Незаконная банковская деятельность ответственность

Рубрики Публикации

Уголовная ответственность за незаконную банковскую деятельность (Михайловский М.)

Дата размещения статьи: 11.10.2017

Стабильное функционирование банковской системы, ее модернизация и развитие являются одними из важнейших задач государственной власти в России, особенно в условиях нынешней экономической реальности.

В соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» выполнение этих функций определено в качестве целей деятельности Центрального банка России. В условиях современной экономической реальности нередки случаи совершения правонарушений в сфере осуществления банковской деятельности, в том числе подпадающих под признаки состава преступления, предусмотренного статьей 172 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее — УК РФ) «Незаконная банковская деятельность». Между тем ввиду не слишком удачной формулировки диспозиции ст. 172 УК РФ, затруднительности отграничения правомерной деятельности на рынке банковских услуг от правонарушений в этой сфере, недостаточной квалификации сотрудников правоохранительных органов достаточно часто встречаются случаи необоснованного привлечения к уголовной ответственности по вышеуказанной статье.
Банковская деятельность является разновидностью предпринимательской деятельности, осуществляемой кредитными организациями, и заключается в осуществлении банковских операций и иных сделок, предусмотренных действующим законодательством. Виды банковских операций определены ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — ФЗ N 395-1). Не является банковской деятельностью совершение разовых банковских операций (например, купля-продажа иностранной валюты, инкассация денежных средств, выдача займа в процессе осуществления финансово-хозяйственной деятельности). Указанным ФЗ N 395-1 определено, что банковские операции могут совершаться исключительно кредитными (банковскими и небанковскими) организациями, понятие которых дано в ст. 1 упомянутого Закона. Деятельность кредитной организации осуществляется на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка России. Ответственность за осуществление банковских операций без лицензии установлена ст. 13 ФЗ N 395-1, которая предусматривает как имущественную ответственность для юридических лиц, сопряженную с возможностью их ликвидации по иску Банка России, так и гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность для граждан, незаконно осуществляющих банковские операции.
Диспозиция ч. 1 ст. 172 УК РФ «Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере» определяет условия, при которых деяние приобретает признаки преступления. Данная статья представляет собой специальную норму по отношению к ст. 171 УК РФ «Незаконное предпринимательство», так как банковская деятельность является разновидностью предпринимательской деятельности.
Таким образом, преступная деятельность, ответственность за которую предусмотрена ст. 172 УК РФ, выражается в систематическом осуществлении банковских операций без регистрации или без лицензии, с причинением крупного ущерба или извлечением дохода в крупном размере. Понятие крупного ущерба и дохода для целей ст. 172 УК РФ раскрыто в примечании к ст. 169 УК РФ, размер такого крупного ущерба и дохода составляет сумму, превышающую один миллион пятьсот тысяч рублей. Частью 2 ст. 172 УК РФ установлена ответственность за преступление, совершенное организованной группой или сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, который в соответствии с примечанием к ст. 169 УК РФ составляет сумму, превышающую шесть миллионов рублей.
Состав преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, является весьма интересным для правоприменительной практики, сложность которой связана с большим количеством нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, отсутствием единого подхода к используемым в них понятиям, а также недостатком в составе оперативных и следственных подразделений правоохранительных органов достаточного количества специалистов, обладающих достаточной квалификацией для расследования таких преступлений. В судебной практике также имеют место случаи неверной квалификации деяний, подпадающих под признаки состава преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ. Такие явления оказывают негативное влияние на финансовую деятельность, стабильность и определенность денежного оборота.
В силу того что диспозиция ст. 172 УК РФ является бланкетной (отсылочной), затруднена квалификация деяний, подпадающих под признаки состава преступлений, предусмотренных указанной статьей. Прежде всего в законодательстве Российской Федерации отсутствует понятие «банковская деятельность», а разница между этим понятием и банковскими операциями, перечень которых приведен в ст. 5 ФЗ N 395-1, весьма существенна. Указанная норма содержит ограниченный список операций, осуществление которых является исключительной прерогативой кредитных учреждений, однако суть банковской деятельности в вышеуказанной статье не раскрыта. Между тем исходя из экономической функции кредитно-банковской системы банковская деятельность является одним из видов предпринимательской деятельности, осуществляемой кредитными учреждениями. В основе банковской деятельности лежат три основные функции, выполняемые каждым банком в отдельности и всей банковской системой в целом:
— сберегательная функция;
— кредитная функция;
— расчетная функция.
Другими словами, банковская деятельность осуществляется в трех основных направлениях: привлечение и (или) размещение средств (денежных средств и иных ценностей) юридических и физических лиц, а также осуществление расчетов между ними.
