Ипотека под залог доли в квартире

Рубрики Новости

Кредит под залог доли недвижимости

Многие банки предлагают своим клиентам оформление кредитов под залог недвижимости. Такие программы отличаются самыми выгодными ставками и весомыми суммами выдачи. Обычно заемщикам предлагается получение около 80% от рыночной стоимости оставляемого залога.

Так как ликвидность залога высока, то банки обычно не препятствуют оформлению и при соблюдении всех норм и предоставлении необходимого пакета документации без проблем одобряют заявку. Наиболее распространенные виды залога — это квартиры и дома, далее идут дачи и земельные участки. А как быть с долей? Можно ли получить кредит под залог доли в квартире.

Сложности оформления

Если в залог планируется оставить целую недвижимость, нераздробленную на доли, то оформление пройдет без проблем, а вот если у заемщика будет только доля в собственности, то отсюда могут появиться проблемы, препятствующие оформлению.

Нужен документ, подтверждающий, что заявитель в полной мере владеет своей долей , то есть принести свидетельство о собственности, оформленное на его имя. Здесь начинаются сложности, такой документ могут выдать только если доля отчуждена и теперь собственная комната. Тогда это будет кредит под залог доли недвижимости, в котором залогом уже будет служить не доля, а комната.

Низкая ликвидность доли . Рассматривая предоставляемый залог, банк прежде всего оценивает его ликвидность, легко ли ему будет продать это обеспечение. Если продать квартиру, дом, землю можно без особых хлопот, то долю продать очень и очень сложно. Поэтому банк может просто отказать

Остальные собственники должны подписать согласие на то, что доля заявителя остается в залог. Получить это согласие не всегда просто. Остальные собственники, получается, будут подвергаться риску, а вдруг заемщик не будет платить кредит? Тогда доля уйдет с молотка неизвестно кому.

Есть ли шансы?

Все это значительно затрудняет получение кредита под залог доли в квартире, но не делает это невозможным. Если заявитель получит согласие от других собственников, то банк может рассмотреть его заявку. Главное, показать себя с хорошей стороны.
Обязательно принести справки с работы, доказать иные источники дохода, если они имеются. Возможно пригласить поручителя или созаемщика. Все это положительным образом повлияет на лояльность банка.

Рассчитывать на большую сумму не стоит. Если под залог более ликвидной недвижимости можно получить около 80% от ее стоимости, то при залоге доли эта сумма может значительно сократиться.

Поведение оценки рыночной стоимости собственности проводится обязательно, процедуру оплачивает заявитель.

Кредит под залог доли квартиры в Сбербанке

В Сбербанке нет конкретной программы кредитования, которая бы оформлялась именно под залог доли, здесь есть одна программа, которая рассчитана на все объекты недвижимости.

Требования к заявителю:

  • — возраст более 21 года;
  • — максимальная возрастная планка на момент отдачи займа полностью — 75 лет;
  • — стаж на текущем месте — минимально 6 месяцев;
  • — возможно оформление по временной регистрации.
  • — всего можно получить до 10 миллионов (минимум 1 миллион);
  • — сумма займа не может превышать 70% от результата экспертной оценки залоговой недвижимости;
  • — выдается сроком до 7-ми лет;
  • ставка для стандартного заемщика — 14%, для зарплатного — 13,5%.

При оформлении справки с работы требуются обязательно. После передачи в Сбербанк всей необходимой документации заявка на кредит под залог доли недвижимости будут рассмотрена за 10 дней.

Возможно Вас заинтересует:

6 thoughts on “ Кредит под залог доли недвижимости ”

Получается, полученный кредит будет равен твоей доле в стоимости квартиры. А если не сможешь отдать, банку придется забирать твою часть квартиры? Что-то не понятно, как это можно сделать.

Такие кредиты норма для Европы, США. У их жителей совсем иной менталитет. И, конечно, хорошо налажена работа банковской сферы

Я не понимаю, как можно рисковать своей собственностью, чтобы получить кредит. Надо же как то рассчитывать и планировать свои расходы.

Рискованное это дело, оставлять свое жилье под залог. Ведь нестабильность в стране может обернутся для каждого крахом в его бизнесе.

В принципе это достаточно интересный вариант получения кредита, но в тоже время и опасный. Заложишь все что у тебя есть из недвижимости к примеру с целью получения кредита на увеличение своей жилплощади, а если вдруг какие-то проблемы с финансами возникнут — можно ведь лишиться и того что на данный момент у тебя уже есть. Ведь так?

Не доверяю нашей банковской системе. Под такие-то проценты. И что получаешь? Рабство и зависимость от банка. Это отвратительные перспективы, на мой взгляд. Рада, что до сих пор старательно ограждаю себя от кредитов

Ипотека под залог доли в квартире

Обязательным условием ипотечного кредитования является наличие залогового имущества у заемщика (квартира, дом, земельный участок, дача). Это позволяет гражданам получать займы на более выгодных условиях. Но возможно ли заложить долю в квартире при оформлении займа?

