Порядок авто страхования

Рубрики Новости

Содержание:

Порядок страхования автомобиля

Как известно, в России уже более десятка лет действует система ОСАГО, которая предусматривает обязательное страхование всех без исключения автомобилей.

Каждый автомобилист сталкивался с приобретением полиса ОСАГО, однако не каждому приходилось проходить всю процедуру оформления полиса самостоятельно.

К примеру, сейчас многие компании предлагают уже готовый полис в подарок при покупке нового автомобиля. Оформление полиса можно также заказать в специальных компаниях, которые специализируются на предоставлении подобных услуг.

Часто начинающих водителей в полис вписывают родственники или друзья, поэтому самостоятельно такой водитель страховку не проходит.

Однако так не может происходить вечно, и начинающий автомобилист рано или поздно все ровно столкнется с проблемой самостоятельного оформления страховки. Для этого ему необходимо знать порядок страхования и иметь при себе все необходимые документы.

В общем, существует ряд причин, по которым процедура получения полиса ОСАГО остается неизвестной многим водителям. В данной статье речь будет идти о том, как начинающему водителю быстро получить страховой полис ОСАГО.

Каков порядок страхования автомобиля?

Прежде, чем обратится страховую компанию, вам необходимо раздобыть все необходимые документы для оформления полиса.

Согласно действующему страховому законодательству, процедура приобретения полиса ОСАГО в настоящие время полностью унифицирована, а это значит, что независимо от того, в какую страховую компанию вы обратитесь, вы заплатите одну и ту же сумму и вам придутся предоставить один и тот же пакет документов.

Прежде, чем обращаться в страховую компанию, рекомендуется самостоятельно рассчитать стоимость вашего полиса. Для того чтобы узнать сколько стоит страховка на авто, вы можете воспользоваться онлайн калькуляторами, которые созданы для того, чтобы каждому водителю была известна цена страховки автомобиля.

Итак, вам известна приблизительная цена полиса на ваш автомобиль, теперь необходимо собрать все документы, без которых не обойтись при оформлении страховки.

Вам необходимо иметь собой паспорт, ваше водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства, водительские удостоверения всех водителей, которые будут иметь право управлять вашем транспортным средством, а также талон технического осмотра автомобиля. Когда у вас есть все эти документы, необходимо написать заявление страховщикам.

  • Напомню, что в настоящее время некоторые транспортные средства вовсе не нуждаются в приобретении полиса ОСАГО.
  • Таковыми являются все транспортные средства, максимальная скорость которых не превышает 20 км в час, весь транспорт, который является собственность министерства обороны, за исключением легковых автомобилей, а также транспорт, который используется в сельском хозяйстве.
  • Не нуждается в ОСАГО и автомобили, застрахованные в международных страховых компаниях.

Если ваш автомобиль вне этого списка, значить вам обязательно нужен полис ОСАГО. Как было сказано выше, цена полиса не зависит от того, какую страховую компанию вы выбрали. Выбор компаний, где застраховать машину достаточно большой и разнообразен.

Когда у вас на руках есть все вышеперечисленные документы, вам следует обратиться в одну из страховых компаний, где страховой полис вам могут сделать за несколько минут.

При подписании договора со страховой компанией необходимо обратить внимание на то, что страховщики должны вам выдать на руки два чистых бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии.

Эти бланки понадобятся, если вы решите оформить ДТП без сотрудника ГИБДД. К примеру, вы стали участником ДТП, где немного задели чью то машину. ДТП не серьезное, и вы можете обойтись без сотрудника ГИБДД, если на это согласен владелец помятого вами автомобиля.

Очень важно обратить внимание на размер максимальной суммы выплаты при ДТП. Сегодня максимальная сумма компенсации равна от 160 до 500 тыс. рублей. На первый взгляд, этой суммы достаточно.

Однако бывают случаи, когда этой суммы не хватает даже на половину ремонта автомобиля. В таком случаи рекомендуется воспользоваться дополнительными услугами страховой компании.

Многие компании позволяют расширить полис ОСАГО полисом ДСАГО (полис дополнительного страхования). Стоит такой полис не так уж и дорого.

Его наличие значительно увеличивает сумму компенсации, в отдельных случаях даже в несколько раз. Условия оформления ДСАГО отличаются у разных страховых компаний.

Для того чтобы оформить страховку более выгодных для вас условиях, рекомендуется рассмотреть предложения разных страховых компаний.

Правила страхования ОСАГО

ОСАГО является обязательным страхованием ответственности всех отечественных автовладельцев перед третьими лицами и вступает в силу при причинении вреда здоровью, жизни или имуществу других лиц в процессе управления автомобилем.

Законодательно установлено, что пользование транспортным средством без действующего полиса ОСАГО запрещено.

Стоимость полиса ОСАГО определяется постановлением правительства.

Тариф не зависит от выбранного страховщика.

В связи с участившимися случаями мошеннических действий со страховыми полисами на официальном сайте РСА появилась новая услуга по проверке подлинности этих документов.

Правила страхования ОСАГО установлены Постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.2003г., в них четко прописаны права и обязанности автолюбителей и страховщиков, а также порядок их взаимодействия при возникновении страховых случаев.

Каковы обязанности страховщика?

При наступлении страхового случая (нанесение ущерба имуществу, жизни или здоровья пострадавшим в ДТП третьим лицам) страховщик обязан выплатить потерпевшему третьему лицу страховую сумму, предусмотренную страховым договором.

В настоящее время правилами установлен следующий лимит выплат по ОСАГО:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

В случае если нанесенный ущерб превышает установленные лимиты, разницу в размерах ущерба будет возмещать виновное лицо.

В интернете распространяется информация об увеличении выплат до 400 тысяч при повреждении имущества и до 500 тысяч при нанесении ущерба жизни или здоровью.

Эти поправки в закон ещё не приняты!

Действительно, законодатель готовит такое увеличение суммы выплат. Но на момент написания этой статьи (апрель 2014г.) данные поправки прошли ещё только первое чтение в Государственной думе РФ.

Все ли транспортные средства подлежат обязательному страхованию?

Страхованию по ОСАГО не подлежат:

  • ТС, которые в силу конструктивных особенностей не могут передвигаться со скоростью более 20 км/ч;
  • ТС, не допущенные к эксплуатации на дорогах;
  • ТС, принадлежащие Министерству обороны, за исключением тех, которые обеспечивают хозяйственную деятельность;
  • ТС, зарегистрированные за рубежом.

Что не считается страховым случаем?

Страховыми случаями не являются:

  • причинение ущерба во время эксплуатации не указанного в страховом полисе транспортного средства;
  • нанесение морального вреда;
  • возникновение упущенной выгоды;
  • причинение ущерба во время соревнований и испытаний транспортного средства в специально оборудованных местах;
  • причинение вреда перевозимым грузом, в том числе вреда при погрузочно-разгрузочных мероприятиях;
  • причинение вреда здоровью или жизни работника во время исполнения тем своих обязанностей;
  • ущерб, нанесенный транспортному средству виновника происшествия;
  • если при ДТП были повреждены или утеряны драгоценности, деньги, ценные бумаги, то такой ущерб также не подлежит возмещению;
  • вред, причиненный пассажирам при перевозке официально зарегистрированными перевозчиками (страхование ответственности перевозчиков, установленное с декабря 2012 года, регулируется другим законом).

Какова цена полиса?

Согласно правилам ОСАГО расчет страховой премии, то есть стоимости страхового полиса, производится индивидуально для каждого страхуемого ТС.

Размер страховой премии зависит от информации, которая передана владельцем автомобиля представителю страховщика, а также от имеющихся в автоматизированной информационной системе данных.

Нововведение относительно объединенной базы данных вступило в силу с 2013 года. Предполагается, что в этой базе будет храниться история обо всех ДТП, совершенных водителями, и информация о произведенных страховых выплатах по каждому случаю.

На занесение информации в АИС страховщику дается 15 суток.

Положительным моментом введения такой системы является то, что данные доступны в круглосуточном режиме для всех официально зарегистрированных страховщиков.

Однако не обошлось и без минусов. Основным недостатком является несовершенство расчета коэффициентов, отсутствие единых требований к ведению базы, а также повышение стоимости полисов ОСАГО из-за затрат на создание и обслуживание этой АИС.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о правилах прохождения техосмотра.

На какой срок заключается договор ОСАГО?

Договор ОСАГО обычно заключается на 1 год.

Минимальный срок, на который можно заключить договор автострахования, установлен в размере 3 месяцев (в случае сезонной эксплуатации транспортного средства). По истечении этого срока договор можно продлить.

Однако установлено ограничение на количество продлений. Всего за год можно дважды продлевать договор, т.е. если заключен договор на 3 месяца, а затем он продлен еще на 3, то для того, чтобы договор действовал весь год, в третий раз придется продлить его на 6 месяцев.

Для незарегистрированных в ГИБДД автомобилей существуют договоры автострахования сроком в 20 дней.

