Пени по 3171 гк рф

Рубрики Публикации

Взыскание процентов по 395 ГК РФ

Мой контрагент просрочил денежное обязательство и я так понял, что долг за товар и деньги возвращать отказывается. Как взыскать проценты в суде, за пользование чужими денежными средствами, дело в том, что все у нас происходит в валюте. Как мне рассчитывать долг, в рублях по текущему курсу? И возможно ли рассчитать все в валюте, в долларах.

Ответы юристов (9)

Как указано в ст. 317 Гражданского кодекса РФ:

1. Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).
2. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
3. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Исходя из приведенной нормы, взыскивать неустойку (проценты) необходимо в валюте РФ.

Но прежде нужно проанализировать содержание Вашего договора.

Вы можете разместить здесь скан договора или его текст?

Есть вопрос к юристу?

Добрый день, Станислав.

В долларах суд взыскивать ничего не будет — суд может взыскать все только в эквиваленте по курсу ЦБ, именно так и надо строить свои требования.

Тоже самое касается и процентов — нужно считать в рублях по курсу ЦБ.

Вот калькулятор для расчета процентов — 395gk.ru/

Ключевая ставка сейчас 10%.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 07.02.2017)ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства
1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С Уважением.
Васильев Дмитрий.

Стас, добрый день!

Проценты будут рассчитываться по ставке рефинансирования на день подачи иска, на сегодня — 10,50%

ПЛЕНУМ ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ № 13
ПЛЕНУМ ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
N 14
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 8 октября 1998 года
О ПРАКТИКЕ ПРИМЕНЕНИЯ ПОЛОЖЕНИЙ
ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
О ПРОЦЕНТАХ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ЧУЖИМИ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ
3. Исходя из пункта 1 статьи 395 Кодекса в случаях, когда сумма долга уплачена должником с просрочкой, судом при взыскании процентов применяется учетная ставка банковского процента на день фактического исполнения денежного обязательства (уплаты долга), если договором не установлен иной порядок определения процентной ставки.
При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.
В этом случае при выборе соответствующей учетной ставки банковского процента необходимо, в частности, принимать во внимание, в течение какого времени имело место неисполнение денежного обязательства, изменялся ли размер учетной ставки за этот период, имелись ли длительные периоды, когда учетная ставка оставалась неизменной.
Если за время неисполнения денежного обязательства учетная ставка банковского процента изменялась, целесообразно отдавать предпочтение той учетной ставке банковского процента (на день предъявления иска или на день вынесения решения судом), которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение всего периода просрочки платежа.

Взыскивать неустойку следует в рублях по курсу ЦБ

На основании ст. 317 ГК РФ

1. Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).
2. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
3. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Уважаемый Стас! Здравствуйте! Да, проценты в таком случае исчисляются исходя из курса валюты, установленной ЦБ РФ (по уму надо смотреть текст Вашего договора).

Вы можете, в принципе, сделать расчет и в валюте, но пересчет в рубли все равно обязателен, или иначе просто такой расчет (в валюте) суд не примет.

Приводу также Вам текст ст.395 ГК РФ в полном объеме:

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
(п. 1 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ)
2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
КонсультантПлюс: примечание.
О применении данной нормы см. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7, Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016).
4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
(п. 4 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
(п. 5 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей стать

Первая судебная практика по статье 317.1 ГК РФ

Новости по теме

Анализ судебной практики применения процентов по статье 317.1 ГК РФ

Новая статья 317.1 Гражданского кодекса РФ о законных процентах за пользование денежными средствами, которая действует с 1 июня, вызывает у практиков массу вопросов:

• нужно ли вносить изменения в договоры, которые были заключены до 1 июня 2015 года, чтобы исключить применение этой статьи;
• с какого момента нужно начислять новые проценты;
• исключают ли они начисление процентов по статье 395 или, наоборот, статья 317.1 перестает работать, когда начисляют проценты по статье 395;
• можно ли одновременно начислять проценты и по статье 317.1, и по статье 395;
• применяется ли новая статья к авансу.