Ипотека под долю в квартире

Одной из наиболее сложных процедур ипотечного кредитования является оформление займа под залог доли в недвижимости. При этом, у гражданина должны быть официальные документы, подтверждающие его право собственности на часть недвижимости.

Законодательством предусматривается возможность получения ипотеки под часть жилья в следующих случаях:

  • Без согласия иных собственников квартиры.
  • Наличие у заемщика плохой кредитной истории.
  • Получение займа без подтверждения доходов.
  • Если в квартире проживают несовершеннолетние.

Ипотека под залог части недвижимости без согласия иных собственников

Нередки случаи, когда залогом в ипотеке является доля в квартире (доме). Однако, чтобы заложить имущество требуется согласие всех совладельцев недвижимости.

Наличие в собственности доли в квартире не дает право полноправного распоряжения жильем:

  • осуществлять продажу;
  • совершать обмен;
  • закладывать жилье.

В случае отсутствия согласия всех собственников, банк может отказать в оформлении ипотечного договора.

Важно! Оформленная сделка под залог части в жилом помещении без согласия совладельцев является незаконной.

Существует несколько законных способов получения ипотеки:

  1. Получение согласия собственников на залог.
  2. Разменять квартиру.
  3. Предоставить совладельцу право на выкуп доли в квартире.

Ипотека под залог доли в квартире при наличии плохой кредитной истории заемщика

Причины плохой кредитной истории заемщика:

  1. Наличие просроченного платежа. Например, договор кредитования заключается на год. Но заемщик смог погасить займ на месяц позже. При этом потребуется уплатить пени. Для банка такой клиент является неблагонадежным.
  2. У заемщика отсутствует возможность выплачивать кредит. Для банка не имеет значения причина задержки выплат по займу, поэтому велика вероятность, что долг будет передан коллекторскому агентству.
  3. Просрочка по оплате. Если платежи по кредиту осуществлялись с незначительными отступлениями от установленного графика, то возрастает вероятность, что кредитная история заемщика будет испорчена.
  4. Банковская ошибка. Нередки случаи, когда заемщик выполняет условия кредитного договора в полной мере, но оказывается в списке неблагонадежных клиентов. Причиной может быть как ошибка информации, так и задержка сведений о совершенных денежных переводах. В случае непричастности заёмщика к случившемуся, кредитная история не будет испорчена.

Банки при изучении кредитной истории заемщика вправе одобрить или отказать в выдаче кредита. В случае одобрения заявки заемщику предоставляется кредит на более жестких условиях (повышенная % ставка, меньшая сумма займа, повышенный размер пени в случае задержек в выплатах).

Что необходимо для получения займа при наличии плохой КИ?

Информация, находящаяся в базе БКИ, не всегда достоверна. Чтобы узнать кредитную историю, гражданин вправе раз в год получить справку в бюро. Если в выписке обнаружатся неточности, ошибки, то следует получить в банке справку, подтверждающую своевременную выплату займа. Справка прилагается к заявке на ипотеку.

Важно! Многие банки осуществляют свою деятельность не со всеми бюро кредитных историй. Поэтому есть вероятность, что сведениями о КИ клиента они могут не располагать, что увеличивает шансы заемщика на получение средств.

Для оформления займа можно воспользоваться услугами МФО. Стоит помнить, что займы подобные учреждения выдают под большие проценты и на определенных условиях.

Кредит под залог доли.

ни один нормальный банк кредит под долю не даст, а сомнительные кредиторы — они и есть сомнительные. Обдерут, как липку и без доли останетесь.

Если Вы изначально намерены за долги оставить долю кредитору, то лучше продайте ее. Рыночную стоимость, конечно, все равно не получите, но кредитор все равно дал бы за нее намного меньше, да еще и проценты бы накрутил.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Станислав, конфликнтые ситуации лучше решать путем переговоров (при необходимости привлечь специалиста).

Станислав, кроме этой Вашей доли (в залоге у продавца в связи с рассрочкой, непригодной для сдачи в аренду, некредитуемой банками) есть масса вполне законных способов заработать деньги. Своим трудом, например. Извините, если не в тему.

Кредиты под залог доли в квартире

Кредит под залог доли в квартире

К одной из самых распространенных и проблематичных ипотечных сделок относят потребительский кредит под залог доли в квартире, поскольку в данном случае заказчик сталкивается с многочисленными трудностями. Насколько же все-таки велика вероятность получения средств в банке и вообще возможно ли это?

Кредитные организации не слишком охотно связываются с подобными сделками, поскольку вероятность возникновения проблем с взысканием долга слишком велика, особенно, если в комплексе с недобросовестным заемщиком выступают несовершеннолетние дети, проживающие на территории квартиры.

Всегда можно быстро услышать ответ касаемо возможности получать денежный заем под долю в помещении, однако следует предоставить брокерам следующий пакет документов:

  • Правоустанавливающие документы;
  • Свидетельство на право владения собственностью;
  • Паспорт владельца и справка о доходах;
  • Полные сведения о проживающих гражданах в помещении с указанием возраста;
  • Нотариальное согласие со стороны всех жильцов квартиры. Данный документ заверяется нотариально.

