Получение банковской лицензии

Рубрики Публикации

Содержание:

Порядок получения банковской лицензии

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (местонахождении) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;

6) копии документов о государственной регистрации учредителей – юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы РФ выполнения учредителями – юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние 3 года;

7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями – физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

  • о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее 1 года, а при отсутствии специального образования – опыта руководства таким подразделением не менее 2 лет;
  • о наличии (отсутствии) судимости.

При представлении документов ЦБ РФ выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления всех предусмотренных документов.

Лицензирование банковской деятельности

Лицензирование банковской деятельности – процедура, которую проходят кредитные организации, чтобы получить право на осуществление банковских операций.

В России в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком.

Для ее получения юридическое лицо предоставляет в ЦБ следующие документы:

  • заявление в установленной форме;
  • учредительные документы организации;
  • бизнес-план кредитной организации;
  • протокол общего собрания учредителей;
  • документы, подтверждающие уплату государственной пошлины;
  • заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации;
  • анкеты кандидатов на должности ее руководителя, главного бухгалтера и их заместителей;
  • аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц;
  • документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами;
  • документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к проведению кассовых операций;
  • копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации, если это требуется по закону;
  • документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации, если она создается в форме акционерного общества;
  • полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.

Кроме того, согласно инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», необходимы подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала, а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций банка, если он создан в форме акционерного общества.

Банковские лицензии существуют нескольких видов. Причем кредитная организация не может обратиться в Банк России за расширенной или генеральной лицензией ранее чем через два года с даты регистрации.

Проведение банковских операций без получения соответствующей лицензии может привести к следующим последствиям: для юридических лиц — взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет и ликвидация (для этого ЦБ РФ должен обратиться в суд), для физических лиц — гражданская или уголовная ответственность в соответствии с действующим законодательством.

На практике получение лицензии на осуществление банковской деятельности – сложный и длительный процесс. Поэтому в российской практике чаще встречается покупка уже созданных кредитных организаций, чем создание новых. Цена купли-продажи банков на лето 2011 года составляет: без права работы с валютой – 2-3 млн долларов, с валютной лицензией — 4-5 млн.

Ведущий корпоративный портал
оффшорной индустрии на русском языке

Август 12, 2017 Август 11, 2017

Свой Оффшорный Банк OffshoreWealth.info OffshoreWealth.info [email protected]

Как получить банковскую лицензию: как получить лицензию на банковскую деятельность в оффшоре?

Банковское дело является одним из самых прибыльных и интересных в современном финансовом мире. Также собственный банк (в том числе и свой собственный оффшорный банк!) является удобным подспорьем крупному бизнесу. Получить банковскую лицензию можно по всему миру, но есть страны, где это сделать проще.

В некоторых случаях создание собственного банка абсолютно оправдано: оно снижает расходы на комиссиях, процентах. Риск наткнуться на фальшивый банк падает кардинально.

В этом материале мы расскажем о том, как и где получить банковскую лицензию, какие требования выдвигают регуляторы и что необходимо знать, чтобы легально получить лицензию на банковскую деятельность в оффшорной юрисдикции.

Что такое банковская лицензия?

Для того, чтобы стать банком, необходимо вести деятельность определённого рода, в частности, собирать деньги на депозиты от непрофессионалов. Эта деятельность, а также часть других финансовых операций требует наличия лицензии – документа, который доказывает, что власти разрешают конкретной компании заниматься выбранной деятельностью.

Любой банк, который планирует работать должен быть лицензированным. Лицензии бывают разных видов:

  • Для ведения международной деятельности (за пределами страны регистрации банка);
  • Для работы с конкретными клиентами (кэптивный банк);
  • Неспециализированный банк (может работать как внутри страны, так и за её пределами)

В зависимости от ваших целей, необходимо выбирать лицензию.

Также лицензии разных стран заслужили разную репутацию, у них различные требования. Европейские лицензии очень уважаются во всём мире, но получить их сложно, плюс условия для банковского бизнеса в Европе ухудшаются с каждым днём. Аналогично с банками в США: требования к ним растут день ото дня и даже крупным системообразующим банкам приходится нелегко.

Поэтому разумным выбором станет не зацикливаться только на Европе или США и обратить внимание на другие регионы мира, в которых выдают уважаемые банковские лицензии и которые получить гораздо проще.

Как проходит процесс регистрации банка?