На некоторые из этих вопросов арбитражные суды уже дали ответ. Причем иногда ответы у разных судов различаются. Например, арбитражные суды Ростовской области, Кемеровской области и Ставропольского края выступили против одновременного начисления процентов и по статье 317.1, и по статье 395 Гражданского кодекса РФ. В то время как Арбитражный суд г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области считает такое одновременное начисление процентов допустимым.

А по вопросу о том, применяется ли статья 317.1 Гражданского кодекса РФ к договорам, заключенным до 1 июня, в практике сложилось три разных позиции.

Пени на просроченные проценты

Пени на просроченные проценты

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Неустойка (пени) и проценты за пользование чужими денежными средствами. Право выбора

В соответствии со статьей 394 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Между тем неустойка , предусмотренная пунктом 3.2 указанного договора, не является штрафной, поэтому ее применение недопустимо.

При вынесении решения суд взыскал одновременно пени за просрочку платежа и проценты за пользование чужими денежными средствами. Между тем Гражданским кодексом Российской Федерации не предусмотрена возможность применения двух мер ответственности за одно и то же нарушение обязательств.

Недопустимость одновременного взыскания и неустойки и процентов по ст. 395 ГК РФ

Общее правило в соответствии с которым не допускается одновременное взыскание и неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами озвучено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно п. 6 которого,

«в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Кодекса .

Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором».

Право выбора взыскания неустойки или процентов по ст. 395 ГК РФ

Исходя из указанных разъяснений, кредитору принадлежит право выбора между взысканием договорной неустойки и процентов по ст. 395 ГК РФ. Обычно в договоре стороны устанавливают размер неустойки больший нежели установленная Банком России ставка рефинансирования, поэтому кредитор просит взыскать с неисправного должника, как правило, договорную неустойку. Однако в тех редких случаях, когда договорная неустойка ниже ставки рефинансирования, кредитор вправе требовать взыскания процентов в порядке статьи 395 ГК РФ.

Например, в Определении ВАС РФ от 16.09.2011 N ВАС-9069/11 по делу N А76-37104/2009-21-1051/196-63-397 указывалось следующее.

«. что же касается довода общества «МИР» о том, что суды при наличии в спорном договоре аренды условия о размере неустойки, подлежащей уплате в случае просрочки арендатора внесения арендной платы, необоснованно удовлетворили требование истца о начислении на просроченную сумму арендной платы процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, то вывод судов о наличии у истца права выбрать между применением договорной неустойки и процентов, установленных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, основан на буквальном прочтении абзаца 2 пункта 6 Постановления Пленумов Верховного Суда и Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствам».

По другому делу, суд, взыскивая денежные средства, указал:

«Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму неуплаченных арендных платежей в порядке ст. 395 ГК РФ.

Вывод судов о наличии у истца права выбрать между применением договорной неустойки и процентов, установленных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, основан на положении абзаца 2 пункта 6 Постановления Пленумов Верховного Суда и Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствам».

Действующая на день вынесения решения суда ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации согласно Указанию Банка России от 25.02.2011 N 2583-У составляла 8% годовых, которая и была применена при расчете процентов. Сам расчет проверен судом и не опровергнут ответчиком.

Указанная ставка рефинансирования, по существу, представляет собой наименьший размер платы за пользование денежными средствами в российской экономике, что является общеизвестным фактом. Поэтому уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования возможно только в чрезвычайных случаях, и по общему правилу не должно допускаться, поскольку такой размер неустойки не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Неисполнение должником денежного обязательства позволит ему пользоваться чужими денежными средствами. Однако никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.
Следовательно, снижение неустойки на основании статьи 333 ГК РФ правомерно не произведено судом.

Аналогичная правовая позиция изложена в Постановлении Президиума ВАС РФ от 13.01.2011 N 11680/10 по делу N А41-13284/09″. (извлечение из Постановления ФАС Центрального округа от 26.09.2011 по делу N А48-93/2011)

Взыскание неустойки по закону об ОСАГО или процентов по 395 ГК?

ОСАО «РЕСО-Гарантия» ответ на претензию в установленный срок не дало, однако платежным поручением от 27.08.2009 N 21427 перечислило сумму 8 919 руб. 44 коп., которую суд признал обоснованной к требованию.

За просрочку исполнения денежных обязательств согласно статье 395 ГК РФ начисляются проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 24 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.11.2003 N 75 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с исполнением договоров страхования»).
Суд ошибочно указал, что с 01.03.2008 может взыскиваться только неустойка, сделав вывод, что «норма о неустойке является по отношению к процентам специальной».

При новом рассмотрении суду следует учесть, что страховщик потерпевшего на основании статьи 395 ГК РФ может предъявить требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами либо обратиться в суд с требованием о взыскании неустойки, установленной Законом об ОСАГО . При этом право выбора конкретного требования о применении мер ответственности в отношении лица, просрочившего выплату страхового возмещения, предоставлено лицу, обращающемуся за защитой своих нарушенных прав, то есть в данном случае — страховщику потерпевшего. (извлечение из Постановления ФАС Северо-Западного округа от 14.01.2010 по делу N А56-37236/2009)

Вернуться к оглавлению обзора судебной практики : Взыскание неустойки, пени, штрафа за просрочку . Размер, расчет, формулы. Судебная практика

Пени по просроченным процентам за кредит

Здравствуйте. У меня будет суд о взыскании с меня долга перед банком. Банк намерен взыскать остаток основного долга, проценты и пени за просроченные платежи. Я согласен с тем что должен оплатить сумму основного долга и проценты, но мне сказали что пени есть возможность отсудить, что бы их не выплачивать. Меня судья спрашивала на основании чего она должна не взыскивать пени ? Я не знаю есть ли возможность отсудить пени что бы их не платить? Можете объяснить мне ? Есть ли у меня право ходатайствовать об отмене пеней и на основании чего?

Ответы юристов (1)

Добрый день Дмитрий!

Отменить пени в полном объеме нельзя так как взыскание пени прописано в договоре согласно ст. 330 ГК РФ а именно неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Но при этом п. 2 той же ст 330 ГК РФ гласит, Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. То есть если неуплата по кредиту произошла не по Вашей вине а произошла по независящим от Вас обстоятельством то можно сослаться на этот пункт

Второй вариант согласно ст 333 ГК РФ Уменьшение неустойки ссылаетесь на нее.

Всего доброго будут вопросы пишите

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как оспорить штрафы и пени за просрочку, если платежи по кредиту были возобновлены?

Здравствуйте У меня 5-ти летний кредит в втб 24 в марте 2017 заканчивается основной период кредита но за год до этого произошла просрочка в 102 дня на которую бегут проценты и присылаются письма Просрочка была не по моей вине но я потом вновь возобновил платежи в полном обьёме но банк не стал останавливать рост пеней и посчитал что я оплачиваю текущие платежи Вопрос как можно в такой ситуации не платить штрафы и пени и кто должен подать в суд первым

Ответы юристов (2)

Попытаться уменьшить размер неустойки в судебном порядке. ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются штрафы, пени, затем — проценты, и в конце – основной долг. Каждый заемщик имеет право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене штрафных санкций, либо об
их уменьшении. Также можно попросить пересмотреть порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по остаточному
принципу погашать неустойку.

Уточнение клиента

Извините а если я платил больше положенного достаточно приличный период те лишние деньги могут учесть

06 Февраля 2017, 13:32

Согласно ст. 319 ГК РФ

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

По смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами
понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными
средствами
(например, статьи 3171, 809, 823 ГК РФ). Проценты,
являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например,
проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК
РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.
Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения
требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением
сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения
только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

(Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 г. N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении»).

Таким образом, банк обязан списывать в следующей очередности:

1)задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня)
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные договором

Осуществляйте погашение задолженности путем зачисления денежных средств на Ваш счет до востребования либо текущий.
Следите за тем, чтобы банк не списывал в нарушение очередности суммы штрафов и неустойки. Банк прекрасно осведомлен о том, что в нарушение очередности денежные средства списывать не стоит, но все же может это сделать — необходимо каждый раз проверять выписки по счету и смотреть назначение платежа, чтобы понимать какие суммы гасятся (проценты и основной долг или неустойка). Если банк спишет неустойку при наличии задолженности по процентам и основному долгу, пишите в банк претензию с просьбой возвратить денежные средства на счет и погасить проценты и основной долг.

В случае если банк нарушит очередность погашения задолженности — Вы
вправе обратиться с иском к банку о взыскании списанных в нарушение очередности, предусмотренной ст. 319 ГК РФ, денежных средств.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

ТЕМА: Пеня на проценты по потребкредиту

Пеня на проценты по потребкредиту 2 года 10 мес. назад #3499

  • Рига
  • Не в сети
  • Platinum Boarder
  • Сообщений: 3210
  • Спасибо получено: 1
  • Репутация: 0

Вопрос: Вправе ли банк включить в кредитный договор с потребителем условие, согласно которому в случае нарушения заемщиком срока ежемесячного погашения процентов, начисляемых на сумму кредита, на сумму просроченного платежа (процентов) начисляются пени?

Ответ: Условие кредитного договора о том, что в случае нарушения заемщиком срока ежемесячного погашения процентов, начисляемых на сумму кредита, на сумму просроченного платежа (процентов) начисляются пени, является незаконным, поскольку по кредитному договору, заключенному с потребителем, проценты начисляются только на сумму кредита. Таким образом, спорное условие кредитного договора направлено на обход положений закона, следовательно, противоречит им и является ничтожным.

Обоснование: В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Анализ содержания п. 1 ст. 811 ГК РФ позволяет сделать вывод, что предусмотренные им проценты являются мерой гражданско-правовой ответственности и начисляются только на не возвращенную в срок сумму займа без учета начисленных на нее процентов за пользование заемными средствами, если в законе либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления указанных процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами проценты, на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ, не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (абз. 5 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»). Иными словами, судебные органы продолжительное время считали возможным включение в договоры условий, предусматривающих начисление пеней на проценты в случае несвоевременного возврата последних.
Однако в 2011 г. ситуация изменилась. В п. 3 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» было включено разъяснение, согласно которому из положений п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 819 ГК РФ не вытекает обязанности заемщика в случае просрочки уплачивать новые заемные проценты на уже просроченные заемные проценты (сложный процент). По кредитному договору, заключенному с потребителем, проценты начисляются только на сумму кредита. Условие кредитного договора, дозволяющее начисление процентов на проценты, направлено на обход положений закона, следовательно, противоречит им и является ничтожным.
С 1 июня 2015 г. указанный спорный вопрос будет решен законодателем. В соответствии с Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» ст. 395 ГК РФ дополнена п. 5. Согласно ему начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законодательно. Стороны по обязательствам, исполняемым при осуществлении предпринимательской деятельности, не вправе применять сложные проценты, если иное не предусмотрено законом или договором. Указанный Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2015 г. Поскольку Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и иные законы не содержат положений, позволяющих начислять проценты на проценты в рамках потребительского кредитования, с 1 июня 2015 г. данная возможность применительно к потребительскому кредитованию будет официально запрещена.

Волгоградский филиал
Российской академии народного хозяйства
и государственной службы
при Президенте Российской Федерации

18.06.2015 Вопрос: В соответствии с п. 2 ст. 317.1 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ, вступающей в силу 01.06.2015) условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.
Подпадает ли под действие указанной нормы начисление неустойки в виде пеней (процентов) на не выплаченные в срок проценты за пользование кредитными средствами по заключенному с гражданином-заемщиком кредитному договору?
Если начисление пеней на не уплаченные в срок проценты является начислением процентов на проценты, то правомерно ли банку:
включать в заключаемые после 01.06.2015 на основании Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитные договоры неустойку в размере 20% годовых, установленную п. 21 ст. 5 указанного Федерального закона и начисляемую за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по уплате процентов в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются с учетом того, что согласно п. 3 ст. 420 ГК РФ (в ред. Федерального закона N 42-ФЗ) ст. 317.1 ГК РФ применяется к обязательствам, возникшим из договора, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ, а также п. 3 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами;
включать начисление пеней на не выплаченные в срок проценты в договор потребительского кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой;
включать с 01.06.2015 в условия указанного кредитного договора начисление на просроченные проценты процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ (в ред. Федерального закона N 42-ФЗ)?

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО

от 19 июня 2015 г. N 41-2-12/782

Департамент банковского регулирования рассмотрел письмо банка о начислении пеней на не уплаченные в срок проценты и сообщает, что разъяснение порядка применения норм Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) не относится к компетенции Банка России. Вместе с тем считаем возможным отметить следующее.
Полагаем, что условие договора потребительского кредита (займа), предусматривающее начисление процентов на проценты, по смыслу пункта 2 статьи 317.1 ГК РФ является ничтожным.

По нашему мнению, указанное выше суждение не влияет на возможность взимания неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского кредита (займа), предусмотренной частью 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон).
По вопросу применения статьи 395 ГК РФ отмечаем, что пунктом 4 данной статьи установлено, что в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, проценты за пользование чужими денежными средствами не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
Системное толкование пункта 12 части 9 и части 21 статьи 5 Закона, на наш взгляд, предполагает возможность предусмотреть в договоре потребительского кредита (займа) только положения, касающиеся размера неустойки, штрафа, пени или порядка их определения.

Проценты по просроченному кредиту

Какие пени и проценты за просрочку платежа по кредиту имеет право начислять банк? И какая статья закона меня может защитить от неправильного начисления?

Ответы юристов (1)

Правомерность начисления пени и
штрафов за просрочку платежа по кредиту и порядок их расчета

Просрочкой
по кредиту считается отклонение от установленного графика оплаты ссуды. Даже
если вы задержались всего на 1 день, финансисты будут требовать оплатить
неустойку. Согласно ст. 330, п.1. Гражданского кодекса РФ под неустойкой
понимаются штрафы и пени:

  • Штраф
    – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую
    просрочку. Например, если размер штрафа составляет 100 рублей, а вы не
    платили кредит в течение 3-х месяцев, приготовьтесь дополнительно
    заплатить штраф — 300 рублей.
  • Пеня
    рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете
    выплату. Если просрочка большая, пеня может превысить сумму начисленных
    процентов.

Отметим,
что неустойка на неоплаченную сумму неустойки начисляться не может.

Согласно
ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки
рефинансирования – на данный момент она составляет 8,25% годовых — за каждый
день просрочки (0,0229%).

Рассмотрим
пример расчета неустойки, исходя из установленного ГК РФ размера штрафных
санкций. Предположим, вы взяли кредит в размере 300 тыс. рублей под 21,5%
годовых и на 48 месяцев; ваш аннуитетный платеж равен 9 370 рублей в месяц. Вы
не внесли 2 платежа, и просрочка составляет 40 дней. Тогда размер пени составит
107,28 рублей:

    9
    370 * 30 * 0,0229 / 100 = 64,37 (руб.) – размер пени, начисленной при
    задержке одного планового платежа за 1 месяц.
    (9370
    + 9370) * 10 * 0,0229 / 100 = 42,91 (руб.) – размер пени, начисленной за
    просрочку 2-х плановых платежей за 10 дней второго месяца.
    64,37
    + 42,91 = 107,28 (руб.) – размер пени за 40 дней.

Вполне
очевидно, что столь незначительный размер неустойки банки не устраивает. Именно
поэтому финансисты используют п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер
неустойки может быть увеличен по соглашению сторон. Иными словами, прописав в
кредитном договоре больший размер пени и штрафов, чем 1/360 ставки рефинансирования
Центробанка, кредитная организация может на законных основаниях взимать с вас
неустойку в указанном в соглашении размере.

Противостоять
слишком «жадным» банкам можно: согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате
неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе
уменьшить неустойку. То есть, если дело дойдет до суда, судья вправе признать
начисленную сумму неустойки завышенной и отказать в удовлетворении требования
банка к заемщику относительно ее погашения. Такие случаи известны в судебной
практике России, поэтому финансисты стремятся не злоупотреблять своими
возможностями.

О том,
какие средние размеры штрафов и пени встречаются в нашей стране, мы расскажем
более детально.

Размер штрафных санкций в российских банках

Мы уже
рассматривали пример с кредитом в размере 300 тыс. рублей под 21,5 % годовых и
ежемесячным платежом — 9 370 рублей. Попробуем на нем же рассчитать размер
штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при
условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с
учетом реальных штрафных санкций банков (по состоянию на 2013 год):

  • Сбербанк устанавливает плату за нарушение
    обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То
    есть, за 40 дней просрочки вы заплатили бы 2 342,5 рублей.
  • Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы
    просроченной задолженности. То есть, пропустив 2 плановых платежа и при
    общем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370
    рублей (фактически – еще один плановый платеж).
  • ВТБ 24 взимает
    0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Итого, задержка в 40 дней
    будет стоить вам 2 811 рублей.

Сравнив
полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях — 107,28
руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер
неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы
рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки.

Основные виды штрафов

Существует
4 основные формы штрафов:

  • Штраф
    в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки. Чаще
    всего, и мы видели это на примере 3-х банков, кредитные организации
    применяют именно этот вариант.
  • Фиксированные
    штрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
  • Фиксированные
    штрафы с нарастающим итогом. Например, первая просрочка – 500 рублей,
    вторая – 600, третья и последующие — 800 рублей.
  • Штраф
    в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день
    просрочки или 1 раз в месяц. В России практически не встречается. То есть,
    при остатке долга в размере 100 000 рублей и просроченном плановом платеже
    в размере 3 000 рублей, вас могут обязать заплатить штраф в размере, к
    примеру, 2% от суммы остатка (2 000 рублей).

Некоторые
банки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере
0,2 — 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф. Помимо
штрафных санкций, кредиторы применяют и другие методы давления на заемщиков с
целью получения долга. О них – более детально.

Действия банка в случае возникновения просрочки платежа по кредиту

Закон «О кредитных
историях» обязывает
банки передавать данные о просрочках своих заемщиков в бюро кредитных историй
1-2 раза в неделю (независимо от количества дней просрочки). То есть, если в
момент передачи общего файла у вас есть долг, о нем сообщат в БКИ. Результатом
вашей забывчивости или неумения спланировать бюджет может стать не только
начисленный штраф, но и отказ других банков работать с вами в дальнейшем из-за
плохой кредитной истории.

Что касается
коллекторов, о работе которых мы детально расскажем в следующей статье, они
принимают дела заемщиков не раньше, чем через 2-3 месяца после наступления
первой просрочки. Конечно, порядок работы с данными организациями в каждом
банке устанавливается индивидуально, но все же вначале кредиторы пытаются
заставить клиента погасить долг самостоятельно, для этого:

  • направляют
    ему SMS-сообщения;
  • звонят
    (звонки могут начинаться уже через несколько дней с момента возникновения
    просрочки, а могут – и через месяц);
  • пишут
    письма;
  • приглашают
    должника на встречу.

Естественным
желанием каждого должника является уменьшение своих обязательств по оплате
штрафов. Насколько это реально в современных условиях, а также о так называемых
«технических просрочках» мы расскажем более подробно.

Можно ли уменьшить размер штрафов и пени

Не так
давно политики заявили о своем намерении внести в законопроект «О
потребительском кредите» изменения, установив фиксированный размер неустойки за
просрочку по займам — 0,05–0,1% от суммы долга за каждый день просрочки. Если
эту поправку примут, банкам придется существенно пересмотреть свои тарифы
(сейчас средний размер неустойки по стране составляет от 0,2 до 1% от суммы
задолженности в день).

Попытаться
уменьшить размер неустойки можно и в судебном порядке, если до этого дошло
дело. Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются
штрафы, пени, затем — проценты, и в конце – основной долг. Каждый заемщик имеет
право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене
штрафных санкций, либо об их уменьшении. Также можно попросить пересмотреть
порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по
остаточному принципу погашать неустойку.

Нельзя не
сказать и о технических просрочках. К примеру, погашая ссуду через терминал,
заемщик может не учесть, что деньги не сразу попадают на счет, а через 1-7
дней. Та же ситуация с выходными: если иное не прописано в договоре, то в
случае попадания плановой даты погашения кредита на выходной день, платеж
следует вносить накануне.

Помня об
этих мелочах и придерживаясь графика, вы избавите себя от необходимости
оплачивать крупные суммы неустойки и объяснять будущим кредиторам, почему в
вашей кредитной истории содержатся данные о просрочках.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Могут ли начисляться пени на просроченные проценты за пользование кредитом?

Здравствуйте. В 2012 году был взят кредит в банке. Были просрочки. Банк подал в суд в 2015 году.

Исковое заявление удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года № №, заключенный между.

Взыскать с . в пользу . задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в общем размере рублей копейки, из которых:

рублей копейки в счет задолженности по неустойки;

рублей копеек в счет процентов за кредит;

рублей копеек в счет ссудной задолженности, а также понесенные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере рублей копеек, а всего взыскать рублей копеек.

Решение отправили приставу, заблокировали карту, на которую приходила военная пенсия, все деньги списывались в уплату долга.

Долг погасили в марте 2018.

Приехали в банк, попросили выдать справку, что кредитный сет закрыт, что мы ничего не должны.

В банке сказали, что оказывается еще не все погасили, выдали справку о задолженности за просроченные проценты за пользование кредитом.

Через месяц пришло письмо, что банк привлекает третью сторону для взыскания задолженности и что сумма задолженности может отличаться от указанной в связи с начислением процентов и неустойки.

Подскажите пожалуйста, правомерны ли действия банка?

Ответы юристов (1)

Ольга, добрый день

Согласно решению суда, договор был расторгнут, а значит после вступления решения в законную силу Вы больше им ничего не должны.

За этот месяц, пока вступало в законную силу они могли Вам что-то накрутить. Однако Ваши обязательства исходят из решения суда и Ваш долг исчисляется из него.

Если у них есть к Вам новые требования, то пусть так же подают в суд

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Еще по теме:

  • Дзержинский мировой суд оренбурга официальный сайт Дзержинский районный суд - Оренбург город Оренбург Все учреждения, предприятия, организации, ГСК, автостоянки, парки, расположенные в районе проспекта Победы, ул. Монтажников, Автоматики, […]
  • Как отказаться от ребенка после развода Может ли муж после развода обратиться в суд и отказаться от усыновленного ребенка (чтоб не платить алименты)? Добрый день. Подскажите пожалуйста, у меня есть ребенок, биологический отец […]
  • Ко алименты девушке Может ли любовница подать на алименты, если я откажусь признать отцовство? Добрый день.постараюсь кратко изложить суть вопроса. Я женат, имею двух взрослых дете 24 и 28 лет. В этом году […]
  • Работодатель в другом городе подать в суд Заявление в суд о невыплате работодателем окончательного расчета Денис согласно ст. 140 Трудового Кодекса РФ выплата всех сумм, причитающихся работнику от работодателя, производится […]
  • Налогообложение выплаты при сокращении Обложение выплат при сокращении штата НДФЛ и страховыми взносами Сокращение численности или штата работников организации является одним из оснований для расторжения трудового договора по […]