Также правилами установлен минимальный срок страховки ОСАГО для автомобилей, которые состоят на регистрационном учете в иностранных государствах. Они должны быть застрахованы на все время нахождения на территории нашей страны, но не менее чем на пятидневный срок.

Какие документы необходимы для оформления полиса?

Чтобы застраховать автомобиль вам потребуется следующее:

  • заявление установленной формы;
  • общегражданский паспорт страхователя или документ, заменяющий его;
  • ПТС или свидетельство о регистрации ТС;
  • водительские удостоверения (их копии) всех тех лиц, которые будут допущены к управлению данным ТС;
  • в связи с отменой талонов техосмотра − диагностическая карта на автомобиль. Однако до июля 2015 года возможно представление и действующих талонов техосмотра.

Также, согласно новым правилам оформления ОСАГО, для получения полиса можно представить электронные документы, заверенные электронной подписью.

При продлении договора повторное предъявление оригиналов документов не требуется.

Страхователь также должен представить информацию о совершенных им ДТП, страховых выплатах, которые были получены или выплачены по его вине.

Автовладелец несет ответственность за сообщение ложной информации при заключении договора автострахования.

Также страхователь в течение всего периода действия договора должен сообщать обо всех изменениях в указанных им при заключении договора данных.

Вся представленная информация заносится в автоматизированную информационную систему и сверяется с имеющимися в ней данными. В случае необходимости данные в системе корректируются страховщиком.

Заключение договора автострахования без занесения данных в АИС запрещается.

Хотите узнать как можно проверить бланк полиса ОСАГО через РСА?

Или почитайте в ЭТОЙ статье как сделать ТО автомобиля и получить диагностическую карту.

А здесь вы узнаете о проведении автоэкспертизы:
//auto/pay/avtoexpertiza.html

Если страхователь представил заведомо неверную информацию с целью снизить стоимость страховки, то в случае выявления этого факта в АИС делается пометка и производится корректировка коэффициентов при заключении договора автострахования на следующий срок.

После заключения договора автострахования владельцу ТС выдается страховой полис. С 2013 года внешний вид страхового полиса был немного изменен, также введена новая серия ССС.

В случае досрочного расторжения договора, например при продаже ТС, страховщик обязан вернуть часть стоимости страхового полиса страхователю.

Что нужно делать при наступлении страхового случая?

Если вы попали в ДТП, следует:

  • принять необходимые меры, установленные правилами дорожного движения;
  • записать координаты очевидцев и участников ДТП;
  • оформить извещение о страховом случае. В случае причинения незначительного ущерба (до 25 тысяч рублей) и отсутствии разногласий потерпевший и виновник ДТП заполняют общее страховое извещение;
  • участники ДТП должны обменяться данными страхового полиса и информацией о страховщике;
  • уведомить страховщика о страховом случае;
  • в случае если на место ДТП вызывались сотрудники ГИБДД, необходимо взять у них все оформленные документы о страховом случае.

Все собранные документы в течение 15 дней передаются страховщику, который принимает решение о страховых выплатах потерпевшей стороне.

Если в переданных документах будет обнаружено несоответствие, страховщик может использовать право провести независимую экспертизу.

Также экспертиза может быть назначена в случае возникновения разногласий между страховой компанией и потерпевшим лицом в отношении размера страховых выплат.

Какой ущерб возмещается?

  • материальный ущерб;
  • не полученный из-за наступления страхового случая доход в виде заработной платы (в процентах от среднемесячного заработка);
  • вред в случае потери кормильца (не более 135 тыс. руб.);
  • расходы на погребение (не более 25 тыс. руб.);
  • расходы на лечение и лекарственные препараты;
  • расходы на санаторно-курортное лечение;
  • расходы на протезирование;
  • расходы на посторонний уход;
  • расходы на приобретение специального средства передвижения;
  • расходы на переобучение в связи с утратой профессиональных способностей в результате ДТП;
  • прочие расходы.

Все расходы возмещаются в пределах лимитов, установленных законодательством.

В случае заведомо виновного поведения страхователя страховщик может предъявить ему к возмещению все понесенные на покрытие ущерба расходы.

Такими случаями являются:

  • нахождение во время аварии в состоянии опьянения;
  • сокрытие с места ДТП;
  • нахождение за рулем лица, не включенного в страховку;
  • отсутствие в момент ДТП действующей диагностической карты на ТС.

В каких случаях ущерб не возмещается?

Страховщик не возмещает ущерб в следующих случаях:

  • при возникновении чрезвычайных обстоятельств;
  • при наличии доказанного умысла потерпевшего;
  • во время военных конфликтов;
  • при радиоактивных загрязнениях от ядерных взрывов и утечек радиации;
  • в период гражданских войн, народных волнений и забастовок.

Подведем итоги

Итак, в существующие правила страхования автомобиля по ОСАГО внесены новые положения:

  • уточнен список страховых случаев;
  • внесены изменения в список представляемых документов в связи с введением диагностических карт на автомобиль;
  • включена возможность представления электронных документов;
  • в список случаев для осуществления регрессных требований добавлен пункт об отсутствии действующей диагностической карты ТС на момент ДТП;
  • внесено требование о применении АИС для ведения общей информационной базы.

Видеосюжет о возможных изменениях в закон об ОСАГО

Порядок получения ОСАГО

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдет о процедуре, которая хорошо знакома большинству отечественных водителей. Это — оформление полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Однако на практике довольно часто можно встретить водителей, которым никогда не приходилось самостоятельно получать страховку.

Например, ОСАГО может понадобиться при покупке первого собственного автомобиля. Иногда начинающий водитель самостоятельно не покупает полис, т.к. его до поры до времени вписывают родственники.

Кроме того нужно брать в расчет и то, что правила покупки страховки на автомобиль время от времени претерпевают изменения. В общем, существует множество причин, по которым порядок получения ОСАГО до сих пор остается неизвестным водителю.

В этой статье Вы узнаете:

Какие документы нужны для получения полиса ОСАГО?

Процедура оформления страхового полиса в настоящее время унифициирована. Т.е. независимо от того, в какую страховую компанию Вы обращаетесь, Вам придется заплатить за страховку примерно одну и ту же сумму (существует небольшой коридор, в пределах которого страховые устанавливают стоимость ОСАГО) и документы потребуются одни и те же.

Тем не менее при подготовке к покупке полиса я рекомендую Вам самостоятельно рассчитать его стоимость, т.к. на практике сотрудники страховых компаний могут допустить ошибку (случайно или намеренно).

Кроме того, работники некоторых страховых пытаются навязать страхование жизни, стоимость которого они добавляют к стоимости ОСАГО. И если водитель к этому не готов, то ему придется заплатить больше. Так что рекомендую Вам изучить статью «Правильный расчет стоимости ОСАГО».

Документы для оформления ОСАГО в 2018 году

1. Заявление. Обычно составляется непосредственно в страховой компании, т.е. заранее готовить данный документ не нужно.

2. Паспорт или иное удостоверение личности. Обратите внимание, водительское удостоверение не является удостоверением личности.

3. Документ о регистрации автомобиля — свидетельство о регистрации транспортного средства. Если автомобиль новый и еще не зарегистрирован в ГИБДД, то в страховую нужно предоставить паспорт транспортного средства (ПТС).

4. Водительские удостоверения всех водителей, которые будут допущены к управлению автомобилем. Вместо самих водительских удостоверений можно предоставить в страховую компанию их копии.

5. Диагностическая карта технического осмотра, которая действует еще хотя бы в течение 1 дня. Для новых автомобилей, с года выпуска которых прошло менее 3-х лет, диагностическая карта не требуется.

После того, как Вы собрали все перечисленные выше документы, следует обратиться в офис выбранной Вами страховой компании для получения полиса ОСАГО.

Кроме того, в 2018 и 2019 году приобрести страховой полис можно через Интернет и страховые компании обязаны предоставлять такую возможность:

Автомобили, которым не требуется полис ОСАГО

Существует несколько групп транспортных средств, которым страховой полис ОСАГО не требуется в принципе:

  • Транспортные средства, максимальная конструктивная скорость которых не превышает 20 км/ч.
  • Транспортные средства, которые не регистрируются в ГИБДД (например, мопеды).
  • Транспортные средства вооруженных сил.
  • Иностранные автомобили, которые застрахованы в международных системах страхования (имеющие полис «Зеленая карта»).
  • Легковые прицепы, принадлежащие гражданам.
  • Транспортные средства, не имеющие колес (например, гусеничные).

Получить более подробную информацию об этом Вы можете в пункте 3 статьи 4 Федерального закона «Об ОСАГО».

Если Ваш автомобиль не попадает в приведенный список, то следует посетить страховую компанию для получения полиса ОСАГО. В рамках этой статьи я не буду давать никаких советов по выбору страховой компании, т.к. неподготовленному человеку надежность страховщиков оценить довольно сложно.