Чтобы получить лицензию для собственного банка, необходимо пройти несколько этапов:

  1. Выбрать юрисдикцию, в которой зарегистрировать банк. Это зависит от ваших целей, финансовых возможностей и рынка, с которым вы будете в основном работать. Конкретнее о юрисдикциях, в которых предлагают лицензию для банковской деятельности, ниже.
  2. Предварительный этап. На нём необходимо найти регистрационного агента, который поможет зарегистрировать новый банк (в большинстве юрисдикций это невозможно сделать напрямую с государством), задать вопросы банковским специалистам и представителям регулятора, определить перечень документов и в некоторых случаях провести встречи с представителями индустрии и власти.
  3. Сбор документов и подача заявки на регистрацию банка. Вы собираете полный пакет документов, которые необходимы для регистрации банка и подаёте их вместе с заявкой регистратору.
  4. Проверка документов и заявления на регистрацию банка. Агент и ответственный за банки орган проверяют документы. Срок рассмотрения зависит от страны, а также от того, собрали ли вы весь необходимый пакет документов и не совершили ли ошибок при заполнении. В случае, если чего-то не хватает, у вас запросят прислать дополнительные бумаги или внести исправления.
  5. Принятие решения регулятором:выдать лицензию или отказать. На основе всех предоставленных данных и документов регулятор или ответственный министр принимает решение о выдаче лицензии.

Подготовка к получению банковской лицензии: что хотят знать о будущем банке?

На предварительном этапе и на этапе подачи заявки вам зададут уйму вопросов, на которые необходимо чётко знать ответ. Иначе банковская лицензия окажется от вас дальше, чем планировалось.

Вас спросят кто является заявителем и какая компания это делает? Кто истинные владельцы бизнеса и/или основные инвесторы, которые вкладывают средства в основной капитал? Кто принимает решения и имеет право голоса? Является ли заявитель частью крупной группы: банковским или бизнес холдингом?

Кто непосредственно станет управлять бизнесом, есть ли у него опыт и какая у него репутация?

Разумеется, спросят про деньги: источник средств для финансирования основного капитала (привлекаете ли сторонних инвесторов или это собственные средства), какую модель финансирования и получения прибыли вы выбрали?

Конкретный перечень продуктов и услуг, которые вы собираетесь оказывать клиентам: депозиты, кредиты, инвестиции, кредитные линии и т.п.

Вопросы о сотрудниках: сколько людей потребуется, сколько человек будет в местном офисе, кто директор и сколько человек принимают решения на повседневной основе.

Плюс иные организационные вопросы. Проще всего убедить регистрационного агента или регулятор в серьёзности ваших намерений – это составить проработанный бизнес план, который включает в себя не только общие показатели на момент старта, но и стратегию работы на несколько лет вперёд. Отсутствие бизнес плана на стадии заявки может вызвать подозрения в вашей некомпетентности или злом умысле.

Какие документы необходимы для подачи заявки на получение банковской лицензии?

Конкретный список документов зависит от страны, в которой вы получаете банковскую лицензию. Но в целом рассчитывайте на нижеследующие документы:

  • Заявка на получение банковской лицензии;
  • Данные о компании, которая запрашивает банковскую лицензию: название, уставной капитал;
  • Документы на компанию: Устав, свидетельство о регистрации и т.п.;
  • Бизнес-план;
  • Список с личными данными каждого бенефициара/крупного инвестора: имена, фамилии, адрес проживания и его доказательство;
  • Доказательство легальности происхождения средств каждого акционера;
  • Данные о директорах: подробное CV, которое включает персональную и профессиональную информацию, в том числе наличие опыта для данной должности;
  • Описание структуры компании и её управления;
  • Описание системы безопасности, контроля, технического обеспечения.

Помимо самих документов требуется, чтобы они соответствовали международным стандартам оформления и были прописаны в рамках действующего законодательства. Не забываем и о том, что банку требуется не просто заявить, но уплатить уставный фонд. Чем шире лицензия, тем больше уставной капитал.

На Сент-Люсии банковская лицензия класса А (международная) требует 1 миллион долларов, а класса B (ограниченная лицензия) – от 250 000 долларов.

Также требуется очень чётко описать роль каждого акционера, бенефициара, человека с правом голоса, досконально показать легальность их средств и чистоту репутации. Не говоря про квалификацию работников, которых вы планируете (или уже успели) нанять.

Также, если решили открыть свой банк, то вам придётся открыть местный офис в стране регистрации. Все уважаемые юрисдикции требуют реального присутствия банка на своей территории хотя бы в небольшом масштабе. В некоторых случаях один из директоров может или должен быть резидентом страны.

Не забывайте и о том, что кредитному учреждению в обязательном порядке придётся вести бухгалтерскую отчётность, проходить аудиты и прочие проверки. Документы банка должны быть в полном порядке на протяжении всего времени его работы.

Какие страны предлагают банковскую лицензию и сколько это стоит?