Взять кредит под залог доли в квартире

Кредитование под залог недвижимости, владельцами которой выступают супруги, предусматривает необходимость предоставления документального согласия со стороны «второй половинки». В данном случае супруг/супруга выступают в роли поручителя, подписывая соответствующий договор. Обязательным считается наличие страхования имущества, как и подтверждение способов получения дохода.

Не только заемщик рискует в случае оформления кредита под залог комнаты или доли в квартире, а все проживающие в этом помещении, поскольку банк имеет право изъять право собственности в случае непогашения процентов или «тела» займа. Кроме этого, для банка будет немаловажным аспектом в каком районе расположена жилплощадь, насколько дом архитектурно выгодный и дизайнерски привлекательный, поскольку это все является ликвидностью помещения. После проведения аудита и аналитики рисков, банком устанавливается сумма займа, проценты и сроки выплат (год, день месяца).

Кредит в банке под залог доли в квартире

Условие, обязательное для выполнения запроса о займе – оценка недвижимости или комнаты в помещении, под которые будут предоставляться наличные средства. Не секрет, что быстрый кредит без залога не такой выгодный, как в обратном случае, поскольку компания-заимодатель выдвигает жесткие требования и огромные процентные ставки, непосильные для выплат. Именно это и толкает многих людей на отчаянный шаг — оформить кредитный договор в банке под залог собственной доли в квартире.

Покупка доли квартиры у родственника с помощью ипотеки.

Коллеги, что вы мелете. Да, долю банк не кредитует — не хотят иметь такой предмет залога, но человек приобретает долю и получает ВСЮ квартиру целиком. Прекрасненько все банки такие доли кредитуют, в залог они берут в этих случаях всю квартиру, а не долю.

Здравствуйте, Александр! К сожалению, большинство банков Вам откажет — уж очень велик риск мнимой сделки.
В моей практике такая сделка прошла только 1 раз в Собинбанке много лет назад.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Законодательством сделки между совершеннолетними родственниками не запрещены. И в чем мошенничество, если деньги банка лежат в ячейке до регистрации перехода права и ипотеки, кредитный договор подписан? Сбер есть сбер (хотя отделения все разные). Попробуйте обратиться в другие банки.

Речь идет не о мошенничестве, а именно о мнимой сделке — фактически, доля никому не продается, а переоформляется с одного родственника на другого, оставаясь при этом в семье, а деньги получаются на более выгодных условиях, чем потребительский кредит.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Сбер не единственный банк в нашей стране выдающий ипотечные кредиты. Да, Ваш случай не простой и не в каждом банке Вам предоставят кредит, но все же пробовать и искать стоит.

ипотечный брокер Вам может помочь. Или обзванивайте все банки подряд.

А если попробовать брать не ипотеку, а другие категории кредита.

Попробуйте обратиться в несолько банков или к ипотечному брокеру, он в состоянии решить вашу проблему, где-то справочку нарисует, где-то вась-вась с банком договорится

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Сбер это вообще тресина, а не банк. Попробуйте другие банки, кто-нибудь да одобрит.

Здравствуйте. Я соглашусь с Владимиром Яковлевым. Доля, для ясного понимания, она расположена по всей квартире, четких границ нет( т.е. чуть-чуть кухня, ванна , с каждой комнаты и т.д.). Вам нужно выделить долю конкретно в кв.м. и закрепить за каждым собственником комнату под своим номером( №11 и №12), как в коммунальных квартирах. Сбербанк дает ипотеку под коммунальные комнаты, а под долю нет.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Рекомендую вам обратиться в другие банки. корыте более лояльны к клиентам.

Еще по теме:

  • Алименты на двух детей образец Исковое заявление о взыскании алиментов на детей Мировому судье (фамилия, имя, отчество) судебного участка, района истец: фамилия, имя, отчество, зарегистрированный по адресу: индекс и […]
  • Декларация по налогу на имущество 2018 инструкция по заполнению Налог на имущество: декларация 2018 Актуально на: 12 января 2018 г. Декларация по налогу на имущество (бланк) Приказом ФНС от 31.03.2017 № ММВ-7-21/[email protected] утверждена новая декларация по […]
  • Кредит в туле под залог недвижимости Кредит в туле под залог недвижимости Залог коммерческой недвижимости Займ под залог коммерческой недвижимости и нежилых помещений. Регистрация за 3 дня. Залог авто испецтехники Займ под […]
  • Чтобы не украли диск Как уберечься от кражи колёс Колёса воровали, воруют и будут воровать. Хорошо ещё, что прошли лихие 80-е и 90-е, когда кроме колёс приходилось оберегать ещё и зеркала, аккумуляторы и […]
  • Развод оплата украина Процедура расторжения брака или развод Процедура расторжения брака или развод Для заказа юридической услуги при расторжении брака в Украине, свяжитесь с нами: тел: +38 099 071 81 22, […]