Порядок получения полиса ОСАГО

В настоящее время страховщики могут самостоятельно изменять стоимость ОСАГО в небольших пределах. Чтобы найти оптимальный по цене вариант, позвоните в несколько страховых компаний по телефону. Страховщики назовут Вам базовые ставки страховых тарифов. Если Вы хотите купить полис по самой выгодной цене, то выберите ту компанию, базовая ставка которой ниже (все остальные коэффициенты у страховых не отличаются друг от друга).

Оформление полиса ОСАГО обычно занимает несколько минут. Кроме того, оформление страхового полиса возможно без личного посещения страховой (через Интернет). Причем в 2019 году данную услугу должны предоставлять все страховые компании.

Вернемся к традиционном способу покупки ОСАГО. При оформлении полиса в офисе рекомендую обратить внимание на стоимость, рассчитанную менеджером. Ее нужно сравнить с цифрой, которую Вы заранее получили с помощью калькулятора ОСАГО. Цифры должны совпадать.

Кроме самого полиса ОСАГО Вам должны выдать 2 чистых бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии. Они потребуются Вам в том случае, если Вы решите оформить ДТП без ГИБДД. Бланки обновляются довольно часто (раз в несколько лет), поэтому рекомендую брать новые экземпляры при каждом обращении в страховую.

Еще одна важная особенность. При столкновении двух автомобилей максимальная выплата на ремонт пострадавшего транспортного средства составляет 400 000 рублей. На первый взгляд, этой суммы должно хватить на ремонт в большинстве случаев. Тем не менее поскольку год от года цены на автомобили и запчасти только растут, а максимальная выплата увеличивается нечасто, то при возникновении серьезного ДТП с дорогим автомобилем этой суммы может не хватить на ремонт.

В связи с этим большинство страховых компаний позволяют расширить полис ОСАГО полисом ДСАГО (полисом дополнительного страхования). Обычно стоимость такого полиса значительно меньше ОСАГО (например, в страховых бывают акции, позволяющие оформить этот полис за 100 — 200 рублей), однако ДСАГО значительно расширяет страховую выплату — до 1 000 000 рублей или более. Естественно, условия в разных страховых могут существенно отличаться.

Полис ДСАГО не является обязательным. Покупать его или нет, каждый водитель решает самостоятельно. Однако это хорошее решение для тех, кто неуверенно чувствует себя за рулем.

В завершение хочу отметить, что хотя процедура покупки ОСАГО довольно простая, на практике могут возникнуть проблемы с неправильным расчетом стоимости. И если Вам довелось сталкиваться с подобными случаями, напишите о них в комментариях к статье.

Процедура страхования автомобиля от угона и полной гибели

Имеет ли право автовладелец застраховать автомобиль от угона? Разберемся, каких правил при этом придерживаться: какие документы собрать, как действовать и куда обратиться. Какие могут быть ограничения для страхования машины по такому риску, как «угон»?

Если вы приобрели автомобиль, то стоит обеспечить его защиту от угона. Ведь таких преступлений каждый год фиксируется немало.

Но злоумышленников уже не пугают серьезные противоугонные системы, гаражи с прочными дверями. А значит, стоит рассмотреть вариант страхования транспортного средства.

Можно ли получить полис без КАСКО

Чаще в страховых компаниях встречается программа КАСКО, что включает несколько страховых продуктов или только страхование от угона. Но некоторые фирмы предоставляют возможность приобрести отдельный полис по страховым случаям в виде хищения.

Стоит знать некоторые нюансы оплаты страховки при угоне и хищении авто. Если авто угнано, лицо получит компенсацию на 30% меньше суммы страхования, ведь при расчете учитывают износ транспортного средства.

Стоимость страховки от угона будет колебаться в рамках 0,5 – 5% от общей цены полиса. По рискам «хищение» будет предусмотрено страховую сумму, что равна цене транспорта.

При покупке КАСКО размер составит только 10 – 20% (определяется на основании марки, модель машины).

Когда у вас имеется страховка, и наступает страховой случай, нужно будет придерживаться такого порядка действий:

  • сообщите в страховую фирму о том, что автомобиль угнано;
  • подайте заявление в правоохранительные органы;
  • возьмите справку у представителя полиции о том, что заявление подавалось;
  • отправляйтесь в страховую компанию и подайте заявление и запрашиваемые справки.

Некоторые считают, что можно застраховать машину от угона по ОСАГО.
Но такой полис не включает подобного страхового риска.

Когда нужно оформлять

Зачастую страхование от угона осуществляется на добровольной основе. Сам владелец машины принимает решение – нуждается ли он в таком виде страхования, или нет.

Но заемщики по автокредитам оформлять страховку КАСКО, куда входит и страхование от хищения, должны в обязательном порядке.

Какие документы нужно собрать

Для оформления страхового полиса КАСКО от угона транспорта водитель должен собрать такие справки:

  • гражданский документ, что удостоверит личность;
  • документацию, что была получена владельцем ТС при прохождении процедуры регистрации: ПТС, свидетельство о регистрации автомобиля, договор о покупке, документ, предоставленный таможенными органами и т. д.

Страховая организация может также запрашивать такую документацию:

  • договора аренды транспортного средства, положениями которых предусмотрено возможность оформления страхового полиса и получения суммы возмещения;
  • все комплекты ключей;
  • предыдущие полисы по страхованию КАСКО, если они покупались ранее;
  • документация на сигнализационную систему, которая установлена в авто (позволяет уменьшить стоимость страхового продукта).

Страховая фирма может проводить осмотр машины, так как она будет в дальнейшем отвечать за любые повреждения, кроме уже имеющихся.

Порядок оформления

КАСКО страхует от угона, похищения и повреждений. Но, как говорилось выше, вы можете заключить договор только от страхового случая в виде угона. Выплаты будут снижены, если раньше уже производились перечисления на проведение ремонта ТС.

Для того чтобы получить полагающиеся средства, вам нужно будет дождаться, когда уполномоченные органы заведут уголовное дело в соответствии со ст. 166, 158 УК России.

Итак, вы решились на приобретение полиса:

  1. Составьте список наиболее популярных компаний.
  2. Перечитайте в интернете условия, узнайте стоимость страхования, обратите внимание на отзывы.
  3. Проверьте, есть ли у компании лицензия на осуществление страхового вида деятельности (на официальном портале федерального органа страхового надзора).

Далее свяжитесь с представителями понравившихся фирм, опишите ваш автомобиль и попросите подсчитать, сколько будет стоить страховка. Цифры сравните и остановите выбор на одной компании.

Договоритесь о встрече. Вы можете отправиться в офис организации или попросить подъехать к вам на дом.

Как получить полис

Необходимо написать заявление об угоне, представить работнику компании все необходимые справки. Заявление может составляться на компьютере, от руки.

Многие фирмы предлагают услугу страхования с условием, что авто будет находиться на охраняемой стоянке.

Представитель организации должен еще на этапе оформления страховки поставить вас в известность о сроках уведомления в случае наступления страхового случая. Обычно на это дается от 2 до 7 дней.

На что обратить внимание тем, кто страхует свой автомобиль:

  1. Какая величина страховой суммы, что является размером ответственности страховщика перед страхователями.
  2. Прописана ли в договоре обязательная установка сигнализационной системы.
  3. Как может уменьшаться компенсация при нарушении условий договора, в каких случаях возможен отказ компании в выплате средств.
  4. Перечитайте все пункты, которые относятся к обстоятельствам возможного угона.
  5. Изучите пункт «Исключения». Некоторые компании вносят в него ситуации угона, которые часто встречаются.
  6. Убедитесь, что выплаты компенсации по хищению и угону не зависят друг от друга.

Страховой полис приобретет юридическую силу после оплаты его стоимости.

Допускается оплата одним из таких способов:

Когда регистрация будет завершена, вы получите на руки:

  • полис;
  • два экземпляра бланков извещений;
  • порядок страхования;
  • платежку, что является подтверждением оплаты страхового полиса.

О механической защите автомобиля от угона на руль читайте здесь.

Можно ли застраховать авто только от угона

Раньше страховые компании не предоставляли услуги по страхованию автотранспорта только от угона. Предлагались полисы, в которые включено несколько страховых продуктов.

Сейчас страхование от угона приобретает популярность, ведь ни гараж, ни сигнализационная система не гарантирует 100% защиту.

Многие автовладельцы не пользуются своим транспортным средством – оставляют машину в гараже и редко проверяют, на месте ли она.

Не меньше людей не имеют гаража, и риск угона увеличивается в разы. У таких собственников возникает вопрос: можно ли оформить страховой полис от угона.

Страховые организации (но не все) предоставляют такую возможность – частичный полис КАСКО. Такая услуга будет стоить дешевле полного КАСКО.

Расценки варьируются. Оплата составляет в среднем 35- 42 тыс. рублей. Но есть один недостаток такого страхования.

Если наступит страховой случай, фирма будет определять ущерб, причиненный автомобилю. А значит, если машина застрахована в начале календарного года, а угнано его в конце, то компенсация будет выплачена в меньшем размере.