Таким образом, решая вопрос о квалификации деяния, правоохранительные органы вынуждены не руководствоваться общими, законодательно установленными понятиями, а анализировать, проведена ли субъектом та или иная банковская операция, являлась ли она разовой, необходима ли для ее совершения лицензия Банка России, причинен ли ущерб или извлечен ли доход, размер которых является одним из оснований для квалификации деяний по ст. 172 УК РФ. Кроме того, ст. 5 ФЗ N 395-1 содержит список операций, осуществление которых не является исключительно прерогативой кредитных учреждений. Так, например, куплю-продажу валюты осуществляют не только кредитные учреждения, но и юридические и физические лица, осуществление переводов без открытия счетов допустимо для лиц, не обладающих специальной правоспособностью кредитного учреждения, предоставление поручительств в силу действующего гражданского законодательства не является исключительно банковской операцией.
Необходимо также отметить, что в хозяйственном обороте встречаются сделки, внешне похожие на банковские операции, но не являющиеся таковыми в силу своей сути. Наиболее распространенным примером могут служить кредитно-заемные операции. Разграничение кредитных договоров и договоров займа имеет важное практическое значение, поскольку за осуществление банковской деятельности без лицензии, к которой в силу ст. 5 ФЗ N 395-1 отнесена выдача кредитов, статьей 172 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность. В отличие от договора займа кредитный договор характеризуется особым субъектным составом. Кроме того, предмет договора займа шире, чем предмет кредитного договора: по нему, помимо денежных средств, могут также передаваться вещи, определяемые родовыми признаками. Следует отметить, что в силу ст. 5 ФЗ N 395-1 кредитное учреждение осуществляет размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, что опосредуется заключением кредитного договора.
Таким образом, между кредитным договором, заключаемым кредитным учреждением, и договором займа имеется существенная разница, которая редко принимается во внимание при решении вопроса о квалификации деяния. Помимо того что предоставление займов (в том числе и в денежной форме) допустимо для всех юридических лиц, что подтверждается сложившейся судебной практикой (например, п. 4 информационного письма ВАС РФ от 10.08.1994 N С1-7/ОП-555, явившегося основой для рассмотрения судами споров о возможности предоставления хозяйствующими субъектами займов в денежной форме с точки зрения их правомерности), следует иметь в виду, что 2 июля 2010 года был принят Федеральный закон N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Указанный Закон был призван урегулировать деятельность по систематическому привлечению заемных средств и предоставлению займов с целью сделать кредитные продукты для населения, малых и средних предприятий более доступными, упростить процедуры их предоставления, повысить конкуренцию на рынке кредитования. Но даже в таких условиях вопрос квалификации деяний по ст. 172 УК РФ в отношении лиц, предоставляющих займы, является достаточно сложным, так как правоохранительные органы не учитывают не только экономическую суть сделки, явившейся предметом расследования, но и положения действующего законодательства ввиду большого количества нормативных актов, регулирующих деятельность на финансово-кредитном рынке. В отношении же физических лиц, систематически предоставляющих займы, правоохранительные органы и суды проводят откровенно репрессивную политику, считая, что такая деятельность однозначно находится за рамками правового поля.
Большие сложности представляет и определение субъекта преступления (лица, подлежащего привлечению к уголовной ответственности) в рамках ст. 172 УК РФ. Несмотря на то что Конституционный Суд в Определении от 17 июля 2014 года N 1743-О обратил внимание на то, что ст. 172 УК РФ не содержит указания о том, что к уголовной ответственности может быть привлечен только специальный субъект, а следовательно, субъектом указанного преступления может быть любое лицо, соответствующее признакам, указанным в ст. 19 УК РФ (достигшее возраста привлечения к уголовной ответственности дееспособное лицо), при возбуждении уголовного преследования.
В судебной практике и в юридической литературе имеются различные точки зрения относительно субъектного состава ст. 172 УК РФ. Так, приговором Преображенского районного суда г. Москвы от 19 января 2015 года действия подсудимых были переквалифицированы с подп. «а», «б» ч. 2 ст. 172 УК РФ на подп. «а», «б» ч. 2 ст. 171 УК РФ («Незаконное предпринимательство») ввиду того, что подсудимые являлись официально нетрудоустроенными, а, по мнению суда, субъектами преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, могут являться лишь учредители кредитных организаций и руководители ее исполнительных органов, в том числе и главный бухгалтер. Следует отметить, что указанный приговор был отменен Московским городским судом, действия подсудимых квалифицированы по ст. 172 УК РФ, так как судом апелляционной инстанции было установлено, что подсудимые осуществляли именно незаконную банковскую деятельность, а действующее законодательство РФ не содержит указания на специального субъекта для квалификации деяний в соответствии со ст. 172 УК РФ.
Также встречается мнение, согласно которому привлечению к уголовной ответственности подлежат исключительно лица, не являющиеся сотрудниками кредитных учреждений, руководители же и сотрудники таких учреждений не могут быть привлечены к уголовной ответственности по данной статье ввиду того, что деятельность кредитного учреждения, зарегистрированного в установленном порядке и обладающего лицензией, не может образовывать состава преступления. Между тем и учредители, и руководители, и сотрудники кредитных учреждений могут являться субъектами преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, в силу ряда факторов. Так, согласно ст. 12 ФЗ N 395-1 кредитная организация вправе осуществлять банковские операции только с момента получения лицензии. Однако момент государственной регистрации кредитной организации и момент получения лицензии могут не совпадать. Совершенные такой кредитной организацией банковские операции в период между государственной регистрацией и получением лицензии будут образовывать состав преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, если они причинили ущерб или повлекли извлечение дохода в указанном выше размере.