На какие страны стоит обратить внимание, если вы хотите получить банковскую лицензию? Если исключить Европу, то изучите следующие страны:

Как получить банковскую лицензию в Белизе?

Белиз предлагает 2 лицензии. Лицензия А является неограниченной и требует 3 миллиона уставного фонда для местной компании и 25 миллионов для международной.

Ограниченная лицензия класса B позволяет оказывать только те услуги, которые указаны в лицензии. Требует 1 миллион долларов уставного фонда для местной компании и 15 миллионов для международной компании.

Как получить банковскую лицензию в Вануату?

На Вануату требуется от 500 000 долларов уставного фонда, физический офис, директор и иной персонал, ежегодную бухгалтерскую поддержку.

Стоимость самой лицензии относительно невысокая: 8 000 долларов. Но обязательно требуются затраты на бухгалтерию в размере от 16 000 долларов в год, плюс другие капиталовложения. Подробнее о том, как зарегистрировать свой банк на Вануату читайте в материале.

Как получить банковскую лицензию в Содружестве Доминики?

Доминика (не перепутайте с Доминиканой или Доминиканской Республикой!) позволяет получить лицензию на ведение банковской деятельности, как на международном уровне, так и на территории самой страны. Минимальная капитализация составляет 1 миллион долларов, оплаченный уставной капитал – не менее 500 000.

В Содружестве Доминики необходимо открыть представительство и иметь уполномоченного агента.

Как получить банковскую лицензию в Панаме?

Панама предлагает возможность получить лицензию оффшорного международного банка всего за 90 дней. При этом требуемая капитализация равна 3 миллионам долларов, из которых требуется сразу всего 250 000 долларов. Остальные 2,75 миллиона разрешается использовать по усмотрению банка.

При этом банк в Панаме всего за 2 месяца работы можно подключить к международной системе SWIFT. Обычно на это требуется 2 года.

Как получить банковскую лицензию в Сент-Люсии?

На Сент-Люсии предлагаются две лицензии: Класса А и Класса В.

В первом случае требуется иметь и поддержать оплаченный капитал в размере 1 миллиона долларов и работать на международном уровне. Класс В позволяет работать в частном порядке с теми клиентами, которых указали в лицензии, но минимально оплаченная сумма капитала составляет 250 000 долларов.

У банка на Сент-Люсии должен быть офис, зарегистрированный агент и минимум 2 директора, один из которых – резидент Сент-Люсии.

Помимо уставного капитала необходимо оплатить саму лицензию: 25 тысяч долларов для Класса А и 15 тысяч для класса В, плюс профессиональные сборы, аренда офиса и т.п.

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

Читайте другие интересные статьи портала Offshorewealth.info:

При открытии бизнеса в ОАЭ одним из необходимых шагов является получение бизнес-лицензии на ведение определенного вида деятельности. Вопросы, связанные с лицензированием бизнеса в ОАЭ мы…

Прежде, чем регистрировать собственный оффшорный банк, необходимо понять, на что стоит обратить внимание. Мы предлагаем вам небольшое методическое пособие, которое позволит повысить шансы на успех…

Одним из наиболее привлекательных бизнесов связанных с финансовой деятельностью является банковское дело. Однако учредить свой банк в Европе, весьма проблематично. Что не скажешь про альтернативные…

Одним из наиболее привлекательных финансовых инструментов современности является оффшорный банк. Это инструмент, который имеет спрос независимо от бизнес деятельности клиента. Мы предлагаем вам уникальную возможность…

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации .

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье .

Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности

Согласно части 2 статьи 11.4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках) и абзаца второго подпункта 15.3.5 пункта 15.3 Инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» одним из документов, которые должны быть представлены в Банк России для государственной регистрации изменений в устав банка с универсальной лицензией в связи с получением статуса банка с базовой лицензией, является бизнес-план или изменения, внесенные в бизнес-план банка.

Порядок составления бизнес-плана (изменений в бизнес-план) кредитной организации установлен Указанием Банка России от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций», которое должно применяться с учетом требований вышеуказанной статьи Закона о банках. При этом основанием для предоставления бизнес-плана (изменений в бизнес-план) является данное требование Закона о банках и Инструкции Банка России 02.04.2010 № 135-И.

В соответствии с пунктом 1.1 Указания Банка России от 05.07.2002 № 1176-У в бизнес-плане, утверждаемом общим собранием акционеров (участников) кредитной организации, должна содержатся предполагаемая программа действий кредитной организации, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности, на ближайшие два календарных года. При планировании деятельности кредитной организации в бизнес-плане необходимо учесть положения, содержащие признаки, квалифицирующие кредитную организацию в качестве банка с базовой лицензией. Это касается, в частности, определения правоспособности банка на осуществление банковских операций и сделок (с учетом особенностей их осуществления, установленных, в частности, статьей 5.1. Закона о банках).