Учитывается износ транспорта, который достигает 10% в году. Поэтому внимательно перечитывается условия, прописанные в договоре.

Для компании-страховщика страхование от хищения не очень выгодный продукт, поскольку всегда остается риск мошенничества. В 30% случаев угон организуют сами собственники транспортного средства, чтобы получить страховые выплаты.

Самые известные компании в РФ

Перечислим страховые организации, которые имеют высокий рейтинг надежности в Российской Федерации.

При определении рейтинга учитывается уровень финансовых показателей:

Разберемся, какие особенности страхования от угона в некоторых компаниях.

Росгосстрах

Как застраховать машину от угона Росгосстрах?

Компания предлагает клиентам полис по выгодным ценам. Выплата компенсации осуществляется не позже, чем через месяц после хищения машины и представления документов.

Уведомление компании о факте наступления страхового случая осуществляется в течение 24 дней после происшествия.

Выплата производится не всегда. Владелец транспорта не может рассчитывать на покрытие ущерба страховой компанией:

  • если ТС не возвращается после аренды, предоставления лизинга, проката;
  • если машина похищается со всеми документами на данный объект, ключами.

При обращении за страховкой в СОГАЗ клиенту будут предложены такие условия:

  • на страхование принимаются автомобили, которым нет 10 лет;
  • отдельно застраховать авто от угона нельзя – стоит приобретать полис по нескольким программам (физлицо выбирает самостоятельно);
  • сумма страхования является невычитаемой;
  • особенных требований относительно ночного хранения машины не выдвинуто;
  • страховая премия может выплачиваться в рассрочку двумя платежами (при составлении договора, через 3 месяца);
  • при расчете суммы не учитывается амортизационный износ;
  • сумма выплачивается после завершения всех разбирательств;
  • застрахованное лицо получит выплату в течение 10 дней.

Ресо-Гарант

Можно застраховать машину от угона в Ресо-гарант, где действуют такие правила страхования машины от угона:

  • лицо может застраховать транспортное средство, которому нет 12 лет;
  • договор заключается после проведения осмотра ТС;
  • нет требований по установке противоугонных или поисковых систем (относительно распространенных моделей);
  • при формировании стоимость полиса не имеет значения стаж вождения и возраст владельца;
  • допускается оплата цены страховки в рассрочку.

СК «Согласие»

СК «Согласие» предложит договор с такими условиями:

  • на страхование будет взято авто, если ему нет 6 – 10 лет (учитывается страна производитель);
  • страховая сумма по рискам «угон и ущерб» является вычитаемой;
  • в обязательном порядке должно быть оснащение сигнализационной системой;
  • только по риску «угон» страхование не осуществляется;
  • скидки не предоставляются;
  • возможна оплата полиса в рассрочку в два платежа;
  • страховое возмещение осуществляется в течение месяца с момента подачи необходимых справок.

Если автомобиль старше 10 лет

Может ли владелец застраховать транспортное средство, возраст которого превысил 10 лет? Все зависит от вида страхования автомобиля.

Если лицо приобретает продукт по обязательному страхованию автогражданской ответственности, то ограничения не устанавливаются. Ведь все машины должны быть застрахованы по ОСАГО.

Но вот при желании приобрести КАСКО могут возникнуть трудности. Редкая компания будет согласна взять на страхование старый транспорт.

Но все же, такая возможность имеется в некоторых страховых организациях.

Если фирма пошла вам на встречу и согласна застраховать от угона и полной гибели авто, что эксплуатируется больше десяти лет, то будет проверено его состояние особо внимательно.

Должно быть хорошее состояние узлов и агрегатов, не должнобыть никаких дефектов. Обязательное условие – оснащение транспортного средства противоугонными системами.

А как быть со старинными моделями? Если автомобиль попадает под категорию музейного, то можно будет оформлять соответствующую страховку.

Полис с риском «угон» может выдаваться некоторыми компаниями, но только величина страхового тарифа будет значительно увеличена.

Не стоит полагаться на везение. Позаботьтесь о защите транспорта от угона, оформив страховку, тем более что многие компании предлагают выгодные условия составления договоров.

Как узнать, в угоне машина или нет, смотрите на странице.

В восстановлении утерянного свидетельства о регистрации ТС поможет информация.

Видео: Авторская защита от угона Lexus GS250 на базе Pandora 3910

Автострахование — как застраховать машину и сколько стоит страхование автомобиля + ТОП-9 страховых компаний где можно рассчитать и сделать страховку на машину через интернет (онлайн)

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы поговорим про автострахование, а именно: что это такое, какие виды автострахования существуют, как рассчитать и оформить страховку на машину онлайн и где можно выгодно застраховать свой автомобиль через интернет.

Согласно данным официальной статистики в России числится более, чем 44 млн. единиц легкового автотранспорта, которые становятся участниками примерно двухсот тысяч ДТП в год , пострадавшими в которых выступают не только имущественные объекты, но и люди. Именно для защиты здоровья и имущества участников ДТП и существует автострахование.

Из этой статьи Вы узнаете:

  • Что такое автострахование и для чего оно нужно;
  • Какие основные виды и категории автострахования существуют;
  • Каким образом осуществляется страхование автомобиля и как это осуществить онлайн, не выходя из дома;
  • Сколько обойдется страховка на автомобиль и как можно сэкономить на стоимости полиса, а также какие страховые компании пользуются наибольшим доверием клиентов.

Эта статья будет полезна как начинающим, так и опытным автовладельцам, которые желают оформить страховой полис с максимально выгодными условиями, наибольшим покрытием рисков и наименьшей стоимостью полиса.

Хотите узнать, как обезопасить себя от затрат, при этом вложив минимальную сумму? Читайте об этом в нашей статье!

1. Что такое автострахование и зачем нужна страховка на машину?

В юридическом понимании,

Автострахование представляет собой соглашение о возмещении страховой компанией убытков автовладельца, причиненных вследствие дорожно-транспортного происшествия, хищения транспортного средства или его поломки.

В нашей стране, как и в большинстве экономически развитых странах страхование ответственности владельцев авто является обязательным , что покрывает расходы на ремонт или лечение всех, кто пострадал по вине застрахованного автолюбителя. Без такого полиса нельзя даже сесть за руль.

Нарушение этого правила может грозить назначением штрафа или даже лишением водительского удостоверения. Обязательное страхование ответственности автовладельцев и водителей можно назвать наиболее эффективным способом решения споров относительно возмещения ущерба, полученного в результате ДТП.

Однако, личный убыток виновника аварии не является страховым случаем пакета обязательного страхования, для этого существуют другие виды данной услуги, предоставляемые на добровольном основании.

Если автовладелец оформил полис добровольного страхования на свой транспорт и защиту своего здоровья, то для него неважно кто виновен в случившейся аварии, а также может быть спокоен в случае кражи автомобиля или других способах получения повреждений.

Если же, водитель или хозяин автомобиля уверен в своей безопасности или просто не хочет тратить лишние деньги, он вправе такой полис не оформлять, рискуя понести убытки из собственного бюджета , в случае причинения ущерба транспортному средству или ему самому, не входящих в покрытие полисом обязательного страхования.

Соответственно, можно выделить 2 (два) вида автострахования: добровольное и обязательное. И любой, имеющий достаточно опыта, автовладелец не станет отрицать важность обоих видов страхования, так как ситуации на дороге бывают разные и невозможно предотвратить все возможные варианты развития событий, а тем более, уберечь автомобиль от злоумышленников.

Можно выделить следующие задачи, решаемые услугами автострахования:

  • охрана имущественных прав владельцев автомобилей;
  • рост степени безопасности дорожного движения;
  • повышение скорости решения конфликтов, возникающих между участниками аварий;
  • снижение риска угрозы здоровью и жизни участников дорожного движения.

Само собой, что наличие страхового полиса у водителя, само по себе, аварии не исключает, но оно дает психологическую уверенность участникам дорожного движения в их безопасности и гарантии по возмещению возможного ущерба.

2. Страховка на автомобиль — 5 наиболее популярных видов автострахования

Рассмотрим самые популярные и актуальные разновидности автомобильного страхования.

Термин КАСКО установлен на международном уровне и обеспечивает защиту имущества автовладельца от повреждения, кражи или полного разрушения в рамках определенной суммы, устанавливаемой договором страхования.

Параметры договора могут различаться между собой, в зависимости от страховой компании, и предусматривать разный набор случаев, подлежащих возмещению.

Преимущества страхования по КАСКО:

  • возмещение убытков весь период действия полиса, при единовременной оплате его стоимости;
  • компенсация ущерба, вне зависимости от виновника ДТП;
  • полное покрытие рисков ущерба или утраты имущества.

Однако, имеются и недостатки такого страхования:

  • сравнительно высокая цена полиса КАСКО;
  • ограничения по возрасту автомобиля (обычно, страхуются машины не старше пяти лет).

Подробно про КАСКО страхование, мы писали в отдельно статье.

Стоит обратить внимание, что, в отличие от страхования по ОСАГО, данный полис не имеет ограничений по выплатам страховых сумм, максимальная величина которой определяется рыночной стоимостью автомобиля на момент оформления полиса.

Приобретение полиса ОСАГО в нашей стране является обязательным , его наличие – неотъемлемая часть автодокументов любого водителя, т.к. он может быть запрошен к предъявлению сотрудником ГИБДД.

Данный вид автострахования обеспечивает возмещение ущерба имуществу или здоровью пострадавших в аварии, произошедшей по вине страхователя.

Законодательно устанавливаются лишь базовые тарифы по ОСАГО, а сами страховщики имеют право уменьшить стоимость, за счет скидок или, наоборот, увеличить, в связи с оформлением дополнительных услуг или повышенным риском.

Кроме того, законом установлен лимит максимальной выплаты по полису ОСАГО (выплаты деньгами):

  • 400 тысяч рублей, при возмещении имущественного ущерба (если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит 400 тыс. рублей);
  • 600 тысяч рублей, при возмещении ущерба, причиненного жизни или здоровью пострадавшего.

Более подробно про страховой полис ОСАГО, сколько она стоит и как рассчитать, мы писали в нашем прошлом выпуске.

Данный вид страхования можно обозначить как дополнение к ОСАГО, но не каждая страховая компания может его предложить.

Полис ДСАГО представляет собой дополнительный вид страхования, позволяющий возместить сумму ущерба, превышающего покрытие полисом ОСАГО.

В связи с тем, что ОСАГО имеет ограничения по сумме выплаты, такой вид страхования может быть весьма полезен, ведь в случае недостаточной выплаты, пострадавший может востребовать недостающую сумму с виновника через суд, что может принести ему существенные убытки.

С 17 марта 2017 года были приняты поправки в закон, где получить денежную компенсацию теперь можно если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит 400 тыс. рублей.

В других остальных случаях страховые компании будут оплачивать ремонт ТС своих клиентов.

Действие полиса ДСАГО возможно только в совокупности с основной обязательной страховкой и не применяется отдельно.

В связи с тем, что риск применения полиса ДСАГО по назначению минимален, его цена, как правило, относительно низкая.

4) Страхование от несчастного случая

В связи с тем, что в авариях зачастую ущерб приходится не только на имущество, но и на здоровье человека, такой вид страхования также весьма актуален.

При оформлении полиса данного типа страховыми случаями выступают травмы высокой степени тяжести, ранения или повреждения, приводящие к временной или постоянной утрате трудоспособности или даже смерти (в таком случае, выплату получает семья пострадавшего или лицо, указанное в договоре в качестве выгодоприобретателя).

5) Зеленая карта

Данный полис используется при выезде в зону действия Шенгенской визы и является европейской версией обязательного страхования автовладельцев. Без «зеленой карты» не выйдет даже пересечь границу.

Оформить такую страховку можно в большинстве страховых компаний и даже на таможенном посту.

Если собираетесь выезжать за границу, то рекомендуем ознакомиться со статьёй — «Страховка для путешествий за границу»

3. 3 категории автострахования

Помимо вышеперечисленного, различные виды автострахования можно сгруппировать в следующие категории:

Категория 1. Возмещение ущерба лицам, пострадавших по вине страхователя

К этой категории автострахования можно отнести полисы ОСАГО и ДСАГО.

В первом случае страхование является обязательным и представляет собой выплаты пострадавшим в аварии на возмещение ущерба автомобилю или здоровью.

С 17 марта 2017 года властями было решено, что страховые компании будут оплачивать ремонт ТС своих клиентов, а не выплачивать денежную сумму на ремент автомобилей.

Так как выплаты по ОСАГО ограничены по сумме, в случаях их превышения, вступает в силу полис добровольного дополнительного страхования ответственности автовладельцев – ДСАГО, позволяющий возместить ущерб, свыше максимальной суммы выплат по полису обязательного страхования и при этом, не понести лишние затраты из собственного бюджета.

Категория 2. Защита собственного автомобиля от кражи или иного ущерба

Расходы, связанные с восстановлением собственного автомобиля после аварии, его кражей или другими видами ущерба, покрываются полисом КАСКО. Он приобретается на добровольном основании и позволяет страхователю защитить себя от незапланированных трат.

Помимо этого, приобретение полиса КАСКО является необходимым условием получения автокредита и позволяет банку защитить себя от риска потери залоговой гарантии возвращения своих денег. О том, где и как взять автокредит без КАСКО, читайте в отдельной статье нашего журнала.

Категория 3. Страховка жизни и здоровья

Любой водитель может дополнительно застраховать свое здоровье на случай получения повреждений в аварии. Если водитель заботится не только о своем автомобиле, защите своего здоровья, но и понимает ответственность за жизнь и здоровье своих попутчиков, он может оформить дополнительную страховку для их защиты.

Тогда, в случае ДТП, пассажиры транспортного средства, получившие травмы и повреждения получат компенсацию, а в случае их гибели, выплаты будут направлены членам их семьи.

Таблица. Виды и категории автострахования

600 000 руб.(здоровье и жизнь людей)

Представленная таблица разбита по видам страхования и сгруппирована по категориям автострахования.

4. Как правильно оформить страховку на машину за 6 шагов — инструкция по оформлению страхового полиса на автомобиль

Каждый автовладелец хочет приобрести максимально дешевую , но качественную страховку для своего автомобиля, покрывающую как можно большую часть рисков.

Оформление полиса в первой попавшейся страховой компании – это категорически неправильный подход, который может повлечь за собой ненужные переплаты, а также другие проблемы, связанные с решением спорных вопросов.

В нашей стране давно развита система приобретения страховых полисов посредством интернета, с помощью чего можно существенно сэкономить время и потраченные средства. такой способ обеспечивает страхование без ненужных посещений офисов продаж, очередей и переплат страховым агентам.

С октября 2015 года появилась возможность оформления полностью электронных страховых полисов ОСАГО, фиксируемых в базах данных правоохранительных органов и проверяемых сотрудниками ГИБДД с помощью специального оборудования, онлайн. Помимо этого, можно заказать доставку бумажного полиса ОСАГО на дом.

Для этого необходимо выполнить несложный алгоритм действий.

Шаг №1. Выбор страховой компании

Важность данного шага обусловлена надежностью партнера по страхованию и определяет насколько быстро и как качественно будет выполнена работа по выплате компенсации при наступлении страхового случая.

Честные страховые компании, добросовестно выполняющие свои обязанности, никогда не станут намеренно занижать суммы страховых выплат и сделают все, чтобы учесть пожелания клиента. В то время, как сомнительные фирмы могут находить различные предлоги для отказа в выплатах или пытаться их снизить.

Можно определить следующие критерии выбора страховщика:

  • его репутация;
  • устойчивость в финансовой сфере;
  • объемы выплат по страховкам;
  • филиальная сеть;
  • независимая оценка рейтинговых агентств;
  • отзывы.

Прежде чем заключить договор страхования, обязательно нужно проверить действие лицензии на предоставление услуг страхования.

Шаг №2. Расчет стоимости страховки на автомобиль

Диапазон страховых тарифов по страхованию очень широк. По ОСАГО каждая страховая компания может как увеличивать цену, так и снижать ее, а по видам добровольного страхования вовсе не установлено единой тарификации.

Чтобы избежать погрешностей при самостоятельном расчете стоимости полиса, которая зависит от множества факторов, проще всего воспользоваться специальными сервисами и страховыми калькуляторами на интернет-сайтах разнообразных страховых фирм.

Чтобы рассчитать страховку на машину потребуется подготовить свидетельство о регистрации транспортного средства и водительские права.

Существует множество сервисов и калькуляторов-онлайн, где можно не только высчитать примерную стоимость страховки и сравнить предложения сразу нескольких компаний, но и непосредственно застраховать автомобиль онлайн (правда стоимость полиса у посредников может отличаться от цены у «официалов»).

При этом необходимо выполнить следующие действия:

  • выбрать вид страхования;
  • выбрать компании для сравнения;
  • определить самый выгодный вариант;
  • оформить онлайн-полис или заказать его доставку на дом.

Шаг №3. Предоставление необходимых документов

В основном требуется стандартный перечень документов для оформления страховки на автомобиль:

  • удостоверение личности;
  • водительское удостоверение;
  • технический паспорт на автомобиль;
  • свидетельство о регистрации;
  • диагностическая карта;
  • при необходимости, доверенность, если страхователь не является владельцем автомобиля.

Ошибки в расчетах исключены, так как все данные проверяются через базу РСА .

Шаг №4. Заполнение заявление и подписание договора

Прежде чем подписать договор, необходимо его подробнейшим образом изучить, во избежание дальнейших сюрпризов.

Шаг №5. Оплата страхового полиса

В случае онлайн-оформления сделки, оплатить можно безналично. При оформлении через офис продаж можно рассчитаться и наличными деньгами.

Обязательно нужно получить и сохранить документ, подтверждающий факт оплаты (квитанция)

Шаг №6. Получение страховки

Настоящие полисы изготавливаются на специализированных бланках и обычно хорошо защищены от подделывания.

Электронные полисы обязательно заносятся в базу РСА.

5. Сколько стоит страхование автомобиля — 5 факторов, которые влияют на стоимость полиса автотранспорта

Чтобы определить сколько стоит страховка на машину, необходимо понять, что на цену страхового полиса в первую очередь влияет его вид, т.е. количество охватываемых страховых случаев, соответственно, чем их больше, тем дороже полис.

Не менее важен для стоимости страховки и регион проживания страхователя, в крупных городах риск ДТП выше, а значит и страховка дороже, а имея областную прописку можно неплохо сэкономить.

Такие показатели, как возраст страхователя и стаж езды за рулем автомобиля тоже оказывают непосредственное влияние на стоимость страхового полиса, как и технические характеристики автомобиля.

Такие факторы необходимо рассмотреть подробнее:

1) Марка и модель транспортного средства

Влияние данного фактора обусловлено разницей в цене ремонта автомобиля и степенью популярности среди угонщиков.

Размеры и мощность двигателя автомобиля также играют важную роль в определении стоимости страховки. В зависимости от количества лошадиных сил определяется коэффициент, влияющий на цену, варьируется он в пределах от 0,6 (для малолитражек) до 1,6 (для авто с максимальной мощностью).

2) Противоугонная система

В зависимости от модели сигнализации определяется ее надежность. Страховые компании пристально отслеживают данные, основанные на статистике угонов и формируют специальные перечни противоугонных систем безопасности, которые позволяют существенно снизить риски хищения транспортного средства, а, следовательно, и стоимость страхового полиса.

3) Возраст автомобиля

Цена страховки увеличивается в соответствии со старением транспортного средства, так как это повышает риск неисправностей и возможных ДТП из-за этого. Однако, возраст автомобиля учитывается в сумме с такими показателями, как рыночная стоимость авто и его техническое состояние в данный момент.

При покупке подержанного автомобиля, нужно обратить внимание на тот факт, что многие страховые компании вообще не работают с автомобилями, старше 8-10 лет.

4) Рыночная стоимость автомобиля

Когда страховка оформляется на новый автомобиль, его стоимость определяется исходя и цены указанной в договоре купли-продажи. В дальнейшем, цена рассматривается, опираясь на нынешнюю рыночную обстановку и состояние автомобиля.

Страхователю выгоднее указывать минимальную цену, чтобы сэкономить на стоимости страхового полиса, однако стоит учитывать, что при занижении данного показателя, в случае ДТП полученной страховой выплаты может оказаться недостаточно .

5) Стаж вождения страхователя

Опыт езды за рулем напрямую влияет на риск попадания в ДТП. Опытные водители становятся участниками аварий намного реже, чем новички в вождении, соответственно и платят за страховку они меньше.

Кроме того, страховые компании учитывают число нарушений в прошлом периоде и наличие аварий. Водители, проездившие год без ДТП, получают скидку на оформление следующего страхового полиса в размере 5% .

Для наглядности, перечисленные пункты можно представить в виде таблицы.

Таблица. Основные факторы, от которых зависит стоимость страхового полиса

В таблице перечислены основные факторы и критерии, от которых зависит стоимость автострахования.

6. Где застраховать машину на выгодных условиях — ТОП-9 компаний-страховщиков где можно сделать страховку на автомобиль недорого

Российский рынок страховых услуг представлен рядом компаний, которые предлагают большое разнообразие различных услуг в области автострахования и широким спектром тарифов. Однако, каждая компания отличается по своим возможностям и надежности.

Можно выделить ТОП-9 (восемь) наиболее крупных и популярных страховых компаний.

1) Росгосстрах

Несомненно, самая известная и крупнейшая в нашей стране страховая компания. Она работает на российском рынке уже более 95 -ти лет и имеет свыше 3-х тысяч филиалов по всей территории России.

На данном этапе Росгосстрах находится в стадии активного развития онлайн-страхования автомобиля, а также всего спектра страховых услуг. Специалисты этой организации оказывают даже психологическую поддержку пострадавшим от несчастных случаев клиентам по круглосуточной горячей линии.

В области автострахования Росгосстрах в данный период предлагает следующие услуги:

  • ОСАГО (Согласно данным статистики, более трети полисов обязательного автострахования оформляются именно у этого страховщика).
  • КАСКО (Полное покрытие ущерба автомобилю страхователя, вплоть до его эвакуации с места аварии).
  • Антикризисное КАСКО (Защита собственного автомобиля от большого ущерба, по цене на 70% дешевле основного полиса добровольного страхования. При этом, страховщик имеет возможность один раз за весь период действия страховки обратиться с незначительным повреждением).
  • Зеленая карта (Необходимое условие для выезда на своем автомобиле за границу РФ).

2) Интач страхование

Это относительно молодая компания, работающая с 2008 года, но уже возглавляющая, так называемые, народные рейтинги по степени доверия клиентов, их отзывам и, в большей степени, по скорости реагирования при страховых случаях.

Так как данная страховая фирма долгое время сотрудничала с одним из крупнейших страховых холдингов Великобритании RSA Group, ей применяются передовые европейские технологии в своей работе такие, как уникальная система «быстрого реагирования» (Fast Track), когда в большинстве страховых случаев направление на ремонт выдается сразу же после звонка с места ДТП и не требует посещения офиса компании.

Кроме того, компания обеспечивает круглосуточную поддержку клиентов и оформление страховых полисов посредством сети Интернет.

3) Ресо-гарантия

Страховая компания, работающая с 1991 года, имеющая наивысший рейтинг надежности и пользующаяся высокой степенью доверия у клиентов. РЕСО-гарантия предлагает своим клиентам более 100 видов страховых услуг, в том числе по автострахованию, которое является приоритетным направлением деятельности компании.

РЕСО имеет одну из крупнейших сетей филиалов в России и странах СНГ, на территории которых работают свыше 20 тысяч страховых агентов компании. Она неоднократно становилась лауреатом премии «Национальная Марка», занимая первое место, среди страховщиков.

Помимо обязательного автострахования, данная фирма предлагает услуги добровольного дополнительного страхования автотранспорта, такие как КАСКО, ДСАГО и пр. При этом по итогам 2015 года в соответствии с данными ЦБ РФ именно эта страховая компания занимает лидирующее положение в России по КАСКО , предоставляя своим клиентам большие скидки при первичном оформлении полиса и дальнейшие преференции в виде круглосуточной поддержки, скидок на эвакуацию автотранспорта, оформления направления на ремонт без посещения офиса, а также выплату страховой компенсации без каких-либо справок, если она не превышает 5% от общей страховой суммы.

4) Ингосстрах

Это одна из старейших страховых компаний нашей страны. Компания Ингосстрах начала свою деятельность еще в СССР в ноябре 1947 года, последовательно открывая филиалы и дочерние компании по всему миру, так как представление интересов страны за рубежом, изначально, было приоритетным направлением. С 2004 года была сформирована Международная страховая группа «Инго», куда и входит компания.

На российском рынке Ингосстрах ведет активную деятельность, в том числе, в области автострахования и пользуется доверием клиентов, имея возможности для предоставления разнообразных услуг на самом высоком уровне.

Итак, среди них можно выделить следующие услуги:

1. ОСАГО

Полис действует в соответствии с законом, однако предоставляется возможность его расширения. Услуга «Автозащита», позволяющая оградить владельцев автомобилей младше пяти лет от убытков, связанных с разницей реальной стоимости ремонта и выплат с учетом износа автомобиля. В таком случае, ремонт осуществляется уполномоченным сервисным центром и все затраты полностью берет на себя страхователь. Услуга «Гарантия ТО» возмещает затраты на устранение неполадок, выявленных при техническом осмотре автомобилей не старше десяти лет.

2. КАСКО

К стандартному полису КАСКО Ингосстрах предлагает 6 видов дополнительных услуг по страхованию рисков, не входящих в набор полиса, такие как, страхование от поломок в дороге, от потери стоимости при полном разрушении или угоне, от постгарантийных поломок, страхование противоугонной системы, шин и дисков и даже система «умного» страхования, которая учитывает манеру вождения и использования автомобиля.

3. ДСАГО

Полис действует на территории всей страны.

4. Зеленая карта

Обеспечивает страхование ответственности страхователя, выезжающего за пределы РФ.

5) Ренессанс-страхование

Эта компания ежегодно получает высокую оценку рейтинговых агентств и пользуется популярностью среди страхователей. Автострахование является одним из основных направлений деятельности компании. По объемам страховых выплат и продаж полисов Ренессанс группа входит в десятку крупнейших страховых компаний нашей страны. Работая с 1997 года, данный страховщик является быстро растущей и динамично развивающейся компанией.

Полисы ОСАГО и КАСКО можно приобрести онлайн, получив оптимальный набор страховых случаев, подлежащих компенсации и услуг, которые облегчат обращение за выплатой. Широкая сеть офисов, в свою очередь, обеспечит своевременное и максимально удобное решение спорных вопросов.

6) АльфаСтрахование

Одна из крупнейших российских страховых компаний, предлагающая более 100 видов страховых продуктов и имеющая свыше 270 представительств в различных регионах страны. Ведет свою деятельность с 1992 года и имеет наивысшую оценку по рейтингу надежности в России и стабильные показатели, согласно международным оценкам.

В данной компании можно оформить полисы КАСКО, ОСАГО и Зеленую карту на максимально выгодных условиях. Продажи ведутся как в многочисленных офисах, так и через онлайн-сервисы.

Отличительными особенностями являются такие продукты, как «Очень умное КАСКО», предоставляющий право на хорошую скидку при оформлении полиса ( 35% ) для аккуратных водителей, что отслеживается специальным устройством, которое компания установит за свой счет или услуга «Ключи на капот» для VIP-клиентов, обеспечивающая моментальный выезд аварийного комиссара прямо к месту аварии, полностью сопровождающего оформление всех документов и транспортировку пострадавшего автомобиля на ремонт, то есть страхователь полностью освобождается от всех проблем , связанных с оформлением ДТП.

7) Тинькофф — автострахование

Отделение Тинькофф Страхование основано в 2013 году, а сам банк ещё раньше. Быстро развивающий интернет-банк имеет потенциал развития и предлагает широкий спектр услуг.

Тинькофф — автострахование предлагает оформить страховку на машину в режиме онлайн. Чтобы застраховать машину через интернет необходимо зайти на оф.сайт компании, воспользоваться калькулятором и последовать указанным шагам по страхованию автомобиля.

8) ВТБ-Страхование

Страховая компания представлена на российском рынке с 2000 года и входит в Группу ВТБ, имея наивысшие оценки рейтинговых агентств.

Несмотря на то, что компания входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков по добровольным видам страхования, с 29 декабря 2016 года Центробанк России приостановил деятельность ВТБ в сфере выдачи полисов ОСАГО.

В рамках полиса КАСКО ВТБ-Страхование предоставляет 3 (три) тарифа: Лайт, Оптимал и Максимум. Среди дополнительных сервисов даже в минимальном тарифе предоставляется круглосуточная поддержка клиентов и эвакуация с места ДТП.

Средний тариф предлагает дополнительную поддержку аварийного комиссара, а максимальный – обеспечит техническую помощь на дороге.

Компания работает с 1992 года и прочно укрепилась на российском рынке, имея наивысшие оценки рейтинговых агентств и даже отмечена благодарностью Президента РФ, дважды. Страховой Дом ВСК имеет более 400 офисов по всей стране и предоставляет широкий перечень услуг по страхованию.

Для автовладельцев представлены следующие их виды:

КАСКО

Предлагается 5 основных тарифов: классика, автометрика (экономия до 25% обеспечивается за счет специального приложения, устанавливаемого на смартфон и отслеживающего безопасность вождения), уверенный (30% экономии с полным покрытием ущерба только при первичном страховом случае), компакт (можно сэкономить 75%, если страховые случаи возникают часто, но только при условии невиновности страхователя), компакт плюс (70% экономии и полное покрытие катастрофического ущерба).

А также 2 (двумя) дополнительными продуктами: техпомощь на дороге и GAP (покрытие разницы между изначальной стоимостью автомобиля и его рыночной ценой на данный момент, с учетом износа)

А также услуги по ОСАГО, Зеленая карта и др.

Как можно увидеть из описания крупнейших страховых компаний, условия обязательного страхования одинаковы во всех страховых компаниях, так как установлены законом.

Однако, не все имеют возможность оформления электронных полисов и предоставляют сопутствующие страховые услуги, повышающие надежность такого вида страхования.

Про электронный полис ОСАГО — где купить и как правильно оформить страховой полис, мы писали в отдельной статье.

А в добровольном автостраховании каждый страховщик уже старается предложить конкурентоспособный продукт, который привлечет максимальное количество клиентов, включая и возможность сделать страховку на машину через интернет.

Соответственно, к выбору страховой компании в качестве партнера, необходимо подходить со всей ответственностью и опираться не только на стоимость полиса, но и на покрываемые риски, возможность и необходимость посещения представительства.

7. Как застраховать машину (автомобиль) через интернет — порядок оформления страховки автомобиля онлайн

Оформить полис (ОСАГО, ДоСАГО и пр.) страховки на автомобиль через интернет достаточно просто.

Чтобы застраховать автомобиль через интернет (онлайн), например, по полису ОСАГО нужно:

  1. Выбрать страховую компанию в качестве партнера и зайти на ее официальный сайт.
  2. Пройти процедуру регистрации в личном кабинете. Для этого потребуется предоставление персональных данных таких, как данный паспорта, мобильный телефон, домашний адрес.
  3. Выполнить вход в личный кабинет. Для этого может использоваться специальный временный пароль, который будет отправлен на мобильный телефон, посредством смс-сообщения или на адрес электронной почты, который был указан при регистрации. Возможно получение такого пароля и в самом офисе страховой компании. Более того, если уже имеется пароль и логин для входа на сайт госуслуг, они позволят войти в личный кабинет на сайте любой страховой компании.
  4. Заполнить поля заявления на выдачу нового полиса или продление старого. Для этого используются регистрационные данные автомобиля, сведения о его мощности и данные о владельце. Затем применяется электронная подпись. Если она отсутствует, можно воспользоваться временным паролем, который был выдан ранее.
  5. Оплата страховки. При отсутствии ошибок в заполнении, после проверки данных в Автоматизированной информационной системе (АИС), появятся данные о стоимости страхового полиса и способах его оплаты. Оплату онлайн можно произвести как с помощью банковских карт, так и используя различные кошельки, в зависимости от возможностей самой страховой компании.
  6. Распечатать полис ОСАГО (или получить бумажную версию документа). Оплаченный полис ОСАГО будет отображаться в личном кабинете и дублирован на адрес электронной почты. Его можно распечатать и иметь с собой для предъявления сотруднику ГИБДД. Система проверки наличия полисов онлайн, по государственному регистрационному знаку, налажена еще не в каждом регионе. В некоторых компаниях имеется возможность заказа бумажной версии полиса с доставкой на дом, а такие крупные компании, как например, Росгосстрах, осуществляют это бесплатно. Помимо самого полиса, страхователь получает подробную инструкцию к действиям, в случае наступления страхового случая.

Стоит отметить, что в соответствии с Законом об ОСАГО, а в частности, пунктами 4 и 7.2 статьи 15, распечатанный полис имеет абсолютно ту же силу, что и бумажный полис на специальном бланке и полностью заменяет его.

8. Как можно сэкономить на страховании машины– 5 способов экономии при страховании личного автомобиля

Безусловно, собственная защита – это не то, на чем стоило бы экономить, однако выбрать оптимальный страховой продукт, без лишних переплат стоит.

Можно выделить пять основных способов экономии при страховании автомобиля.

Способ №1. Отказ от дополнительных услуг

Некоторые услуги, входящие в пакет страхования, достаточно редко используются. Соответственно переплачивать за страховой полис с ними просто не имеет смысла. Например , возможность вызова аварийного комиссара или эвакуации автомобиля с места аварии могут вообще не пригодиться.

Способ №2. Установка специальных средств защиты на автомобиль

Для того, чтобы снизить стоимость страховки, необходимо убедить страховщика в своей заинтересованности защиты своего имущества от наступления страхового случая.

В этом может помочь установка качественной резины, соответствующей сезону, что снизит риск аварий или применение противоугонной системы последней модели, что даст дополнительную защиту от хищения автомобиля.

Способ №3. Аккуратное вождение

Безаварийная езда – это самый точный метод экономии. За каждый год можно получить 5% скидки и накопить ее до половины стоимости полиса. Речь идет именно о ДТП, в которых виноват страхователь.

Способ №4. Страхование онлайн

Если застраховать авто посредством сети Интернет, то не придётся оплачивать страховое вознаграждение агентам, которое может достигать 20-25% .

Кроме того, такой способ существенно экономит время, а доставка полиса на дом обычно выполняется быстро и зачастую даже бесплатно.

Способ №5. Участие в программах лояльности и акциях страховой компании.

В связи с высокой конкуренцией на страховом рынке, страховщики проводят различные программы по привлечению и удержанию клиентов. Если регулярно следить за новостями страховых компаний, можно выбрать удачный момент для оформления полиса. Таким образом, можно снизить страховое вознаграждение на величину 5-50% .

Также оформление комплексных страховых услуг позволяет сэкономить. Например, приобретение полиса ОСАГО и страховки жизни от несчастных случаев в одной страховой компании, поможет получить скидку.

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию автомобиля

В ходе изучения вопроса оформления страховки на автомобиль многие читатели неизбежно сталкиваются с огромным количеством вопросов. Поиск ответов на них требует достаточного количества времени и усилий.

Поэтому мы решили ответить на самые часто задаваемые вопросы по теме.

Вопрос 1. Что такое франшиза простыми словами в автостраховании?

Использование франшизы в автостраховании позволяет существенно снизить расходы , связанные с приобретением полиса.

Франшиза представляет собой ту часть суммы, которая не подлежит возмещению застрахованному лицу. Она может быть представлена в виде фиксированной суммы или какого-либо процента от страховки.

Иначе можно сказать, что франшиза отражает затраты, которые клиент оплатит «из своего кармана», в случае наступления страхового случая. Использование франшизы необязательно.

Применение франшизы в автостраховании преследует следующие цели:

  • снижение затрат на оформление полиса;
  • уменьшение взаимодействия со страховщиком при незначительном ущербе.

Оформление полиса может быть затруднено по следующим причинам:

  • автомобиль находится в залоге;
  • недостаточный водительский опыт страхователя;
  • высокий риск аварий.

Основные отличия использования франшизы в автостраховании состоят в том, что при выплате страховой компенсации она всегда вычитается из суммы причинённого вреда.

Алгоритм такого удержания определяется видом франшизы.

1) Условная франшиза

Используется в случаях, когда причинённый вред автомобилю находится в пределах суммы франшизы. В таком случае, данная сумма исключается из суммы выплаты. Если же ущерб превышает данную сумму, компенсация оплачивается полностью. Такой вид выгоден для водителей, которые нечасто становятся причиной ДТП, имея большой опыт и желают снизить стоимость полиса страхования.

2) Безусловная франшиза

В таком случае, сумма франшизы вычитается из компенсации в любом случае и не зависит от стоимости ремонта. Это может оказаться привлекательным условием для клиентов, которые оформляют страховку на дорогие автомобили и экономят на стоимости КАСКО и которые не хотят тратить лишнее время, чтобы оформлять небольшие ДТП.

Однако, стоит отметить, что при оформлении полного пакета КАСКО, страхователь вынужден ожидать направление на ремонт автомобиля в сертифицированный сервис, а за собственные средства владелец автомобиля может произвести ремонт в любом месте, в любое время.

3) Временная франшиза

Этот вид имеет сравнительно низкую популярность среди применяющих франшизу страхователей. Его смысл заключается в том, что основным условием для выплаты страховой компенсации выступает не сумма ущерба, а период времени наступления страхового случая. Таким договором оговариваются четкие сроки, когда страховщик готов покрывать убытки, если ДТП произойдет до наступления указанного периода, страхователь выплачивать компенсацию не будет.

Не смотря на сомнительную выгоду для страхователя и невозможность предсказать такие события, данный вид договоров все же заключается и для кого-то он может показаться удобным.

4) Динамическая франшиза

Такой договор предусматривает изменение суммы на покрытие убытков. Обычно она применяется с наступления второго или третьего страхового случая, при этом сама франшиза растет с каждым новым ДТП.

5) Высокая франшиза

Данный вид достаточно редок в применении в связи с тем, что актуален только для очень дорогих автомобилей. Сумма такой франшизы начинается от 100 тысяч долларов. Основной особенностью данного вида является обязанность скорейшего покрытия ущерба страховщиком в полном объеме.

Однако в дальнейшем, страхователь обязан вернуть сумму франшизы страховщику. При этом обязательным условием является сопровождение страхователя на судебных разбирательствах представителями страховой компании.

6) Льготная франшиза

Данный договор оговаривает конкретные случае, когда франшиза применяться не будет. Например, при условии виновности страхователя, страховщик выполняет свои обязанности по страховому возмещению, но в последующем взыскивает с виновника сумму франшизы.

Такой вид может быть выгоден в случаях, когда ущерб незначителен и может быть оплачен без участия страховщика.

Франшиза является хорошим способом экономии при оформлении дорогостоящего полиса КАСКО. Ее сумма определяется договором на основании соглашения между сторонами.

Основные критерии определения суммы франшизы следующие:

  • в случаях хищения автомобиля или его полного уничтожения, применение франшизы является обязательным;
  • в случаях возмещения ущерба от ДТП, размер франшизы составляет около 10% от страховой суммы;
  • увеличение суммы франшизы делает стоимость полиса ниже.

Применение такого метода в автостраховании не будет выгодно для тех, кто обращается в страховую компанию за возмещением по КАСКО слишком часто.

В случае крупной аварии, существует 2 (два) варианта развития событий:

  1. Страхователю выплачивается сумма на ремонт машины, но из нее вычитается франшиза.
  2. Страхователем оплачивается сумма франшизы страховщику, а ремонт производится в сертифицированном сервисе за счет страховой компании.

Оформление КАСКО с франшизой имеет свои преимущества и недостатки

К плюсам можно отнести следующее:

  • при установлении крупной суммы франшизы, полис становится значительно дешевле. Особенно выгодно для водителей-новичков, так как для них действуют повышенные тарифы при страховании;
  • при незначительном ущербе не нужно обращаться к страховщику;
  • покрытие убытков при крупной аварии. Рекомендуется после уплаты взносов от страховой компании продать машину и купить новую. О том, как продать автомобиль быстро и дорого, мы писали в прошлом выпуске.

Минусами такого страхования являются:

  • часть убытков страхователь берет на себя;
  • при обращении к страховке чаще двух раз в год, страхование становится невыгодным.

Вопрос 2. Сколько стоит страховка на автомобиль в этом году, как рассчитать страховку на машину и отличается ли цена в офисе продаж и в интернете?

Рассчитать страховку на машину можно через специализированные сервисы и калькуляторы посредников (помощников), но рекомендуем зайти на официальный сайт страховой компании и через их сервисы рассчитывать стоимость автомобильного страхового полиса.

Актуальную стоимость страхования авто необходимо уточнять непосредственно у компании-страховщика.

Чтобы купить страховку на машину избегайте посредников при оформлении страхового полиса.

Как правило, стоимость страховки на машину через интернет ниже чем в офисах продаж. Но акцентрировать внимание на цене в данном случае не следует, так как услуга оформления страховки онлайн предназначена скорее для удобства, простоты и скорости оформления.

9. Заключение + видео по теме

В последние годы автострахование прочно закрепилось в нашей жизни. И уже давно автовладельцы, осознавая возможные риски и убытки, страхуют автомобили не только потому, что их обязывает закон, но и на добровольных началах. Оформление дополнительных услуг автострахования оправдывает вложенные средства, оберегая от убытков в непредвиденной ситуации. Тем более, что автострахование через интернет позволяет многим клиентам упростить и ускорить процесс оформления.

Благодаря современным технологиям, оформление бумажного полиса страхования становится необязательным и его можно приобрести через интернет, воспользовавшись услугой онлайн страхования автомобиля.

В таком случае сотрудники ГИБДД, имея специальное оборудование, смогут проверить действие страховки по госномеру автомобиля.

В завершение советуем посмотреть видео про автострахование (КАСКО, ОСАГО, ДоСАГО) и их отличия:

Теперь Вы узнали о том, как можно оформить страховой полис с наименьшей затратой времени и денег, какие компании следует рассматривать в качестве партнера по страхованию и какие виды автострахования возможны.

Вопрос к читателям!

А как Вы оформляете (продлеваете) страховку на машину? Страховали ли свой автомобиль в режиме онлайн?

Желаем Вам удачи на дорогах и как можно более редкого применения страховки по назначению.

Уважаемые читатели онлайн-журнала «РичПро.ru», мы будем очень рады, если Вы поделитесь своими комментариями по теме публикации ниже. До новых встреч!

Еще по теме:

  • 392 ст ук рф Статья 392 УПК РФ. Обязательность приговора, определения, постановления суда Новая редакция Ст. 392 УПК РФ 1. Вступившие в законную силу приговор, определение, постановление суда […]
  • Высший законодательный орган советского государства Российская Советская Федеративная Социалистическая Республика РСФСР (Российская Советская Федеративная Социалистическая Республика) - название России с момента развала Империи и до 1991 г. […]
  • Поправки в уголовный кодекс рф 228 Есть ли изменения по ч 2 ст 228 УК РФ в 2018 году? Есть ли изменения по ч2 ст.228 ук ,вроде говорят что санация с 0 начинается,с 1.01 18 изменили,так ли это Ответы юристов (2) Доброго […]
  • Протокол по ст1915 коап рф Статья 19.15 КОАП РФ. Проживание гражданина Российской Федерации без документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорта) 23 декабря 2013 26 апреля 2013 18 февраля 2013 10 января […]
  • Действие соглашения о разделе имущества Срок действия соглашения о разделе имущества, не брачный контракт В браке с 1993 по настоящее время. С 2013 года живем раздельно. Решили оформить развод в ЗАГСе. Составленное ранее […]