Достаточно часто вновь регистрируемые кредитные учреждения пользуются правом, предоставленным им ст. 5 ФЗ N 395-1, на совершение иных сделок в соответствии с законодательством РФ, маскируя такими сделками банковские операции. Так, не имея права на привлечение денежных средств, кредитная организация в ожидании получения лицензии выпускает, предположим, процентные векселя, размещаемые среди потенциальных клиентов. Сама по себе такая операция не противоречит действующему законодательству РФ и допустима для любого участника финансово-хозяйственной деятельности. Однако в случае приобретения за счет привлеченных денежных средств процентных векселей третьих лиц такие деяния могут образовать состав преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, так как вышеуказанная операция представляет собой ряд банковских операций по привлечению денежных средств и выдаче кредитов. Следует отметить, что такие схемы достаточно часто применяют и юридические лица, не обладающие специальной правоспособностью кредитных организаций, в частности финансово-инвестиционные компании. Такие компании широко привлекают денежные средства неограниченного круга лиц под различного вида ценные бумаги, выдавая в дальнейшем за счет привлеченных денежных средств займы.
Не всегда указанные операции будут образовывать состав преступления. Так, в случае привлечения денежных средств за счет выпуска облигаций или иных ценных бумаг при условии надлежащей государственной регистрации эмиссии и дальнейшего использования привлеченных денежных средств для выдачи займов такая деятельность не может быть признана незаконной. Однако использование для привлечения денежных средств ценных бумаг, не требующих государственной регистрации, а тем более суррогатов ценных бумаг (расписки, сертификаты и т.д.), чаще всего будет образовывать состав преступления ст. 172 УК РФ.
В связи с достаточно большим количеством отзывов лицензий у банков распространенными стали случаи проведения банковских операций в период между отзывом лицензии и прибытием в кредитное учреждение временной администрации, назначаемой Банком России. Несмотря на то что обычно между отзывом лицензии и прибытием представителей временной администрации проходит не очень большой срок, руководство кредитной организации предпринимает все меры к тому, чтобы вывести со счетов оставшиеся денежные средства. Обычно для этого клиентам банка предлагается представить платежное поручение с датой, предшествующей дате отзыва лицензии, которое исполняется через корреспондентские счета в других банках, так как чаще всего корреспондентский счет в ГУ ЦБ к моменту отзыва лицензии уже заблокирован. Также руководство банка осуществляет переводы на счета подконтрольных им фирм в других банках под предлогом оплаты несуществующих товаров, работ, услуг или возврата краткосрочных депозитов, документы на которые оформляются задним числом. Вышеперечисленные операции образуют состав преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, соответственно, учредители, руководители и сотрудники кредитной организации будут являться субъектами этого преступления.
Стать субъектами преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, учредители, руководители и сотрудники кредитной организации могут и в случае наличия у такой организации действующей лицензии Банка России, если они будут организаторами или участниками группы, совершающей преступные деяния. В этом случае фактическое наличие лицензии не будет иметь значения, так как преступление, предусмотренное ст. 172 УК РФ, будет совершаться с использованием возможностей кредитной организации в противоречии с ее целями и задачами.
Наиболее часто такие деяния совершаются в целях обналичивания денежных средств. Для совершения преступления создается разветвленная сеть подставных фирм, подконтрольных членам преступной группы, в которую входят учредители, руководители и сотрудники кредитной организации. Таким организациям открываются и ведутся расчетные счета, организуется фиктивный документооборот по сделкам, денежные средства, получаемые от третьих лиц, заинтересованных в получении услуг от преступной группы, переводятся на указанные счета, в том числе и за рубежом, или обналичиваются.
Вопрос обналичивания денежных средств является одним из самых сложных при расследовании преступлений по ст. 172 УК РФ. Сотрудники правоохранительных органов не обладают достаточной квалификацией и, самое главное, желанием для того, чтобы разбираться в огромной массе нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность и порядок безналичного и наличного оборота денежных средств. В связи с этим достаточно часто осуществляется необоснованное уголовное преследование в отношении лиц, осуществляющих банковские операции, связанные с оборотом наличных денег.
Характерен пример учредителей и руководителей банка «XXX», в отношении которых в 2015 году возбуждено уголовное дело по ст. 172 УК РФ. Поводом для возбуждения дела послужили оперативно-розыскные мероприятия, в ходе которых было установлено, что рядом юридических лиц — клиентов банка «XXX» осуществляется снятие крупных сумм наличных денежных средств. Несмотря на то что снятие наличных проводилось в строгом соответствии с действующим законодательством, было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного пп. «а», «б» ч. 2 ст. 172 УК РФ, руководителям банка предъявлено обвинение. Между тем следствие не установило ряд важных фактов. Прежде всего следствие не обратило внимания, что незадолго до возбуждения уголовного дела в банке «XXX» была проведена проверка ЦБ РФ, которая подтвердила полную законность и обоснованность деятельности фирм — клиентов банка, работающих с наличными денежными средствами. Снятие наличных оформлялось чеками, клиентами соблюдалась кассовая дисциплина, в банк предоставлялись все подтверждающие документы, а при проверках, проводимых сотрудниками банка «XXX» и Банка России, им предъявлялись товары, закупленные у населения за наличные.
Следует отметить, что само по себе получение наличных денежных средств с предоставлением в банк соответствующих расчетных документов — чеков на снятие наличных и документов, подтверждающих законность и обоснованность совершаемых за наличные сделок, не образует состава преступления, в том числе предусмотренного ст. 172 УК РФ. Незаконная банковская деятельность подразумевает получение наличных денежных средств с целью их дальнейшей передачи третьим лицам, по чьему поручению и осуществляются операции по обналичиванию. Между тем такие третьи лица следствием выявлены не были. Получение же наличных денежных средств клиентами банка в своих интересах при наличии всех установленных действующим законодательством РФ документов, подтверждающих законность и обоснованность поступления безналичных денежных средств и снятия наличных, может обладать признаками преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, только в том случае, если получаемые наличные незаконно изымаются заинтересованными лицами из хозяйственного оборота и обращаются ими в свою пользу, что также не было установлено следствием по указанному делу. Стоит отметить, что указанное уголовное дело сыграло не последнюю роль в банкротстве банка «XXX», хотя его возбуждение не имело под собой законных причин и оснований, а квалификация следователей и их нежелание провести предварительное расследование с учетом всех обстоятельств привели к предъявлению необоснованного обвинения руководителям и учредителям банка.
Особую сложность представляет квалификация деяний по ст. 172 УК РФ в случаях проведения расследования деяний, связанных с оборотом денежных средств, но не имеющих признаков банковских операций. Стоит упомянуть в данной связи Постановление Московского городского суда от 26.09.2014 N 4у/7-5081/14. В данном Постановлении суд указал, что: «. по смыслу ст. 172 УК РФ ответственность по указанной норме наступает за преступления, совершенные в сфере банковской деятельности. Использование осужденными при осуществлении деятельности функций по достижению соглашений с клиентами — физическими и юридическими лицами, сообщение клиентам реквизитов счетов для перевода денежных средств, перевозка денег, получение вознаграждения за эти действия не могут рассматриваться как незаконная банковская деятельность, поскольку совершение таких действий характерно и для любой другой предпринимательской деятельности. В то же время, как установлено судом, в своей незаконной деятельности, направленной на обналичивание денежных средств, осужденные использовали следующую схему: перечисление денежных средств в банках на счета подставных и действующих фирм и получение их со счетов в банках наличными с использованием фиктивных хозяйственных договоров.
Таким образом, суд первой инстанции правильно указал, что деятельность группы граждан, совершенная хотя и с использованием отдельных признаков банковской деятельности, образует состав преступления — незаконное предпринимательство, а не незаконную банковскую деятельность, которая является специальным составом по отношению к незаконному предпринимательству».
Как видно из указанного Постановления, следственными органами неверно были квалифицированы деяния, связанные с оборотом денежных средств, что привело к предъявлению обвинения в совершении более тяжкого преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ. Представляется, что такая квалификация деяний связана как с неудачной конструкцией диспозиции ст. 172 УК РФ, так и с отсутствием в правоохранительных органах специалистов, готовых и способных проводить предварительное расследование таких дел на должном уровне.
Разумеется, защита по уголовным делам, возбужденным по ст. 172 УК РФ, не менее, а даже более сложна, чем расследование по ним. Защитнику необходимо не только иметь опыт в уголовных делах, но и разбираться в тонкостях законодательства, регулирующего деятельность кредитных организаций и их взаимоотношения с клиентами, представлять структуру и устройство кредитно-финансовых учреждений, а также особенности документооборота внутри такой организации и документооборота с регулятором — Банком России. Также для успешной защиты необходимо глубочайшее знание аспектов деятельности на рынке финансовых услуг, вне зависимости от того, оказывается ли такая услуга кредитной организацией или лицом с общей правоспособностью. Только сочетание этих факторов позволит собрать и приобщить к материалам дела необходимую доказательственную базу.
Стоит помнить, что следователь, являясь стороной обвинения, не заинтересован в получении сведений о законности проведенных операций, являющихся предметом расследования, а суд в рамках судебного следствия не имеет реальной возможности установить истину, так как, исследуя имеющиеся в деле доказательства, лишь дает им оценку. Наиболее эффективным способом не только защиты своих интересов, но и предупреждения конфликтных ситуаций является проверка совершаемых на финансовом рынке сделок на предмет наличия в них уголовно-правовой составляющей, проводимая квалифицированным юристом, имеющим опыт работы по уголовным делам экономической направленности.

«Денежное» преступление: незаконная банковская деятельность

С тех пор как у человечества появились деньги, существуют и связанные с ними преступления. Чем выше уровень развития финансовых отношений, тем более изобретательными становятся злоумышленники.

Совершенствование банковской системы породило свою волну – например, в области незаконной деятельности такого рода. И для начала мы поговорим о понятии, а также отличиях незаконной банковской деятельности от незаконного предпринимательства.

Особенности преступления

Многие финансовые операции требуют особого статуса предприятия, получения лицензий и прочих разрешительных документов. Там, где специальные правила не соблюдаются, при некоторых обстоятельствах можно говорить об уголовном преступлении.

Понятие и характеристика

Один из главных вопросов: чем предпринимательство, которое ведётся в разрез с законами, отличается от незаконной банковской деятельности, является ли последняя его разновидностью? Формулировки соответствующих статей в чём-то схожи, где же разница?

Она кроется в более узком смысле между понятиями предпринимательской деятельности и банковской. Предпринимательство вообще может представлять собой массу различных действий и услуг: юридических, преподавательских, строительно-монтажных и так далее. Банковская деятельность – это весьма специфические услуги и продукты.

Кроме того, финансовые операции предполагают порой огромный объём денежных средств, махинации в этой области способны причинить ущерб сразу большому количеству потерпевших . Именно поэтому нарушения в области банковской деятельности квалифицируются отдельной статьёй.

Преступлениям такого рода посвящается 172-я статья УК РФ. В чём же именно заключается незаконная банковская деятельность, какова еекриминалистическая характеристика ?

Виды и статистика

Счета, вклады, приходные/расходные операции, кредиты. Всем этим должна заниматься не просто организация, а специально зарегистрированная. К этому добавляется необходимость получения различных лицензий и разрешений.

Если организация буквально притворяется банком, хотя не имеет на это права, речь идёт о преступлении. То же самое, если лицензия была, но её отозвали (в 2015 годы было более десятка таких случаев).

Однако наиболее популярный вид злодеяний в сфере незаконной банковской деятельности – действия при обналичивании денег, так называемая «обналичка«. В России это весьма популярный вид махинаций.

Однако «серую» зарплату бухгалтер предприятия уже не переведёт на банковскую карту. Значит, нужны наличные. Для их получения задействуются самые различные схемы, преимущественно это фальшивые сделки и платежи.

Ещё один яркий пример – махинации с материнским капиталом. В какой-то момент они достигли огромного размаха. Пенсионному фонду пришлось приложить дополнительные усилия в области просвещения держателей сертификатов.

В 2013 году теневой «нал» достигал отметки в 560 миллиардов рублей. В 2014 и 2015 годах оборот снизился более чем вдвое.

Однако скептики утверждают: дело здесь не в эффективности предпринимаемых государством мер. Просто появляются всё более изощрённые схемы. А тем временем обналичка подорожала впятеро и более раз – с трёх процентов от суммы до пятнадцати и даже двадцати пяти.

Далее мы рассмотрим состав преступления незаконной банковской деятельности и то, каким субъектом совершается преступление.

Состав преступления

Псевдобанковская деятельность с объективной стороны – это одновременно действие и бездействие. В первом случае речь идёт о проведении различных операций, во втором о неполучении необходимых лицензий. Относительно субъекта преступления мнения специалистов разделяются.

  1. Одни утверждают: злоумышленниками могут быть только руководители тех организаций, которые проводят банковские операции не по соответствующим законам.
  2. Другие приводят пример: допустим, некий Александр, внешне ничем не примечательный гражданин, регулярно меняет своим «клиентам» валюту. Дело прекрасно налажено, за исключение одного – всё незаконно. Многие юристы-практики считают, что имитация банковской деятельности налицо, значит, должна быть и ответственность по Уголовному кодексу. Особенно если Александру в его деле помогают, например, Владимир, Дарья и Николай, у всех есть некое начальство, а денежный оборот в итоге получается очень даже существенным.

Здесь можно плавно перейти к квалифицирующим моментам 172-й статьи. Не случайно она разделена на две части:

  1. Банковская деятельность + отсутствие регистрации/лицензии + крупный ущерб либо крупный доход злоумышленников – это основной состав.
  2. То же самое, но «в исполнении» организованной группы или с особо крупным доходом – квалифицированный состав.

Умысел может быть только прямым.

  • По первой части речь идёт о средней тяжести.
  • При квалификации по второй части преступление будет считаться тяжёлым.

Ещё один часто возникающий вопрос: какой ущерб/доход считается особо или просто крупным? Представление об этом даёт примечание к статье 169 УК.

Теперь, когда вы знаете, как может осуществляться незаконная банковская деятельность и кто будет виновным, поговорим о нормах законодательства.

О том, как происходит задержание виновных в незаконной банковской деятельности, смотрите в видеосюжете ниже:

Нормы законодательства

Кроме упоминаемой статьи, важно обратить внимание ещё на два закона. Один из них посвящён банковской деятельности вообще, второй – Центробанку. Их номера соответственно 395-1 и 86-ФЗ, утверждены 02.12.1990 и 10.07.2002. Последние изменения датируются февралём 2016.

Документы содержат все необходимые рекомендации, нормы и правила. Именно этими законами обязана руководствоваться любая организация при намерении занятья банковской деятельностью.

Уголовная и иные виды ответственности за незаконную банковскую деятельность

В зависимости от тяжести преступления и квалификации злоумышленников ожидает:

  1. Штраф. Либо 100 – 300 тысяч рублей, либо доход за период от года до двух.
  2. Принудительные работы (максимум четыре года по первой части, пять – во второй).
  3. Лишение свободы длительностью до четырёх лет плюс (необязательно) штраф, 80 тысяч рублей максимум (первая часть 172-й статьи (ст. УК РФ за незаконную банковскую деятельность).
  4. Лишение свободы в пределах семи лет. К этому может добавиться штраф до миллиона рублей либо в виде пятилетнего дохода.

Административная ответственность в этой сфере не предусмотрена. В КоАПе РФ есть статья о нарушениях в банковской сфере (15.26), но она затрагивает совершенно другие аспекты.

О случаях из судебной практики по незаконной банковской деятельности читайте далее.

Судебная практика

Пример 1. Алексей и Павел решили делать деньги из денег. В течение четырёх лет руководитель ничем не примечательного ООО и его помощник помогали своим клиентам получать наличные.

Клиентура была весьма разнообразна – без малого семьдесят организации и более двухсот ИП и физлиц. Общий оборот достиг трёх миллиардов рублей. Личный доход Алексей и Павла перевалил за сто миллионов.

Алексей настаивал на своей невиновности, Павел признался и раскаялся. Приговор – соответственно три и два года лишения свободы условно.

Пример 2. Бурную деятельность по организации переводов без открытия банковских счетов развил Н. И. Он использовал фактически несуществующее ООО и собственный ноутбук с системой типа «Банк-Клиент».

На момент начала следствия Н. И. заработал без малого четыре миллиона рублей. Приговор суда был относительно мягким – штраф (120 тысяч рублей). Смягчению способствовало признание, раскаяние, а также нахождение на иждивении у Н. И. двоих маленьких детей и матери-инвалида.

В целом преступления в сфере банковской деятельности не по закону относительно редки. Однако это не исключает огромного ущерба и необходимости совершенствовать методы финансового надзора и контроля.

О еще одном случае из судебной практики по незаконной банковской деятельности расскажет следующее видео:

О еще одном случае из практики по нелегальной деятельности банков расскажет видео ниже:

Незаконная банковская деятельность

Незаконная банковская деятельность — экономическое преступление средней тяжести, которое подразумевает ведение банковской деятельности лицом или группой лиц без соответствующей регистрации, разрешения со стороны регулирующих органов или нарушения правил получения лицензии. Итог такого деяния – финансовый ущерб нанесенный государству, юридическим или частным лицам, или получение прибыли в особо крупных размерах.

Ответственность за незаконную банковскую деятельность

Борьба с незаконной экономической деятельностью всегда была одним из главных направлений работы силовых структур РФ, а также правительства страны. Ежегодно совершаются тысячи таких преступлений, которые наносят непоправимый ущерб обычным людям, предприятиям и крупным финансовым структурам.

В статье 172 УК Российской Федерации дается следующая расшифровка незаконной банковской деятельности и предусмотрены следующие наказания:

1. Если юридическое (физическое) лицо (группа лиц):
— совершают банковские операции (сделки) без соответствующего разрешения от Банка России;
— работают без получения лицензии;
— нарушают процедуру лицензирования;
— наносят ущерб своими действиями государству, гражданам или предприятию в крупных размерах.

Тогда во всех перечисленных выше случаях нарушитель пожет получить следующее наказание:

— штраф в размере 500-800 минимальных заработных плат или прочей прибыли за 5-8 последних месяцев;
— лишение свободы сроком до 4-х лет и штраф – от 50 минимальных заработных плат или прочей прибыли за один месяц.

2. Те же действия нарушителя, но при следующих последствиях:

— извлечение прибыли в больших размерах;
— совершение преступления группой лиц;
— совершение противозаконного действия лицом, которое уже привлекалось и отбыло срок за ведение незаконной банковской или предпринимательской деятельности.

В перечисленных выше случаях предусмотрено наказание следующее:

— лишение свободы на период от трех лет с полной конфискацией;
— лишение свободы на период от трех лет без конфискации.

Незаконная банковская деятельность УК РФ: пояснения к статье


Статья 172 Уголовного Кодекса РФ не является новой – она существовала еще при РСФСР. Единственное, что в прежнем УК РСФСР номер статьи был другой – 162.4. При этом статья УК носила название «Незаконное предпринимательство».

Основная задача статьи 172 – обеспечить надежность работы всей банковской системы РФ и исключить любую незаконную деятельность в этом направлении. Ведение незаконной банковской деятельности приводит к снижению доверия к банковской системе в целом и создает площадку для обмана клиентов, пользующихся услугами незаконно действующей структуры.

Основная сфера деятельности 172-й статьи – работа компаний, которые без соответствующего оформления, получения разрешений и лицензии совершают банковские операции. К нарушителям могут относиться:

— юридические лица;
— незаконно работающие банковские структуры, к примеру, квазикредитные компании, квазибанки;
— законные кредитно-финансовые учреждения, которые нарушили условия существующих лицензий и ведут неразрешенный вид деятельности.

Суть незаконной банковской деятельности заключается в следующем. Субъект (чаще всего юридическое лицо) совершает банковские сделки с физическими или юридическими лицами через действующую организацию или под ее прикрытием. При этом нарушитель полностью (частично) игнорирует требования законодательства в отношении оформления своей деятельности и ее контроля со стороны государственных структур.

Работа в банковской сфере c нарушением законодательства включает в себя:

— ведение деятельности без лицензии и (или) регистрации;
— бездействие, когда юридическое лицо не выполняет требований законодательства, а его работа приводит к получению большой прибыли и причинению материального ущерба клиентам;
— связь между ведением незаконной деятельности (бездействием) и ее следствием в форме получения большой прибыли или нанесения финансового ущерба клиентам.

Бездействие, то есть ведение деятельности при отсутствии на руках необходимой лицензии или игнорирование требований регистрации по сути статьи УК РФ, отсчитывается с момента ведения незаконной деятельности (то есть с первой совершенной операции). В этом случае нарушитель подпадает под статью 13 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» и обязуется выплатить штраф. Размер последнего рассчитывается исходя из последней противозаконной операции умноженной вдвое. При этом средства передаются в федеральный бюджет РФ.

Часто возникают вопросы по поводу формулировки «доход в особо крупных размерах». Точка отсчета в этом случае – двести минимальных заработных плат.

Ведение банковской деятельности с невыполнением условий лицензии – это совершение операций, которые не соответствуют условиям разрешающего деятельность документа, получение большой прибыли и нанесение ущерба гражданам или государству.

Нарушение условий лицензирования – совершение операций в банковской сфере, которые не указаны в разрешающем документе (лицензии) или нарушение существующих условий.

Признаки незаконной банковской деятельности


К основным признакам незаконной деятельности в банковской сфере можно отнести:

— совершение описанных выше действий лицом (чаще – группой лиц) в условиях предварительного сговора. Потенциальную опасность таких действий можно сравнить с действием хорошо организованной группы;

— выполнение противоправных действий, описанных в статье 172 УК РФ с использованием возможностей своего служебного положения. Подобное деяние несет определенную опасность как для физических лиц в частности, так и государства в целом;

— причинение финансового ущерба, исчисляемого особо крупными размерами, как гражданам и предприятиям, так и государственным структурам;

— получение крупной прибыли от ведения противозаконной деятельности в банковской сфере.

Причины незаконной банковской деятельности

Нарушения в банковской сфере возникают не на ровном месте – все они вызваны целым рядом причин:

1. Экономические факторы:

— отставание спроса на услуги банков от объема текущих предложений на финансовом рынке;
— завышенные цены на банковские услуги для физических лиц.

2. Политические факторы:

— низкий уровень поддержки кредитно-финансовых структур со стороны государства;
— слабая государственная политика в отношении услуг, предоставляемых через глобальную сеть;
— избирательный подход в политике ЦБ РФ в отношении контроля коммерческих банков;
— низкий уровень контроля незаконной банковской деятельности в стране.

3. Правовые факторы:

— множество противоречий в правовой базе, касающейся банковской сферы. Особенно в том части, которая касается ответственности банков за финансовый вред, нанесенный клиентам;

— недоработки законодательства в отношении действующих служб безопасности (в частности, их статуса);
— плохо продуманные меры уголовной ответственности за финансовые нарушения в зависимости от серьезности нанесенного ущерба;
— слабое регулирование работы обанкротившихся банков.

4. Организационные факторы:

— низкий уровень контроля со стороны ЦБ РФ;
— отсутствие системы, которая бы позволила проводить мониторинг, анализ, оценку и прогноз мер и факторов борьбы с незаконной деятельностью;
— слабое взаимодействие и отсутствие взаимопонимания между ЦБ, Минюст РФ, Счетной палатой и МВД;
— недостаточный контроль деятельности внутри банковской системы;
— недостаточный контроль при выдаче банкам лицензий (отсутствие критерия, который бы позволял оценивать отзывы клиентов);
— низкий уровень квалификации представителей правоохранительных структур, которые ведут борьбу с незаконной банковской деятельностью.

5. Информационно-психологические факторы:

— неумение людей вовремя выявлять недобросовестные банки;
— низкий уровень развития банковской рекламы.

Борьба с незаконной банковской деятельностью

— оформление, согласование и принятие на уровне Президента РФ концепции, которая бы позволяла эффективно бороться с преступностью в банковском секторе;
— совершенствование законодательной сферы в отношении работы служб безопасности банков и их полномочий;
— совершенствование текущего законодательства, касательно контроля выполнения требований лицензирования;
— разработка нового Банковского Кодекса, который бы позволил устранить текущие недоработки в банковском законодательстве и взять под «крыло» все финансовые структуры (в том числе каждый коммерческий банк);
— создание отдельной структуры в органах МВД. Группа должна заниматься исключительно расследованием преступных действий, имеющих отношение к незаконной банковской деятельности. При этом должна быть организована подготовка специалистов;
— развитие международного сотрудничества в области борьбы с подобной деятельностью, заключение межгосударственных соглашений;
— выделение особых мер борьбы с незаконной деятельностью банков, как самостоятельного элемента.

Незаконная банковская деятельность: как не нарушать?

В статье 34 Конституции РФ четко прописано, что каждый гражданин может использовать свои возможности для ведения банковской или предпринимательской деятельности. Главное требования – чтобы она не была запрещена законом. Следовательно, разрешенная банковская деятельность подразумевает прохождения регистрации и получения лицензии для полноценного контроля со стороны государства.

Все требования к регистрации банковской структуры четко прописаны в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Более подробные руководства приводятся в Институциях Банка России. Сегодня банковские структуры могут создаваться в виде ООО, обществ с дополнительной ответственностью и ОАО (акционерных обществ). При этом создание уставного фонда невозможно за счет капитала, которое находится в ведении федеральных структур РФ.

Осуществлять банковскую деятельность можно после регистрации юридического лица в Банке РФ и получения соответствующей лицензии. Для этого предприниматель передает необходимый пакет документов и ожидает их одобрения (соответствующее решение должно печататься в «Вестнике Банка России»). Кредитная структура получает статус юридического лица с момента утверждения регистрации.

Оформление лицензии на ведение банковской деятельности возможно только после прохождения регистрации. При этом совершение любых операций с клиентами возможно только после оформления упомянутых выше документов. При несоблюдении этого требования с нарушителя взимается штраф. Как правило, взыскание средств проводится через суд. Одновременно с этим Банк России может подать иск о ликвидации юридического лица за ведение банковской деятельности без лицензии.

Операции, которые кредитная организация может проводить с клиентами, четко прописаны в выданной лицензии. К ним относится:

— купля и продажа иностранной валюты в различных формах;
— привлечение капитала юридических лиц и населения в виде депозитов;
— размещение полученного капитала от своего имени и за собственные средства;
— открытие и обслуживание счетов клиентов (юридических или физических лиц);
— проведение инкассации расчетных и платежных бумаг, кассовое обслуживание;
— предоставление гарантий банковского учреждения и прочие.

Решение, выдавать лицензию банку или нет, может принимать в срок до полугода с момента передачи требуемых бумаг.


Вновь созданная структура может получить целый ряд лицензий:

— позволяющих совершать банковские операции в национальной и иностранной валюте с возможностью привлечения средств в форме вкладов от населения;

— позволяющих совершать банковские операции в национальной валюте с возможностью привлечения средств во вклады от населения;

— на привлечение депозитов и размещение драгоценных металлов;

— на операции с драгоценными металлами и так далее.

Еще по теме:

  • Ук рф ст 186 ч3 Ук рф ст 186 ч3 1. Правовые основы денежной системы Российской Федерации устанавливает Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в […]
  • Воинская часть 83 Войсковые части России Все воинские части в одном месте адреса, отзывы и контакты войсковых частей в/ч 71289 Уссурийск в/ч 71289 83-я отдельная десантно-штурмовая бригада 83-я отдельная […]
  • Гарант земельный кодекс фермерское хозяйство стоимость земли Крестьянским (фермерским) хозяйствам могут облегчить получение в аренду государственной и муниципальной земли Законодательное Собрание Еврейской автономной области внесло в Госдуму […]
  • Статья 75 конституции рф пункт 2 Статья 75 Конституции Российской Федерации Последняя редакция Статьи 75 Конституции РФ гласит: 1. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется […]
  • Освобождение по ст 145 Статья 145. Освобождение от исполнения обязанностей налогоплательщика Информация об изменениях: Федеральным законом от 22 июля 2005 г. N 119-ФЗ в статью 145 настоящего Кодекса внесены […]