Кроме того, в бизнес-плане могут найти отражение положения части 5 статьи 11.1-2 Закона о банках, согласно которой в банках с базовой лицензией может не назначаться руководитель службы внутреннего контроля (в этом случае его функции выполняет руководитель службы управления рисками).

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 01.05.2017 № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» кредитные организации, являющиеся банками на день вступления в силу данного федерального закона (на 01.06.2017), признаются с указанной даты банками с универсальной лицензией.

Согласно части третьей статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках) банк с универсальной лицензией, имевший на 1 января 2018 года собственные средства (капитал) в размере менее 1 миллиарда рублей, но не менее 300 миллионов рублей, для продолжения своей деятельности не позднее 1 января 2019 года в установленном Банком России порядке должен получить статус банка с базовой лицензией или изменить свой статус на статус небанковской кредитной организации, или получить статус микрофинансовой компании с одновременным прекращением статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление банковских операций.

Для получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией требуется внесение изменений в его устав и замена выданной ему лицензии на осуществление банковских операций (статья 11.4 Закона о банках), которая производится исходя из перечня банковских операций, право на совершение которых имел банк до государственной регистрации изменений в устав.

Порядок государственной регистрации изменений в устав банка, в т.ч. необходимый комплект документов, определен подпунктом 15.3.5 пункта 15.3 и пунктом 16.1 Инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Частью 1 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций. Одной из таких операций является размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и (или) юридических лиц от своего имени и за свой счет.

В соответствии с частью первой статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях (включая проценты за пользование кредитом), предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно части второй этой статьи, статье 807 и части 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статье 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» заемщиком по кредитному договору может быть, в том числе, физическое лицо.

Статьями 3 и 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что потребительские кредиты (займы) предоставляются физическим лицам, в частности, кредитными организациями.

Таким образом, заключение кредитной организацией, у которой в лицензии на осуществление банковских операций указана операция по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и (или) юридических лиц от своего имени и за свой счет, кредитных договоров с физическими лицами соответствует правоспособности кредитной организации, определяемой законодательством Российской Федерации и выданной Банком России лицензией.

Все существенные условия кредитного договора определяются по соглашению сторон с учетом принципа свободы договора – статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Направить обращение по теме:

  • Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности
  • Аккредитация представительств иностранных кредитных организаций на территории Российской Федерации
  • Методология регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности
  • О сайте
  • Архив
  • Поиск и карта сайта
  • Другие ресурсы
  • Версия для слабовидящих Обычная версия

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: 8 800 300-30-00 (для бесплатных звонков из регионов России), +7 499 300-30-00 (круглосуточно, по рабочим дням), факс: +7 495 621-64-65

Банковская лицензия

Банковская лицензия — это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право кредитного учреждения на проведение указанных в нем финансовых операций. В РФ, согласно Федеральному закону N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», все банковские операции производятся на основании лицензии, выдаваемой Банком России, внесенной в реестр. Документ выдаётся без ограничения сроков его действия. Отзыв лицензии осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Виды банковских лицензий

Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций:
— лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
— генеральная лицензия;
— лицензия на проведение банковского клиринга;
— лицензия на производство инкассации.

Возврат банковской лицензии

Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.

Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.

Выдача банковских лицензий

Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.

Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.

Генеральная банковская лицензия

Генеральная банковская лицензия — это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.

Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может:
— создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства;
— размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета;
— инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;
— участвовать в конкурсе на право выполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций и осуществлять ряд других операций.

Лицензия на осуществление банковской деятельности

В лицензии на осуществление банковской деятельности указываются финансовые операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться. Вновь созданному банку могут быть выданы лишь три вида лицензий. После нескольких лет успешной работы и выполнения ряда условий, финансовое учреждение может получить другие виды лицензий. В итоге, все полученные документы можно заменить генеральной лицензией. Осуществление банковской деятельности без лицензии — серьезное правонарушение.

Отзыв банковской лицензии

Отзыв банковской лицензии финансового учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации лицензии производится при ее ликвидации. Основанием для такого решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые банком, банкротство, непредоставление отчетности и другие факторы. Информация об отзыве банковской лицензии публикуется в открытых источниках — в прессе, на сайте финансового учреждения. Ежегодно Центральный банк РФ отзывает лицензии у нескольких десятков финансовых учреждений.

Срок банковской лицензии

Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия. Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.

Еще по теме: