелец суммы, которая находится на хранении в кредитной организации, не намерен продолжать сотрудничество с банком, все остатки по учетной записи переносятся в резерв. Там находятся денежные средства по всем существовавшим ранее фактурам, которые могут быть затребованы клиентами. Они хранятся в резерве на протяжении некоторого времени, которое оговаривается условиями договора.

Как только срок хранения денежных средств истек, кредитная организация переводит их в статус собственных доходов. Это может быть возможным только в том случае, ели владелец денег не связался с банком и не принял решение о продолжении сотрудничества. В противном случае, кредитная организация продолжает обслуживание клиента.

Когда могут быть проблемы со счетом?

Расчетный счет для физических лиц может быть арестован. Как правило, это происходит, согласно решению судебных органов. Причин этому может быть множество:

  • несвоевременная уплата налоговых взносов;
  • наложение штрафных санкций;
  • выплата алиментов;
  • наличие платежей, которые противоречат существующему законодательству.

Решения об аресте всех существующих денежных средств пользователя может прийти в банк по месту регистрации. Если они были арестованы, правоохранительные органы имеют право затребовать информацию обо всех расчетах по ним. Кредитная организация обязана предоставить все расчеты согласно существующему законодательству.

Блокировка счетов может быть выполнена налоговой инспекцией, если их владелец своевременно не уплатил налоги, пени или не предоставил декларацию в оговоренные высшими инстанциями сроки. Однако налоговая отчетность не может стать причиной, по которой блокируется счет.

Руководство кредитной организации также имеет право принять решение о прекращении обслуживании того или иного договора, однако это чаще всего происходит в результате проверки отделом безопасности. В том случае, если счет используется в противозаконных целях, он блокируется, а вся информация о нем направляется в соответствующие органы.

При блокировке владелец счета обязан предоставить подробную информацию о том, каким образом на его счету оказываются деньги. После того, как специалисты произведут проверку по данному вопросу, все платежи будут считаться легитимными, а денежными средствами можно будет пользоваться.

После проверки специалисты контролирующей организации должны направить информацию в кредитную организацию о необходимости разблокировки. На это может уйти от двух недель до месяца – все зависит от скорости работы государственных органов и банков. После разблокировки счета его работу в течение нескольких месяцев отслеживают сотрудники налоговой инспекции.

Теперь вы знаете, как открыть расчетный счет физическому лицу, контролировать его работу, и что делать в том случае, если он утратил свою надобность.

Что такое расчетный счет и для чего он нужен + какой банк выбрать

В статье вы узнаете о том, что такое расчетный счет. Разберемся, как открыть счет в банке для ИП, какие операции можно проводить по нему, и выгодно ли хранить денежные средства на счете. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу условий крупных банков и список документов для открытия счета.

Что такое расчетный счет

Что такое «р/с» в реквизитах компании? Таким вопросом задаются многие начинающие предприниматели, которым впервые приходится иметь дело с безналичными бизнес-расчетами. Расчетный счет (р/с) — специальный счет юридического лица или ИП, предназначенный для хранения денежных средств, а также для расчетов и платежей, связанных с предпринимательской деятельностью.

Именно назначение платежей является основным отличием расчетного счета для предпринимателей от банковского счета физического лица. Для идентификации клиента банк присваивает ему индивидуальный номер учетной записи. Для организации этот номер является важной частью банковских реквизитов.

Для ИП расчетный счет — это удобный инструмент ведения коммерческой деятельности. На расчетный счет может поступать выручка, с него легко оплачивать товары и услуги (например, аренду), налоги и взносы в государственные фонды.

Для чего нужен расчетный счет

Чтобы понять, зачем нужен предпринимателю расчетный счет, рассмотрим для чего он используется. Расчетный счет позволяет своему владельцу:

  • Сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете.
  • Принимать безналичную оплату от партнеров и клиентов (в том числе через систему эквайринга).
  • Оплачивать товары, материалы, аренду, услуги, предоставляемые бизнесу.
  • Переводить зарплату сотрудникам на банковские карты.
  • Оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС.

Законы РФ запрещают ООО работать без расчетного счета. ИП такие ограничения не касаются, открытие счета остается для них добровольным делом. Но иногда завести р/с для ИП тоже не прихоть, а необходимость.

Следующие направления предпринимательской деятельности подразумевают наличие расчетного счета:

Расчеты свыше 100 000 рублей по одному договору. По закону подобные сделки должны оплачиваться исключительно по безналу. Например, договор аренды помещения заключен на 11 месяцев, при этом ежемесячная арендная плата составляет 15 000 рублей. 11 * 15 000 = 165 000 руб., в данном случае предприниматель обязан оплачивать аренду только по безналу.

Торговый эквайринг. Торговые точки сегодня редко обходятся без POS-терминала, принимающего оплату картами. Безналичная оплата, полученная таким способом, поступает на расчетный счет продавца.

Оплата налогов и взносы в государственные фонды. Теоретически, для ИП существует возможность оплаты налогов через кассу, но на практике с такими платежами возникает множество проблем и споров, вплоть до судебных тяжб с ИФНС.

Преимущества открытия Р/с

ООО не приходится задумываться, открывать расчетный счет или нет. Они обязаны сделать это по закону. ИП имеют право выбора, поэтому они стараются взвесить все плюсы и минусы, соотнести преимущества с расходами.

Все больше ИП решают, что открывать расчетный счет нужно, так как он имеет ряд достоинств:

  • Удобно уплачивать налоги и отчисления в фонды.
  • Можно заключать контракты и договора на сумму более 100 000 рублей.
  • Повышение статуса, выход на рынок более крупных партнеров.
  • При подключении интернет-банкинга все платежные операции можно производить из дома, а также просматривать отчеты, статистику расходов и так далее.
  • Возможность использования торгового эквайринга.

Расшифровка счета

Как для ИП выглядит номер расчетного счета? Это 20 цифр, которые содержат в себе определенную информацию.

  • 1-3 цифра — номер балансового счета. Например, «408» — это прочие счета.
  • 4-5 цифра — номер балансового счета второго порядка. Вместе с ними получаем «40802», это означает, что р/с из категории «прочие» принадлежит ИП.
  • 6-8 цифра — код валюты. Например, «810» — российские рубли.
  • 9 цифра является контрольной, она рассчитывается особым образом, и именно по ней проверяется действительность номера.
  • 10-13 цифра — код подразделения банка, обслуживающего р/с.
  • 14-20 цифра — внутренний номер клиента, который устанавливается в банковском подразделении.

Как писать номер расчетного счета в реквизитах? Помимо номера р/с, в банковских реквизитах предпринимателя обязательно указывается наименование банка, к/с (корреспондентский счет банка) и БИК (банковский идентификационный код). Это необходимо для предотвращения ошибок при переводах.

Операции по расчетному счету

Операции по расчетному счету можно классифицировать следующим образом:

Пополнение счета. Положить наличные на свой счет клиент может через кассу банка или с помощью банкомата.

Снятие наличных с р/с. Условия снятия во многом зависят от тарифа. Иногда выдача наличных производится только через кассу, по чековой книжке.

Переводы юр. лицам, ИП. Чтобы осуществить перевод, владелец счета должен создать и отправить в банк платежное поручение. Ввиду большой популярности интернет-банкинга, такие операции все чаще производятся онлайн. Другой путь — предоставить в отделение банка платежное поручение, распечатанное на бумаге (такая услуга будет стоить дороже). Примеры заполненных платежек можно найти на сайте практически каждого банка или в онлайн-кабинете.

Переводы физ. лицам, например, заработной платы. Банком устанавливается комиссия за переводы гражданам. Для удобного ежемесячного начисления заработной платы сотрудникам можно подключить специальный пакет услуг.

Платежи в ИФНС, ПФР и ФСС. Осуществляются по платежным поручениям, как и переводы партнерам по бизнесу. За отчисления в государственные фонды большинство банков не взимают комиссию.

Переводы от юридических и физических лиц. По банковским реквизитам партнеры и клиенты могут расплачиваться с бизнесменом путем безналичного перевода со своего р/с. Физ. лица могут совершать оплату через терминалы эквайринга, кассы банков или переводом с личного счета на расчетный счет ИП или ООО.

Как открыть расчетный счет

Что нужно сделать для открытия р/с? Процедура довольно простая и быстрая в исполнении. Срочное открытие счета может занять всего пару дней.

  1. Выбрать банк.
  2. Изучить условия предоставления РКО в конкретном банке, стоимость услуг, права и обязанности сторон.
  3. Собрать и оформить требуемые документы.
  4. Заполнить и подать заявление (через отделение или онлайн). У каждого учреждения своя форма документа.
  5. Подписать договор. Оформление договора, карточек с образцами печати и подписи займет некоторое время.

Большинство финансовых учреждений уже после подачи заявления или после подписания договора выдают клиенту реквизиты его нового счета, который можно сообщать партнерам.

Документы для открытия счета

В стандартный список необходимых документов входят:

  1. Заявление, подписанное ИП или генеральным директором ООО, карточки с образцами подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету (оформляется в присутствии сотрудника банка).
  2. Паспорт (и иногда ИНН).
  3. Свидетельство о государственной регистрации и о постановке на учет в налоговой.
  4. Предпринимателям, которые ведут свою деятельность более трех месяцев — налоговая отчетность (последняя декларация).

Юридическому лицу также потребуется копия Устава, протокол учредительного собрания, документы о назначении ответственных лиц.

Как выбрать банк

Выбор банка — очень ответственный этап. Как выбрать банк для ИП и ООО и не ошибиться? Прежде всего выделим важнейшие критерии, которые нужно принять во внимание.

  • Спектр предоставляемых услуг и их стоимость. Главное, что нужно знать о стоимости ведения р/с, это то, что отсутствие абонентской платы не всегда выгодно, и наоборот — ежемесячный платеж может показаться большим, но возможно в него уже входят стоимость переводов и пополнения.
  • Надежность банка — определяется по отзывам действующих клиентов.
  • Возможность подключения и удобство использования мобильного и интернет-банка.
  • Способы пополнения счета (доступность банкоматов).

Мы подготовили для вас список банков для сравнения тарифов на РКО.

Еще по теме:

  • Как написать письмо главе города пятигорска Нового главу Пятигорска выберут 29 ноября Лев Травнев более 10 лет руководил городом-курортом Глава города Пятигорска будет выбран 29 ноября, сообщили в пресс-службе администрации […]
  • Доп соглашение утратило силу Дополнительное соглашение к Региональному соглашению о минимальной заработной плате в Омской области от 23 декабря 2015 г. N 106-РС между Правительством Омской области, Омским областным […]
  • Вакансии юристов в иваново Работа юриста в Иваново По запросу работа юристом в Иваново на сайте HotWork.ru собрано 21 вакансий. За эту неделю добавлено 158 свежих вакансий. Успешно закрыто 137 вакансий. Новые […]
  • Земельная кадастровая палата иркутской области официальный сайт Публичная кадастровая карта Иркутской области на 21.11.2018 Объект по этим данным не найден На карте показываются только участки, для которых сделано межевание (т.е. измерены точные […]
  • Воинский учет в организации с чего начать Как организовать воинский учет в организации. Пошаговая инструкция 2018 Воинский учет в организации 2018: нормативно-правовая база Федеральный закон от 31 мая 1996 года № 61-ФЗ «Об […]